ما هو تمويل الديون؟ – دليل كامل

كيف يعمل تمويل الديون

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من برامج القروض يجب أخذها في الاعتبار:

• قروض مقسطة

  يتم دمج شروط الاسترداد الثابتة والمدفوعات الشهرية في قروض الأعمال الصغيرة هذه. ستمنحك شركة التمويل مبلغًا إجماليًا مقدمًا، وبعد ذلك سيتم سداد الدين شهرًا واحدًا في كل مرة حتى يتم سداده بالكامل. تمويل المعدات، وقروض SBA، وقروض الشروط كلها أمثلة شائعة.

• قروض متجددة

  تتيح لك هذه القروض الاقتراض مقابل حد ائتماني متجدد يمكنك استخدامه وسداده وتكراره عدة مرات حسب اختيارك. الأشكال الشائعة للقروض المتجددة هي بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان التجارية.

• قروض التدفق النقدي

  يقدم المُقرض مبلغًا مقطوعًا لك بمجرد الموافقة على قرض التدفق النقدي. ومع ذلك، بدلاً من تحديد فترة للسداد، فأنت تقوم بسداد القرض لأنك تنتج المال الذي تستخدمه لدفع ثمنه. تلجأ العديد من الشركات إلى استخدام السلف النقدية للتجار وتمويل الفواتير عندما يكون لديهم حاجة ملحة لرأس مال إضافي.

(اقرأ أيضًا: التخطيط المالي | الدليل النهائي للمبتدئين )

شروط السداد لتمويل الديون

• تمويل الديون طويلة الأجل

  في معظم الحالات، يتم استخدام تمويل الديون طويل الأجل لتمويل شراء الأصول مثل المعدات أو الأراضي أو المباني أو الآلات للشركة. سيستمر سداد هذه الديون والأصول التي اشتريتها لأكثر من خمس سنوات.

• تمويل الديون الوسيطة

  قد يتم تمويل النفقات المتوسطة الحجم بقروض تمويل الديون الوسيطة ويمكن أن تساعد الأعمال التجارية على النمو. فترة السداد في غضون ثلاث سنوات.

• تمويل الديون قصيرة الأجل

  تتطلب النفقات اليومية في كثير من الأحيان تمويل ديون قصيرة الأجل. مع قرض قصير الأجل، يمكنك استخدام هذه الأموال لشراء مخزون أو دفع رواتب للموظفين أو شراء مستلزمات. نظرًا لقصر فترة السداد التي تقل عن عام، فإن هذه القروض تسمى قصيرة الأجل. تعد بطاقات الائتمان واحدة من أكثر طرق تمويل الديون قصيرة الأجل شيوعًا .

أنواع تمويل الديون

• قروض بنكية تقليدية

  تم تصميم هذا النوع من القروض لمساعدة نمو شركتك على المدى المتوسط ​​أو الطويل.

  تقدم الاتحادات الائتمانية، وكذلك المقرضون التجاريون، قروضاً مصرفية للمقترضين. على عكس القروض التي يمكنك الحصول عليها من المقرضين عبر الإنترنت والبديلين، فهي متميزة لأنها تميل إلى أن تكون لديها معايير أهلية صارمة. التحذير الرئيسي فيما يتعلق بالقروض المصرفية التقليدية هو أنها تقدم عادة معدلات فائدة منخفضة.

• قروض SBA

  تميل شروط القرض المعتمدة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة إلى أن تكون الأفضل عندما يتعلق الأمر بمساعدة الشركات الصغيرة على النمو. غالبًا ما تستخدم من قبل الشركات التي تفي بمتطلبات الإقراض في إطار اتفاقية الاستعداد الائتماني، تتمتع قروض SBA بأحد أدنى معدلات الفائدة وشروط السداد الأكثر ملاءمة.

  هناك قروض SBA تتطلب ضمانات وأخرى لا تتطلب ذلك. ومع ذلك، عادة ما تكون متطلبات الضمان أقل مما هو مطلوب لأنواع القروض الأخرى.

• خط ائتمان تجاري

  شكل من أشكال التسهيلات الائتمانية المتجددة مع حد ائتماني محدد مسبقًا هو حد ائتمان للأعمال الصغيرة. يسمح لك بسحب رأس المال كلما دعت الحاجة.

  بالإضافة إلى تقديم خيار الائتمان لك لاستخدام الرصيد المتاح لديك وسداده وحتى إعادة استخدامه، فقد تتلقى أيضًا فترة سحب يُطلب منك خلالها فقط دفع فائدة، وبعد ذلك ستبدأ في الحصول على المبلغ الأساسي والفائدة بالكامل المدفوعات.

• بطاقات ائتمان الأعمال

  هذا هو نوع مختلف من الائتمان المتجدد ويمكن توفيره لأصحاب الأعمال من جميع الأنواع. لا تحتاج إلى تاريخ ائتمان تجاري طويل أو حد أدنى محدد من الإيرادات السنوية للحصول على إذن. بدلاً من ذلك، يحدد سجل الائتمان الخاص بك ما إذا كنت موافقًا على الائتمان أم لا.

• تمويل المعدات

  نظرًا للطريقة التي يتم بها تنظيم الشركات الصغيرة، يمكن لمعظمها الحصول على تمويل المعدات. يمكنك شراء شيء سيتم استخدامه كضمان للقرض، على سبيل المثال إذا كنت تشتري سيارة أو أي شكل آخر من المعدات لبدء التشغيل.

  يمكن للمقرض أن يأخذ الضمان لتغطية الديون إذا فشلت الشركة أو لم تتمكن من السداد.

• تمويل ديون المشاريع

  قد يساعدك تمويل قروض المجازفة في سد هذه الفجوة بين جولات الأسهم، إذا كنت قد حصلت على تمويل برأس المال ولكن اكتشفت لاحقًا أنك بحاجة إلى أموال إضافية. هناك بعض مقرضي المشاريع الذين يبحثون عن المؤسسات الممولة ليقدموا لهم تمويل ديون المجازفة.

• سلفة نقدية للتاجر

  يأتي تمويل الديون في عدة أشكال، مثل السلفة النقدية للتاجر. ومع ذلك، فإن السلف النقدية هي واحدة من أغلى أشكال التمويل، ولكنها قد تكون مفيدة إذا كنت غير مؤهل للحصول على قروض أخرى، بسبب تصنيفاتك الائتمانية أو الوقت الذي قضيته في العمل.

• منح للشركات الصغيرة

  تقدم منح الأعمال الصغيرة موارد مالية إضافية، ولكن دون عبء السداد. تستطيع العديد من المنظمات الحكومية والشركات الخاصة تقديم منح تتراوح بين 500 إلى 50000 دولار أمريكي للمساعدة في بدء شركتك أو نموها.

في أي المواقف قد يكون تمويل الديون مناسبًا لعملك؟

من الضروري أن تسأل نفسك بعض الأسئلة لتقرر ما إذا كان تمويل الديون هو الخطوة التجارية المناسبة أم لا:

• هل يجب أن أنفق رأس المال على التكاليف المتغيرة أو الثابتة؟

  من غير المحتمل أن تحقق عائدات نقدية مباشرة من الأموال التي اقترضتها عندما يتم إنفاق هذه الأموال على تكاليف ثابتة مثل أثاث المكاتب أو قطعة من المعدات. إذا اتبعت هذا الخيار، فيجب أن تفهم أن أقساطك ستبدأ فورًا بعد توفير الأموال، مما قد يزيد من عبء الديون. من ناحية أخرى، قد يؤدي الاستثمار إلى تحسين التدفق النقدي إذا تم إنفاق الأموال على تكاليف متغيرة، مثل المخزون أو المستلزمات لإنتاج السلع التي تبيعها.

• ما هي المرحلة التي أعمل بها الآن؟

  قد يكون من المغري أن تطلب دفعة من المال لتحريك مشروعك عندما تبدأ للتو. ومع ذلك، في المراحل الأولى من العمل التجاري، يكون تمويل الديون محفوفًا بالمخاطر. أكثر من 75٪ من الشركات تخسر أموالاً قبل أن تصبح مربحة. علاوة على ذلك، إذا لم تتمكن من سداد القرض، فسوف يتأثر التصنيف الائتماني لشركتك سلبًا على المدى الطويل.

• هل يدفع زبائني في الوقت المحدد؟

  للبقاء في العمل، يجب أن يكون لديك عملاء مخلصون يدفعون لك في الوقت المحدد حتى تتمكن من سداد قرضك. ومع ذلك، في معظم الأحيان، ليس هذا هو الحال. شاهد الطريقة التي يدفع بها عملاؤك. قد يكون تقديم حوافز مالية لحث العملاء على الدفع مبكرًا أمرًا منطقيًا.

• هل هيكلي المالي منظم جيدًا بما يكفي لسداد مدفوعات متسقة؟

  ونحن جميعا نعرف الحقيقة! العبقرية المالية ليست سمة في كل صاحب عمل. ومع ذلك، قد يظهر أن استخدام تمويل الديون قد يكون كارثيًا – خاصة إذا كنت مغرمًا بنسيان السداد.

مزايا تمويل الديون

تشمل مزايا تمويل الديون ما يلي:

• يساعدك على الاحتفاظ بملكية عملك والتحكم فيه
• رسوم الفائدة معفاة من الضرائب
• معدلات فائدة مخفضة

مساوئ تمويل الديون

• شرط راتب منتظم
• تأثير سلبي كبير على التصنيفات الائتمانية
• الخراب المالي المحتمل

الفرق بين تمويل الديون وحقوق الملكية

عندما يتعلق الأمر بتمويل الديون، فإن العمل مع المقرضين ينطوي على اقتراض الأموال وسدادها بفائدة. ولكن عندما يتعلق الأمر بتمويل الأسهم، فإنك تتلقى رأس المال مقابل الأسهم أو الأسهم في عملك.

قبل القيام باستثمار، سوف ينظر المستثمرون إلى نسبة حقوق الملكية الخاصة بك. تساعدهم هذه النتيجة على قياس مدى نفوذك في التفاوض على الديون.