البنك المركزي

في أواخر القرن السابع عشر ظهر بأوروبا ما يسمى بالبنك المركزي
ومن أهم الوظائف التي وكلت إليه إدارة القطاع النقدي للدول

  • فما هي أهم وظائف البنك المركزي؟
  • وأين تتجلى أهميته؟
  • وماهي أهم سياسات البنك المركزي؟

وظائف البنك المركزي

اصدار العملة و ادارة المعروض النقدي

يعتبر البنك المركزي هو الجهة الوحيدة التي يحق لها طبع وإصدار العملة المحلية

تحدد الكمية المطبوعة بكمية الذهب الموجودة داخل البنك المركزي اضافة الى كمية العملة الصعبة من الدولار و اليورو و الجنيه الاسترليني

يقوم البنك بهذه التدابير تجنبا انهيار قيمة العملة و الوقوع في فخ التضخم

بنك للحكومة

  • وتتمثل في حفظ الحسابات المالية للحكومة
  • تقديم قروض قصيرة الأجل للحكومة
  • اصدار السندات الحكومية وإدارة الدين العام
  • مراقبة أسعار صرف العملة المحلية
  • ادارة استثمارات الحكومة داخل وخارج البلاد

بنك للبنوك

  • الاحتفاظ بالودائع المالية للبنوك التجارية في حسابات خاصة لديه
  • ضمان تطبيق السياسة النقدية
  • المقرض الأخير للابناك في حالة انعدام السيولة

أهمية البنك المركزي

تتجلى أهمية إصدار العملة المحلية وفق شروط معينة:

  • ضخ السيولة البنك المركزي فيما يلي:
  • يعمل على ا الازمة في السوق لمواجهة حالات الركود و الانكماش
  • تحديد معدلات الفائدة
  • يعمل على استقرار أسعار صرف العملة المحلية في الاسواق المالية
  • يحافظ على صحة و توازن الاقتصاد
  • تنظيم القطاع البنكي
  • يؤمن قروض مدعومة

السياسة النقدية للبنك المركزي

السياسة النقدية عبارة عن مجموعة من العمليات التي يقوم بها البنك المركزي من اجل ادارة المعروض النقدي.
يتكون هذا الأخير من الشيكات و الصناديق الائتمانية و الاستثمارية.
تعتبر الصناديق الائتمانية مهمة لأنها تشمل القروض والسندات و الرهون العقارية.

أهداف هذه السياسة النقدية:

  • القضاء على البطالة: وهي من أهم أهداف هذه السياسة و تهدف الى القضاء على البطالة من أجل تحقيق النمو الاقتصادي
  • استقرار الأسعار: يعتبر عدم استقرار الاسعار من أكثر المشاكل التي تعاني منها الدول,وعدم استقرار الأسعار ينتج عنه عدم استقرار الاقتصاد، لذلك تعتبر هي الاخرى من اهم اولويات السياسة النقدية
  • النمو الاقتصادي: يقاس بزيادة معدل الدخل الفردي
  • إدارة التضخم: لا يمكن تحقيق هذه الأهداف من غير السيطرة على نسبة التضخم
اقرأ أيضا:  تعويم العملة: تعريف، فوائد، عيوب ومخاطر + أمثلة

أنواع السياسة النقدية في البنك المركزي

السياسة النقدية الانكماشية

-تستخدم البنوك و المؤسسات المالية هذه السياسة للحد من نسبة التضخم عن طريق التقليل من الموجودات النقدية الذي يمكن للبنوك اقتراضه,اضافة الى زيادة في سعر الفائدة مما يصعب على الأفراد و الشركات الحصول على القروض
مما يؤدي في الأخير الى تراجع في النمو الاقتصادي

السياسة النقدية التوسعية

-تستخدم هذه السياسة لتقليص من أعداد العاطلين لتجنب حالة ضعف الطلب ثم الركود من خلال توفير السيولة اللازمة للابناك على شكل قروض بفوائد منخفضة
تقوم الأبناك هي الاخرى بتقليل أسعار الفائدة على القروض,
تقوم الشركات بالاقتراض لزيادة الاستثمارات و زيادة في اليد العاملة مما يسمح للأفراد الاستهلاك وزيادة الطلب الفعلي على المنتجات و تحفيز النمو الاقتصادي.

أدوات السياسة النقدية

  • سعر الفائدة: كما ذكرنا سابقا فإن تخفيض في سعر الفائدة يسهل الحصول على القروض مما يسمح للشركات بالاقتراض وزيادة في الاستثمارات مما يؤدي إلى زيادة في اليد العامل و تقليل نسبة البطالة وزيادة في الطلب الفعلي يؤدي إلى الانتعاش الاقتصادي والعكس يؤدي إلى الانكماش و تراجع في النمو الاقتصادي
  • الاحتياط النقدي: حسب القانون يتوجب على الابناك الاحتفاظ بنسبة من الودائع في خزائنها ونسبة أخرى لدى البنك المركزي. تهدف هذه السياسة إلى خفض قسمة الاحتياط النقدي,مما يؤدي الى زيادة السيولة لدى الأبناك,مما يتيح لها اقراض الافراد و الشركات و زيادة في النمو الاقتصادي
  • عملية السوق المفتوحة: هي مجموعة من النشاطات يقوم بها البنك المركزي من خلال بيع أو شراء السندات الحكومية قصد الحصول على السيولة اللازمة
  • الفائدة على الاحتياطي النقدي: هي مجموعة من العمليات التي تقوم بها الأبناك على المستوى الفائض النقدي
  • يتم تخفيض نسبة الفائدة لتحفيز الاقتراض و الانتعاش الاقتصادي
اقرأ أيضا:  القواعد الأساسية للضريبة

خاتمة

يعتبر البنك المركزي المحرك الأساسي في النظام المصرفي للدولة
فهو الذي يراقب قيمة العملة المحلية و يقوم بإدارة احتياطي العملة الأجنبية والعمل كمصرف للحكومة الأبناك التجارية العاملة في البلد وتحديد الحد الأدنى والاقصى لسعر الفائدة، مما يؤثر بدوره على السلوك الاستهلاكي والاستثماري للفرد والمجتمع.

كُتب بواسطة

رائد الأعمال العربي

فريق متخصص في البحث والدراسة في عدة مجالات ضمن نطاق ريادة الأعمال، ومن أهم المجالات التي نتخصص في الكتابة عنها هي: كيفية إنشاء المشاريع بالسعودية، الإدارة، القيادة، إدارة الموارد البشرية...