الوصف الوظيفي للمستشار المصرفي

مجلة رائد الأعمال العربي

يقوم مستشارو البنوك بتحية العملاء والإجابة على جميع أسئلتهم المصرفية، وتقديم المشورة لهم بشأن حساباتهم المالية، وتقديم توصيات بشأن الخدمات المصرفية. تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية بتعيين مستشارين مصرفيين للعمل في نوبات بدوام كامل خلال ساعات العمل المصرفي، مما يعني عادةً أن المستشارين المصرفيين لا يعملون في عطلات نهاية الأسبوع أو المساء أو العطلات. يقدم المستشارون المصرفيون تقاريرهم إلى كبير مستشاري البنك أو مدير البنك ويعملون بشكل مستقل ضمن بيئة فريق تعاوني. يعمل المستشارون المصرفيون عادةً في مكاتب داخل البنك ونادرًا ما يُطلب منهم السفر خارج البنك لأداء واجباتهم الوظيفية العادية.

واجبات ومسؤوليات مستشار البنوك

تختلف المهام اليومية للاستشاريين المصرفيين بناءً على الخدمات المالية المختلفة التي يقدمها البنك ومقدار حركة المرور القادمة إلى المنشأة. ومع ذلك، فإن واجبات الوظيفة هذه شائعة في معظم البنوك:

تحية العملاء

يرحب المستشارون المصرفيون بالعملاء الذين يدخلون البنك. يسألون العملاء عما إذا كانوا بحاجة إلى المساعدة ويوجهونهم إلى أنسب ممثل داخل البنك.

أجب عن الأسئلة

يجيب مستشارو البنوك على جميع الأسئلة التي يطرحها العملاء حول البنك وخدماته والتمويلات المالية للعميل بشكل عام.

الحفاظ على المعرفة بكافة الخدمات

يجب أن يحافظ المستشارون المصرفيون على معرفة عملية شاملة بجميع الخدمات المتاحة في البنك، بما في ذلك خيارات الإقراض والرهن العقاري وكيف يمكن للعملاء التقدم للحصول على هذه الخدمات.

تقديم توصيات

يتحدث المستشارون المصرفيون مع العملاء ويقدمون توصيات حول خدمات وحسابات مصرفية محددة من شأنها أن تخدم احتياجاتهم المالية على أفضل وجه.

تحضير الطلبات

يقوم المستشارون المصرفيون بإعداد طلبات القروض والائتمان للعملاء الباحثين عن خدمات بنكية مختلفة وتمرير هذه التطبيقات إلى الإدارات المناسبة داخل البنك.

مهارات ومؤهلات المستشار المصرفي

يستخدم المستشارون المصرفيون خدمة العملاء ومهارات البيع لبيع الخدمات المالية المختلفة للعملاء والإجابة على جميع أسئلة العملاء. تبحث البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي توظف مستشارين مصرفيين عن الأفراد الذين لديهم المهارات والقدرات المحددة التالية:

  • خدمة العملاء – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات خدمة العملاء للترحيب بالعملاء وإرشادهم إلى ممثلي البنوك المناسبين
  • مهارات الاتصال – مهارات الاتصال الممتازة ضرورية للاستشاريين المصرفيين، الذين يجيبون على أسئلة العملاء ويعملون في بيئة عمل جماعية وتعاونية
  • فن البيع – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات البيع للترويج لمختلف الخدمات المالية والبرامج المصرفية الخاصة بالسوق
  • مهارات التعامل مع الآخرين – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات قوية في التعامل مع الآخرين لتقديم المشورة للعملاء حول الأمور المالية المختلفة، وجعلهم يشعرون بالراحة، ومساعدتهم على الثقة في أن مواردهم المالية في أيد أمينة
  • مهارات الكمبيوتر – نظرًا لأن العديد من البنوك تستخدم برامج وأنظمة ملفات رقمية، فإن بعض مهارات الكمبيوتر الأساسية ضرورية للاستشاريين المصرفيين
  • التفكير التحليلي – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات تحليلية قوية لتقييم الاحتياجات المالية للعملاء الأفراد وتحديد أفضل طريقة لخدمة تلك الاحتياجات

تعليم وتدريب مستشار مصرفي

يفضل أصحاب العمل الذين يعينون مستشارين مصرفيين بشدة أن يحصل المرشحون على درجة البكالوريوس في الأعمال أو المالية أو المحاسبة أو مجال دراسة مشابه، ولكن هذا ليس مطلوبًا دائمًا. يبحث العديد من أصحاب العمل أيضًا عن محترفين لديهم خبرة سابقة في الصناعة المصرفية.

يتم توفير التدريب للمستشارين المصرفيين، على الرغم من أن طول هذه الفترة يختلف باختلاف صاحب العمل وتعليم وخبرة المرشح السابقة. أثناء التدريب، يعمل المستشارون المصرفيون بشكل وثيق مع المستشار المصرفي الأول أو مدير البنك حتى يتمكنوا من أداء واجباتهم الوظيفية بأنفسهم.

راتب مستشار مصرفي وتوقعاته

تُظهر بيانات PayScale أن المستشارين المصرفيين يكسبون 64،648 دولارًا أمريكيًا في متوسط ​​الدخل السنوي. يكسب المحاسبون والمدققون 69350 دولارًا سنويًا، أو 33.34 دولارًا في الساعة. وفقًا للمعلومات الواردة من مكتب إحصاءات العمل، من المتوقع أن ينمو مجال العمل هذا بنسبة 10 في المائة حتى عام 2026. وهذا المعدل أسرع من متوسط ​​نمو الوظائف الوطنية.

تقدم معظم البنوك والمؤسسات المالية حزم مزايا كاملة للاستشاريين المصرفيين. وتشمل هذه الرعاية الصحية ؛ تغطية التأمين على الأسنان والرؤية والتأمين على الحياة ؛ ومزايا التقاعد. يتم تضمين أيام الإجازة مدفوعة الأجر والعطلات والأيام المرضية في هذه الحزم. يتلقى بعض المستشارين المصرفيين أيضًا مكافآت نقدية لتوقيع عملاء جدد للحصول على خدمات مالية مختلفة داخل البنك.

موارد مفيدة

اكتشف التقنيات والنصائح والاستراتيجيات المهنية للمستشارين المصرفيين من خلال استكشاف الموارد المتاحة من خلال هذه الكتب والمواقع الإلكترونية:

National Bankers Association – ابحث عن الخدمات والموارد ومواعيد الأحداث القادمة لجميع المهنيين في الصناعة المصرفية على هذا الموقع

خلف مكتب المُقرض: دليل مرجعي للمقرضين من البنوك التجارية والمقترضين التجاريين – استخدم هذا الدليل المرجعي للتعرف على نصائح لتقديم التوصيات للعملاء، ودراسة أمثلة الحالة، وتعلم تقنيات العمل في الصناعة المصرفية

American Bankers Association – استكشف الأحداث التدريبية القادمة، وتصفح الدورات التدريبية عبر الإنترنت، وابحث عن برامج الشهادات، واكتشف الموارد الأخرى لمحترفي الصناعة المصرفية على موقع ABA الإلكتروني

إدارة مخاطر العملات: دليل للمديرين الماليين والوسطاء ومستشاريهم – يستكشف هذا الكتيب للمستشارين المصرفيين إدارة مخاطر العملات

جمعية المصرفيين الاستهلاكيين – شارك في ندوات عبر الإنترنت، وابحث عن موارد تعليمية، واستكشف تحديثات الأخبار على هذا الموقع المصمم للمحترفين في صناعة الخدمات المصرفية الاستهلاكية

الاستشارات الإدارية والخدمات المصرفية في عصر العولمة – تم كتابة هذا الكتاب لتزويد الاستشاريين المصرفيين بالنصائح والاستراتيجيات للعمل في العصر المالي الحديث

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب