بغض النظر عن الحجم، فمن المعروف أن هناك نوعين شائعين من الأعمال التجارية في العالم المالي. تندرج تلك التي تقدم المنتجات والخدمات للمستهلك العادي ضمن فئة البيع بالتجزئة، بينما تعتبر الشركات التي تقدم المنتجات والخدمات للشركات الكبيرة الأخرى شركات.
على هذا النظام الأساسي، تعد B2C (من شركة إلى مستهلك) و B2B (من شركة إلى أخرى) مصطلحات متشابهة تم فيها تصنيف هذين النوعين من الأعمال في المقالات السابقة. لا تؤدي هذه الشركات خدماتها بطرق مختلفة فحسب، بل إنها تتعامل أيضًا مع مواردها المالية بشكل مختلف أيضًا.
قد لا يكون من المعروف جيدًا أن بنكًا واحدًا يمكن أن يكون له فروع مختلفة للعمليات التي تقدم خدمات مصرفية للأفراد والشركات والاستثمارات والخدمات المصرفية التجارية. لكن هذه المقالة ستركز على الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الوظائف المصرفية للشركات وما يجب عليهم تقديمه لعملائهم.
الفرق بين الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية للشركات
الخدمات المصرفية للأفراد
- الشركات التي تندرج تحت هذه الفئة تقدم خدماتها بشكل أساسي وتتخصص في خدمة فئة المستهلكين
- المؤسسات المالية للأفراد لديها مجموعة واسعة ومتنوعة من ملفات تعريف الخلفية للمستهلكين
- في المؤسسات المالية للأفراد، يكون الاهتمام بتكلفة المنتجات والخدمات في حده الأدنى
- القيمة الإجمالية للتبادلات النقدية من الحد الأدنى إلى المعتدل
- محيط النسب المئوية بين المقرضين والمستثمرين هو السبب الرئيسي للحصول على الأرباح
- اتصالات متواضعة بين المستهلكين والمؤسسات المالية
- قد يتم تفعيل مبادرات حل المشكلات بوتيرة أبطأ بسبب الحجم الهائل لقاعدة المستهلكين
الخدمات المصرفية للشركات
- المنتجات والخدمات يتم الاهتمام بها والمتخصصة في خدمة الشركات الأخرى
- المؤسسات المالية للشركات لديها قاعدة صغيرة من الأعمال التي تخدمها
- داخل المؤسسات المالية للشركات، تكون معالجة تكلفة المنتجات والخدمات على مستوى أعلى من المؤسسات المالية للأفراد
- قيمة التبادل النقدي أكبر في المؤسسات المالية للشركات منها في المؤسسات المالية للأفراد
- النسب المئوية والتكاليف المخصومة بناءً على الموارد المعطاة هي السبب الرئيسي للحصول على الأرباح
- العلاقة القوية بين العملاء والمؤسسات المالية
- يمكن تفعيل مبادرات حل المشكلات بمعدل أسرع نظرًا لصغر حجم قاعدة أعمالهم
ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟
نوع من المؤسسات المالية التي تهتم بالمستهلك العادي. من خلال بذل كل الجهود لخدمة الأشخاص العاديين ومطالبهم المصرفية الأساسية ، تحقق بنوك التجزئة غالبية أرباحها من خلال تقديم خدمات مثل التخزين النقدي، وسبل اقتراض الأموال، والبطاقات.
ميزات الخدمات المصرفية للأفراد
- إن وجود عدد كبير من العملاء من المستهلكين هو مجرد مساوٍ للدورة التدريبية عندما يكون الهدف الرئيسي للمؤسسة المالية هو تزويد السكان بالمطالب والوظائف النقدية المشتركة التي تدير الاقتصاد
- غالبًا ما يتم تحليل التاريخ المالي للمستهلكين لتحديد عدد الامتيازات التي يمكنهم الاستفادة منها مثل القدرة على الحصول على قروض عالية القيمة، والحد الأقصى للإنفاق على بطاقات الائتمان، وصفقات استرداد النقود
- لا تُستخدم المؤسسات المالية للبيع بالتجزئة لتخزين الأموال وسحبها فحسب، بل يمكن استخدامها في كل شيء بدءًا من الإسكان والسفر والتقاعد والحوافز المجتمعية الأخرى
- الخدمات متعددة الاستخدامات نظرًا لوجود عدد كبير من العملاء من المستهلكين مع مجموعة متنوعة من الاحتياجات والرغبات من مؤسساتهم المالية. يتم توفير كل شيء بدءًا من صيانة الحساب والبطاقات المصرفية والقروض والودائع وخدمات السحب
- السبب الرئيسي وراء ذهاب الناس إلى البنك هو الادخار واستخراج الأموال. تقدم المؤسسات المالية للأفراد قدرًا كبيرًا من القيمة النقدية ويمثل منح المستهلكين إمكانية الوصول إلى تلك الأموال عاملاً مهمًا في نجاح بنوك التجزئة
ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟
المؤسسات المالية للشركات ضرورية للشركات الكبيرة والتكتلات في تلقي التمويل. تلعب بنوك الشركات دورًا كبيرًا في عمليات المستوى الأعلى للقطاعات الاقتصادية العليا.
ميزات الخدمات المصرفية للشركات
- إن وجود عملاء صغار يتكونون من فئة الأعمال يسمح للمؤسسات المالية للشركات بالحضور إلى كل متطلبات الأعمال الخاصة والتي غالبًا ما تكون أكثر تعقيدًا للخدمات ذات المستوى المتميز
- يمكن أن تكون خدمة الصناعات بأكملها ميزة للمؤسسات المالية للشركات من حيث أنها يمكن أن تصبح البنك الأول لتقديم الخدمات المتخصصة التي تعمل كأساس للعمليات التجارية الناجحة وتكون عرضة للمساءلة من قبل أعضاء مجلس الإدارة
- إن كونك مسؤولاً عن العمليات المالية السلسة للشركات والتكتلات يوفر مجالًا كبيرًا للعقاب عند ارتكاب أخطاء، مهما كانت كبيرة أو صغيرة. على سبيل المثال: سوء إدارة Citi Bank لأكثر من 500 مليون دولار من خلال إعطائها عن طريق الخطأ لشركة Revlon
- يساعد في الإشراف على الدرجات الائتمانية للشركات والتكتلات من أجل تحديد ما إذا كان بإمكان الشركة أن ترقى إلى مستوى التوقعات المالية التي يجب عليها الالتزام بها من المسؤوليات المختلفة مثل سداد المستثمرين
- غالبًا ما يحصل الأشخاص الذين يتم توظيفهم من قبل المؤسسات المالية للشركات على رواتب جيدة بسبب الاضطرار إلى التعلم في خصوصيات وعموميات الصناعة المالية والعمل الذي لديهم المزيد من الرهانات ومن هنا المثال المستخدم في النقطة رقم 3
افكار اخيرة
لتذكر الاختلافات بين بنوك التجزئة مقابل بنوك الشركات، ما عليك سوى التفكير في الأول على أنه مؤسسة مالية B2C (شركة إلى مستهلك) والأخيرة كمؤسسة مالية B2B (شركة إلى شركة). على الرغم من وجود أنواع مختلفة من الخدمات المصرفية مثل البنوك التجارية والاستثمارية والخاصة، يبدو أن البنوك الفردية والشركات لها التأثير الأكبر على البيئة الاقتصادية بسبب من يخدمونها وماذا يفعلون وكيف يعملون.
بشكل أساسي، ترتبط المؤسسات المالية للأفراد والشركات ببعضها البعض بسبب من تقدم لهم خدماتهم. تعتمد الشركات على المستهلكين لشراء المنتجات والخدمات بنجاح بينما يعتمد المستهلكون على الأعمال لتلبية حاجة و / أو أن يكون حلاً لمشكلة لا يمكن للفرد حلها بسهولة. يحتاج كل من الشركات والمستهلكين لبعضهم البعض للبقاء على قيد الحياة مما يعني أنه، من الناحية الفنية، تحتاج بنوك التجزئة وبنوك الشركات إلى بعضها البعض بشكل غير مباشر للعمل بشكل صحيح أيضًا.
لا ينبغي أن تضيع أهمية بنوك التجزئة والشركات وأهميتها في المشهد الاقتصادي على أساس أنها تقدم خدمات لها. لا يمكن للرؤساء التنفيذيين الكبار أن ينسوا أبدًا أنه بدون خدمات بنوك التجزئة، لن يكون لدى طبقة المستهلكين نفس القدر من الوصول إلى المال، وبالتالي لن يكونوا قادرين على إنفاق الكثير على منتجات وسلع الشركات الكبرى.
يجب أن يكون المستهلكون أيضًا على دراية بالتأثيرات التي تحدثها المؤسسات المالية للشركات على الشركات التي يشترون منها. من تعلم كيفية تمويل الشركات من خلال القروض والاستثمارات إلى كيف يمكن أن يكون للأخطاء الجسيمة آثار اقتصادية طويلة الأمد ؛ يمكن للمستهلكين اكتساب المعرفة حول كيفية عمل الشركات الكبيرة وراء الكواليس. من خلال التعرف على كيفية عمل المؤسسات المالية للأفراد والشركات، يمكن للجميع اكتساب فهم أفضل لكيفية استمرار الاقتصاد ككل وتشغيله.
