الوصف الوظيفي للمصرفي الشخصي

مجلة رائد الأعمال العربي

قد تكون إدارة الأموال والحسابات المصرفية محيرة ؛ هذا هو المكان الذي يأتي فيه المصرفيون الشخصيون. يشرح المصرفيون الشخصيون المنتجات المصرفية للعملاء، ويفتحون ويغلقون الحسابات، ويناقشون احتياجات القروض، ويوجهون استثمار أموال العميل في أسواق المال، والأقراص المدمجة، والمركبات الأخرى. يستخدم المصرفيون الشخصيون قدرتهم على بناء علاقات قوية ودائمة مع العملاء لإدارة جميع مجالات مواردهم المالية. إنهم يعملون بشكل أساسي للبنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الخدمات المالية.

هذا منصب موجه لخدمة العملاء، على مستوى الدخول في المجال المصرفي. يعمل المصرفيون الشخصيون عادةً لمدة ثماني ساعات في أيام الأسبوع، ما لم يكن مصرفهم مفتوحًا يوم السبت. يتمتع هؤلاء المحترفون بإجازات مدفوعة الأجر ووقت إجازة وأيام شخصية ومزايا صحية. تم الإبلاغ عن نسبة عالية من الرضا الوظيفي من قبل المصرفيين الشخصيين.

واجبات ومسؤوليات المصرفي الشخصي

لا يوجد مصرفيان شخصيان متشابهان تمامًا، حيث تختلف المهارات المحددة من صاحب عمل إلى آخر. ومع ذلك، بعد تحليل إعلانات الوظائف عبر الإنترنت، حددنا العديد من الواجبات والمسؤوليات الأساسية المشتركة للوظيفة:

شرح المنتجات المصرفية

يلتقي المصرفيون الشخصيون بالعملاء الجدد والحاليين لمناقشة أنواع الحسابات والأقراص المدمجة والمركبات المصرفية الأخرى، مثل الحوالات المالية وسندات الادخار وشيكات أمين الصندوق. يناقشون سياسات وإجراءات البنك وأي تغييرات تؤثر على السياسات والإجراءات، ويجيبون على أسئلة العملاء عبر الهاتف، ويقدمون توصيات حول أفضل المنتجات لاحتياجات العميل الخاصة.

فتح وإغلاق الحسابات

في هذا الدور، يقوم المصرفيون الشخصيون بإعداد جميع الوثائق اللازمة لفتح أو إغلاق الحسابات، وإدخال معلومات العميل في الكمبيوتر، والحصول على التوقيعات، وتعيين أرقام الحسابات، وإجراء عمليات الإيداع أو السحب. كما يقومون بإصدار بطاقات الخصم والتعامل مع التحويلات البنكية.

معالجة المستندات المصرفية

عادة ما يقع على عاتق المصرفيين الشخصيين مسؤولية معالجة جميع الوثائق المتعلقة بالحسابات والمنتجات المصرفية. يقوم المصرفيون الشخصيون بمعالجة طلبات الحصول على بطاقات الائتمان وصناديق الودائع وكذلك القروض الاستهلاكية والأقراص المدمجة. كما يقومون بمعالجة أوراق الإيداع المباشر.

أداء واجبات الصراف

غالبًا ما يعمل المصرفيون الشخصيون كنسخة احتياطية للصرافين. يقومون بمعالجة الودائع أو السحوبات المصرفية، والشيكات النقدية، وأدراج الرصيد النقدي، وتسجيل المعاملات المصرفية، والتحقق من تفاصيل الحساب بناءً على طلب العميل.

مهارات ومؤهلات المصرفي الشخصي

هل يمكنك تقديم خدمة عملاء ممتازة؟ هل أنت جيد في الرياضيات؟ هل تمتلك مهارات حاسوبية قوية؟ هذه بعض القدرات الأساسية التي يجب على المصرفيين الشخصيين عرضها. بعد مراجعة العديد من إعلانات الوظائف، وجدنا أن أصحاب العمل يبحثون عادةً عن مرشحين يتمتعون بالمهارات التالية:

  • مهارات الكمبيوتر – بالإضافة إلى قواعد البيانات والبرامج المصرفية المحددة، يجب أن يكون لدى المصرفيين الشخصيين معرفة عملية بتطبيقات Microsoft مثل Word و Outlook
  • إدخال البيانات – يجب أن يكون المصرفيون الشخصيون قادرين على إدخال معلومات العميل والحساب بسرعة وبدقة في الكمبيوتر حسب الحاجة
  • فن البيع – المصرفيون الشخصيون هم جزء من مندوبي المبيعات، حيث يسعون إلى بناء أعمال جديدة من خلال الوصف الشامل والفوائد للمنتجات والبرامج المصرفية المختلفة
  • خدمة العملاء – من الإجابة على الأسئلة إلى تقديم المنتجات المصرفية الصحيحة، يجب على المصرفيين الشخصيين تقديم مستوى عالٍ من رضا العملاء باستمرار
  • التحفيز الذاتي – يجب على المصرفيين الشخصيين البحث عن أعمال جديدة ومعالجة المستندات وفتح حسابات مع إشراف ضئيل أو بدون إشراف
  • الاهتمام بالتفاصيل – يحتاج المصرفيون الشخصيون إلى إدخال تفاصيل العملاء وأرقام الحسابات بدقة للحصول على المعلومات اللازمة
  • مهارات الاتصال – مهارات الاتصال اللفظي القوية ضرورية، حيث يجب على المصرفيين الشخصيين وصف المنتجات والسياسات المصرفية بوضوح
  • مهارات التنظيم – تتطلب صيانة وإدارة حسابات العملاء المختلفة مهارات تنظيمية استثنائية

تعليم وتدريب مصرفي شخصي

في حين أن بعض أصحاب العمل لا يطلبون سوى شهادة الدراسة الثانوية أو ما يعادلها، فقد يكون من المفيد الحصول على درجة البكالوريوس في التمويل أو إدارة الأعمال قبل الدخول في هذا المجال. تعتبر الدورات في المحاسبة والاقتصاد وكذلك التمويل مهمة للتحضير لهذه المهنة. قد يتطلب التقدم في هذا المجال أن يكون المرء حاصلاً على درجة الماجستير في إدارة الأعمال. عادة ما يكون الفهم الشامل للقواعد واللوائح المصرفية مطلوبًا. يتكون التدريب أثناء العمل من المصرفيين الشخصيين الذين أصبحوا على دراية بالبرامج والحسابات المحددة التي يقدمها البنك أو الشركة.

راتب وتوقعات مصرفي شخصي

تشير تقارير PayScale إلى أن متوسط ​​الأجر بالساعة للمصرفيين الشخصيين في جميع أنحاء الولايات المتحدة هو 15.99 دولارًا. يمكن أن تدفع المكافآت والعمل الإضافي هذا الراتب إلى ما يقرب من 20.00 دولارًا في الساعة. عادة ما تدفع البنوك الكبيرة وشركات الخدمات المالية أعلى رواتب للمصرفيين الشخصيين. أولئك الذين يعملون في هذا المنصب لمدة 20 عامًا أو أكثر يمكن أن يحصلوا على راتب يبلغ حوالي 40،000 دولار في السنة.

من المتوقع أن تشهد العديد من الوظائف في مجال الخدمات المالية، مثل المصرفي الشخصي والمستشار المالي الشخصي والأوراق المالية والسلع ووكلاء الخدمات المالية، زيادة بنسبة 6 إلى 15 بالمائة حتى عام 2026. الحاجة المستمرة للتخطيط المالي والاستثمار من أجل يُعتقد أن شيخوخة السكان تلعب دورًا رئيسيًا في معدل النمو المتوقع هذا.

موارد مفيدة

هل تريد العمل المصرفي في مهنة كمصرفي شخصي؟ إذا قررت أن هذه هي المهنة المناسبة لك، فتعرف على المزيد عنها من خلال فحص الموارد المتوفرة أدناه:

جمعية المصرفيين الأمريكية – من المعلومات التنظيمية المالية إلى الدورات التدريبية للامتثال عبر الإنترنت، تعد ABA مصدرًا رائعًا للمصرفيين الشخصيين وغيرهم من المهنيين. يمكنك حضور المؤتمرات والتواصل مع محترفين آخرين وغير ذلك الكثير

طريقك إلى البنك: كيف تبدأ كصراف والعمل في طريقك لتصبح مصرفيًا شخصيًا – استخدم هذا الدليل المختصر للحصول على نصائح واستراتيجيات للبدء في الصناعة المصرفية ومعرفة ما عليك القيام به للحصول على وظيفة كمصرفي شخصي

American Banker – ما الذي يحدث في عالم البنوك؟ American Bankerهو منشور رقمي يمنحك نظرة ثاقبة للأخبار التنظيمية والتقنيات وغير ذلك

Banking.com – احصل على نصائح لتقديم خدمة عملاء متميزة، واستعرض التقنيات المصرفية الناشئة، وتعلم كيفية الاستجابة لطلبات العملاء – يتم استكشاف كل ذلك وأكثر من ذلك بكثير في المقالات والمنشورات التي ستجدها في هذا الموقع الشامل

American Banker Financial Podcasts – يمكنك الوصول إلى هذه المدونات الصوتية للاستماع إلى مقابلات مع متخصصين في البنوك حول التقنيات الرقمية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الصوتية والعروض الأخرى الموجهة للعملاء والتي يجب أن يكون المصرفيون الشخصيون على دراية بها

الاتصال بالعلاقة للمصرفيين – حجم صغير آخر، يستكشف هذا الكتاب الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها كمصرفي شخصي لبناء علاقات مع العملاء الحاليين، وجذب عملاء جدد إلى البنك الذي تتعامل معه، واستخدام خدمة العملاء ومهارات الرضا لصالحك

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب