عندما يسمع المرء كلمة “تأمين”، قد يربطها بمصطلحات الصحة والسيارات والحياة. السبب الأساسي للحصول على التأمين هو الفوائد والحماية. إذا مرض شخص ما واضطر إلى تلقي رعاية طبية، أو دخل في أداة تثبيت الحاجز وكان عليه إصلاح الأضرار التي لحقت بسيارته، أو حتى توفي، فإن التأمين يوفر شبكة أمان لتغطية التكاليف وتوفير تغطية للخدمات المستخدمة. ومع ذلك، فإن التأمين ليس للاستخدام الفردي فقط. تستفيد الشركات بأكملها (سواء كانت كبيرة أو صغيرة) من خدمات التأمين أيضًا.
ما هو تأمين الأعمال؟
تحتاج الشركات إلى الحماية ضد الأحداث التي قد تتسبب في خسارة مالية. يضمن الحصول على تغطية من بوالص التأمين المتعددة إمكانية تغطية الشركة للالتزامات المحتملة من وجود موظفين، وإنتاج المواد، وبيئة العمل، وما إلى ذلك. يتطلب تشغيل نشاط تجاري وجود تغطية لأي شيء يمكن أن يحدث بشكل خاطئ حتى لا تتسبب دعوى واحدة في الإفلاس .
كيف يعمل تأمين الأعمال؟
التأمين على الأعمال هو في الأساس اتفاق رسمي بين شركة ومزود تأمين. سيساعد المزود في تحمل مخاطر العمليات طالما أن الشركة تقدم أقساط مدفوعة مقابل الخدمات المقدمة. ومن المفارقات، أنك بحاجة إلى المال لحماية المال. إذا حدث شيء ما وتعرضت شركة ما لخسارة مالية، فإن شركة التأمين تغطي تلك الخسارة على أساس الحد الأقصى لسياستها (عادةً بعد أن تدفع الشركة مبلغها القابل للخصم وهو رسم يتم دفعه مقدمًا لبدء تغطية بوليصة التأمين).
لماذا يعتبر تأمين العمل مهمًا؟
يضمن وجود الحماية ضد الأحداث المؤسفة مثل الدعاوى القضائية والكوارث الطبيعية وحتى الأوبئة العالمية مثل Covid-19 أن العمليات يمكن أن تظل تعمل، بحيث لا تكون الخسائر النقدية والأصول كبيرة لدرجة أنها تؤثر سلبًا على العمليات التجارية. يساعد التأمين أيضًا في الحفاظ على الموظفين موظفين ويجلب راحة البال للعملاء والبائعين والعاملين. بالإضافة إلى ذلك، يشترط القانون أن يكون لدى الشركة تأمين من أجل حماية الموظفين ذوي الإعاقة والعاطلين عن العمل والحصول على تعويض عادل.
ماذا يغطي تأمين الأعمال؟
فيما يلي المخاطر المختلفة التي يوفرها تأمين الأعمال لتغطية:
-
مسئولية عامة
تحمي هذه السياسة الشركات من الدعاوى القضائية المرفوعة ضدها والدعاوى القضائية المرفوعة من قبل أحد أفراد المجتمع (عادةً عميل أو عميل سابق) بسبب الأذى الجسدي و / أو الضرر الذي يلحق بمباني الشركة.
-
التعويض المهني
توفر سياسة التعويض المهني الحماية ضد مطالبات العملاء بالمنتجات أو الخدمات الفرعية.
-
مسؤولية أرباب العمل
عندما يصاب موظف في الشركة أو يصبح مريضًا أو حتى يموت أثناء العمل، تغطي هذه السياسة الخسائر المالية للدعاوى القضائية المحتملة ومدفوعات التعويض التي من المحتمل أن تحدث.
-
تعويضات المبيعات والخدمة
تحمي هذه السياسة الشركات من الاتهامات المباشرة الموجهة من العميل للأذى أو الإصابة في أماكن العمل بسبب الطريقة التي تقدم بها الشركة منتجًا أو خدمة. (ملحق متعلق بسياسة المسؤولية العامة)
-
المباني والمحتويات
تمامًا كما يوضح الاسم، يغطي تأمين المباني الهيكل المادي للعمل الفعلي بينما يحمي تأمين المحتويات المواد / المعدات الموجودة بداخله.
-
البضائع العابرة
عند شحن المنتجات المشتراة للمستهلكين، لا يمكن ضمان وصولها إلى الوجهة النهائية في حالة ممتازة أو حتى على الإطلاق. تضمن هذه السياسة تغطية تكاليف الاستبدال في حالة تلف المنتج أو فقده أثناء النقل.
-
انقطاع الأعمال
إذا تم إيقاف العمليات التجارية مؤقتًا بسبب أحداث غير متوقعة، مثل جائحة عالمي، فإن هذه السياسة تستعيد الدخل الذي فقد خلال تلك الفترة الزمنية.
-
حماية الأموال والاعتداء
إذا وقعت شركة ما ضحية للسرقة، فستوفر هذه السياسة الأموال لاستبدال ما تم سرقته، والإصابة التي لحقت به أثناء الحدث الإجرامي، وتقديم المشورة
-
الأدوات والمعدات والمخزون
تحمي هذه السياسة الأدوات أو المعدات أو الماشية (الحيوانات) القابلة للنقل للأعمال في حالة حدوث تلف أو ضياع أو سرقة.
-
أصحاب العقارات السكنية والتجارية
تغطي هذه الوثيقة كل من يمتلك العقار الذي يقيم فيه النشاط التجاري أو يقع فيه فقط في حالة تعرض هذه الممتلكات للتلف أو التدمير بسبب كارثة طبيعية أو ظروف أخرى.
-
المصاريف القانونية التجارية
يغطي تكاليف الدفاع للمثول أمام المحكمة بسبب دعوى قضائية تشمل تكاليف المحامي والمحكمة والشهود.
-
المقاولين جميع المخاطر
تُستخدم هذه السياسة بشكل شائع في صناعة البناء، وتغطي الممتلكات التالفة والإصابات الشخصية المتعلقة بموقع العمل أو حوله.
نصائح تأمين العمل
- قم بإجراء بحث قبل التفكير في شراء بوليصة تأمين
- تعرف على كيفية عمل عملك وتشغيله لمعرفة التغطية التي سيحتاجها عملك
- اختر مندوب تأمين مؤهل
- شراء بوليصة
- راجع سياساتك باستمرار للتأكد من أنها تغطي جميع احتياجات عملك
- تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك تلقي سياسات متعددة بموجب خطة واحدة لأن بعضها يرتبط ببعضها البعض من حيث ما يتم تغطيته
- قم بتحديث سياساتك مع نمو عملك
- اختر خطط البضائع التي تحمي عمالك وعملائك بقدر ما تحمي الشركة
- تتطلب المشاكل الحديثة حلولاً حديثة. تأكد من أن لديك بوالص تأمين تغطي الجانب الرقمي لإدارة الأعمال التجارية أيضًا
- كلما تمت تغطيتك بشكل أفضل، كان عملك أفضل
منصات تأمين الأعمال عبر الإنترنت في الولايات المتحدة 2020
-
ميل
يوفر للشركات الصغيرة تغطية التأمين الصحي لموظفيها، و 401 (ك) خطط، ومزايا الركاب، وما إلى ذلك.
-
أوسكار
في إطار خططها المختلفة، توفر Oscar تغطية رعاية صحية للشركات الصغيرة والفردية والعائلية وحزم مزايا الرعاية الطبية.
-
برايت هيلث
يقدم التأمين الصحي شخصيًا وعبر الإنترنت وأثناء التنقل للشركات الصغيرة
-
تأمين الجذر
يوفر سياسات مثل التأمين على السيارات والمسؤولية والإصابات الجسدية وتغطية أضرار الممتلكات للشركات من خلال التسجيل وقياس سلوك القيادة واختيار الخطط من خلال التطبيق الخاص بهم.
-
صحة البرسيم
لا تقدم فقط الميديكير، ولكن اختبارات الأسنان والسمع والبصر للعاملين. يمكن للأعضاء أيضًا الوصول إلى زيارات داخلية من الأطباء وعضوية الصالة الرياضية المجانية.
أنواع تأمين الأعمال عبر الإنترنت
اكتشف تغطية تأمين الأعمال عبر الإنترنت التي تحتاجها
- تأمين المسؤولية العامة : يتم تغطية أي شيء يتضمن إصابات جسدية وتكاليف صحية وأضرار للممتلكات أثناء الخدمة أو المنتج المقدم بموجب هذه الوثيقة. من المستحسن أن يكون لديك للمخاطر المشتركة لتشغيل الأعمال التجارية.
- تأمين المسؤولية المهنية : يُعرف أيضًا باسم تأمين الأخطاء والسهو، وتغطي هذه الوثيقة الحوادث والإهمال والحوادث أثناء تقديم خدمة للعميل. يشيع استخدامه من قبل الأطباء والمحامين والمحاسبين.
- تأمين تعويض العمال : عندما تحدث الحياة ويمرض الموظف أو يتأذى بسبب حادث أثناء العمل، فإن هذه الوثيقة تغطيها. كل ولاية لديها متطلبات محددة لتأمين تعويض العمال، لذا قم بأبحاثك عند اختيار سياسة بموجب هذه الخطة.
- التأمين الإلكتروني : تغطي هذه السياسة شركة ضد الهجمات الرقمية مثل القرصنة وخرق البيانات عند التعامل مع معلومات العميل الشخصية المخزنة (أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام بطاقات الائتمان ومعلومات الاتصال وما إلى ذلك).
- التأمين التجاري على السيارات : عندما توفر شركة ما وسائل سفر لموظفيها، مثل السيارات المملوكة للشركة، فإن تغطية حوادث السيارات المحتملة والإصابات وأضرار المركبات والحوادث المؤسفة أمر بالغ الأهمية بالنسبة للشركة.
- التأمين على الممتلكات التجارية : في حالة وقوع كارثة طبيعية، أو حادث غريب، أو قيام أحد الحرائق بإلحاق الضرر بممتلكاتك أو تدميرها، فإن الحصول على تأمين على الممتلكات التجارية يضمن تغطية الشركة لتكاليف الإصلاح.
افكار اخيرة
يمكن أن تكون تعقيدات إدارة شركة مع كل ما يمكن أن يحدث بشكل خاطئ مربكة لأصحاب الأعمال التجارية الجديدة أو الصغيرة. لهذا السبب، كما تمت مناقشته في هذه المقالة، من الضروري أن يقوم صاحب العمل بأبحاثه، وأن يتعلم ما هو داخل وخارج أعماله، واختيار وسيط أو ممثل تأمين جيد، وشراء بوليصة التأمين، ثم مراقبة مدى ملاءمتها لاحتياجات شركتك.
إذا كان العمل التجاري ناجحًا، فسوف ينمو. مع النمو يأتي المزيد من الموظفين، والمزيد من العملاء، وربما المزيد من العقارات للعمل. مع نمو احتياجات العمل، تزداد تغطية السياسة كذلك. إن وجود شخص ما ليخوض عملية التأمين مع صاحب العمل خطوة بخطوة يضمن أن كل ما أنا عليه منقط، وأن كل حرف T قد تم تجاوزه.
في عصر الوباء العالمي هذا، يعد التأكد من تغطية العمال ماليًا وطبًا أمرًا ضروريًا للحفاظ على الموظفين في عملك بعد Covid-19. بالإضافة إلى ذلك، فإن التأكد من تعويض شركتك عن الإنتاج المتوقف يضمن لك الاستمرار في العمل، ليس فقط للبقاء على قيد الحياة، ولكن أيضًا مزدهرًا.
إدارة الأعمال التجارية في هذا العصر الحديث ليست بسيطة مثل صنع منتج وبيعه للمستهلكين. إنه يحمي الشركة وموظفيها من التعطل تمامًا من الأحداث المحتملة لتغيير الحياة. ليس عليك فقط التفكير في الكيفية التي من المفترض أن تعمل بها الأشياء، ولكن عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك كيف يمكن أن تسوء الأمور. إن الحصول على تأمين هو كل شيء عن وجود خطة وقد تكون فوائد وجود خطة مكلفة الآن، لكنها لا تقدر بثمن على المدى الطويل.
