الوصف الوظيفي لمحلل الأعمال المصرفية

مجلة رائد الأعمال العربي

من إجراء تقييمات الائتمان للمقترضين إلى تحليل الودائع والمعاملات الأخرى، يكمل محللو الأعمال المصرفية التحليل المالي لضمان كفاءة العمليات للمؤسسات المالية. بالإضافة إلى البنوك، يمكن لهؤلاء المهنيين العمل في مؤسسات الإقراض أو شركات الرهن العقاري أو شركات الاستثمار أو الاتحادات الائتمانية. عادةً ما يعمل محللو الأعمال المصرفية في بيئات سريعة الخطى حيث تكون التقارير التي يرسلونها ضرورية لإكمال طلبات القروض، والموافقة على خطوط الائتمان، وفتح الحسابات، وغيرها من المعاملات التي تتطلب وقتًا قصيرًا. عادة ما يعمل محللو الأعمال المصرفية بدوام كامل إما مع شركة أو كمستشار مستقل. يعمل هؤلاء الأفراد عن كثب مع مديري البنوك وشركات التأمين ومسؤولي القروض وغيرهم من المهنيين الماليين.

واجبات ومسؤوليات محلل الأعمال المصرفية

بينما يتم تحديد المهام والمسؤوليات اليومية لمحلل الأعمال المصرفية من خلال مكان عملهم، إلا أن هناك العديد من المهام الأساسية المرتبطة بهذا الدور. بناءً على تحليلنا لقوائم الوظائف، تشمل هذه:

تحليل المعاملات المصرفية

يقوم محللو الأعمال المصرفية بمراجعة أنواع مختلفة من المعاملات المصرفية على أساس يومي. يقومون بفحص التدفقات النقدية والبيانات المالية، وإنشاء تقارير موجزة، ومراقبة تغيرات الأسعار، وتطوير النماذج المالية، وإكمال تقارير التنبؤ للمشاريع المالية.

مراجعة طلبات القرض والائتمان

في هذا الدور، يقوم محللو الأعمال المصرفية بمراجعة طلبات القروض والائتمان، وتشغيل تقارير الائتمان، وتحليل تمديد القرض وطلبات التجديد، وتحديد المخاطر، واستكمال تحليلات قاعدة الاقتراض، وإعداد تقارير تحليل الضمانات. كما يقومون بتحليل الإقرارات الضريبية وإنتاج ملخصات حول الجدارة الائتمانية للعميل.

ترتيبات تمويل الهيكل للعملاء

بناءً على المعلومات التي تم جمعها من تحليلهم، يقترح محللو الأعمال المصرفية جداول السداد وأسعار الفائدة وشروط أخرى لحسابات العملاء. وهذا يشمل هيكلة ترتيبات السداد، وتمويل سلف القروض، ومراجعة الوثائق الخاصة بإغلاق القروض لضمان تسجيل جميع المعلومات بشكل صحيح.

ضمان الامتثال للوائح المصرفية

يجب أن يكون محللو الأعمال المصرفية على دراية بالقوانين واللوائح المصرفية الفيدرالية والتابعة للولاية ومراقبة امتثال صاحب العمل لهذه الإرشادات. يقدمون التقارير اللازمة لمعالجة قضايا الامتثال والتحقق من المعاملات للتأكد من أن جميع المستندات والسجلات تلتزم بالقوانين ذات الصلة.

مهارات ومؤهلات محلل الأعمال المصرفية

يتميز دور محلل الأعمال المصرفية بمهارات تحليلية قوية مطبقة في البيئات التي يحركها الموعد النهائي إلى جانب المعرفة بمفاهيم البنوك والإقراض والاستثمار. غالبًا ما تكون هناك حاجة إلى شهادة لمدة أربع سنوات للعمل في هذا المجال، وكذلك المهارات التالية:

  • مهارات الكمبيوتر – من الضروري لمحللي الأعمال المصرفية أن يكونوا على دراية بالمحاسبة المحددة والبرامج المالية الأخرى بالإضافة إلى تطبيقات Microsoft Office، مثل PowerPoint لتقديم العروض التقديمية الضرورية و Word للتوافق مع مسؤولي البنوك ومسؤولي الإقراض وغيرهم من المهنيين
  • مهارات الإدارة المالية – من إنشاء البيانات المالية إلى إجراء مراجعات الإقرارات الضريبية، يجب أن يكون محللو الأعمال المصرفية على دراية بمختلف المفاهيم والمبادئ المحاسبية والمالية
  • الانتباه إلى التفاصيل – يمكن أن تؤدي الأخطاء في هذا المجال إلى تأخيرات مكلفة، لذلك من الضروري أن يقوم محللو الأعمال المصرفية بتقييم التقارير والتطبيقات بعناية فائقة.
  • إدارة الوقت – يجب أن يلتزم محللو الأعمال المصرفية باستمرار بالمواعيد النهائية عندما يتعلق الأمر بإغلاق القروض وتقارير المعاملات اليومية
  • مهارات صنع القرار – العمل في كثير من الأحيان تحت إشراف قليل، يجب على محللي الأعمال المصرفية اتخاذ قرارات سريعة ومستقلة بشأن قروض الإضاءة الخضراء وتطبيقات الائتمان
  • مهارات التنظيم – يعد الاحتفاظ بسجلات منظمة بشأن معلومات العميل ووثائق الامتثال أمرًا بالغ الأهمية لهذه المهنة
  • العمل الجماعي – يجب أن يكون محللو الأعمال المصرفية قادرين على التعاون مع مسؤولي القروض وشركات التأمين ومديري البنوك والمحاسبين وغيرهم من المهنيين
  • مهارات الاتصال – في هذه المهنة، من المهم التواصل مع العملاء وغيرهم من المهنيين المصرفيين شفهياً أو عن طريق المراسلات الكتابية ؛ مهارات العرض القوية مفيدة أيضًا
  • مهارات حل المشكلات – يجب على محللي الأعمال المصرفية ابتكار حلول إبداعية للعملاء الذين يعانون من مشاكل مالية تؤثر على حالة القرض أو الائتمان الخاصة بهم

تعليم وتدريب محلل الأعمال المصرفية

يطلب العديد من أرباب العمل من المرشحين لوظائف محلل الأعمال المصرفية أن يكونوا حاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل في إدارة الأعمال أو إدارة الأعمال مع التركيز على التمويل أو المحاسبة. يمكن للمرشحين أيضًا أن يكونوا حاصلين على درجة علمية في التمويل أو التخطيط المالي أو الإدارة المالية أو مجال مماثل. يمكن أن تكون درجة الماجستير في أي من هذه المجالات مفيدة لأغراض التقدم. يتعرف الأفراد في برامج الدرجات العلمية هذه على اللوائح المصرفية والبيانات المالية والضرائب والتخطيط المالي.

راتب محلل الأعمال المصرفية والتوقعات

أفاد مكتب إحصاءات العمل (BLS) أن محللي الأعمال المصرفية يحصلون على راتب سنوي متوسط ​​يبلغ حوالي 80،000 دولار. أولئك في الشريحة المئوية العاشرة يحصلون على راتب سنوي يبلغ حوالي 46500 دولار، بينما يحصل أصحاب الدخول الأعلى على ما يقرب من 150 ألف دولار سنويًا. يمكن لمحللي الأعمال المصرفية في البنوك أن يكسبوا رواتب سنوية تزيد قليلاً عن 100.400 دولار، في حين أن أولئك الذين يعملون في الأوراق المالية وعقود السلع يمكن أن يكسبوا أكثر من 118000 دولار.

من المتوقع معدل نمو العمالة السخي بنسبة 14 في المائة لمحللي الأعمال حتى عام 2026، وفقًا لـ BLS. من المتوقع أن يشهد الموظفون في المكاتب الحكومية والشركات الاستشارية نموًا ثابتًا في الوظائف.

موارد مفيدة

هل تعتقد أن هذه المهنة تستحق الاستكشاف؟ لقد قدمنا ​​بعض الموارد الإضافية التي يمكنك فحصها لمعرفة المزيد حول ما يلزم لتصبح وتعمل كمحلل أعمال مصرفي:

المعهد الدولي لتحليل الأعمال – من خلال الندوات عبر الإنترنت والدورات التدريبية والشهادات، يوفر IIBA دعمًا احترافيًا كاملاً لجميع أنواع محللي الأعمال، بما في ذلك محللو الأعمال المصرفية

كتيب محلل البنك: المال والمخاطر وحيل الشجب – يوصف بأنه “قراءة إلزامية للمحللين”، يستكشف هذا الكتاب عالم التحليل المصرفي، ويضع النظريات موضع التنفيذ ويغطي جميع جوانب الصناعة المالية

” أسبوع في حياة محلل الخدمات المصرفية الاستثمارية: الأحد والاثنين “ – يقدمه قسم الاندماج والاستقصاء، يستكشف هذا المقال ما يشبه أن تكون محللًا مصرفيًا، مما يعطي إحساسًا حقيقيًا بالبيئة سريعة الخطى ومهارات التفكير السريع اللازمة لهذه المهنة

American Banker – تغطي هذه المجلة الرقمية أخبار الصناعة والاتجاهات والمزيد. يمكنك هنا مراجعة المعلومات المتعلقة باللوائح والسياسات المصرفية، والتكنولوجيا المصرفية، والأسواق المالية، والعثور على ملفات بودكاست حول الإقراض، وتحصيل الديون، والتغييرات في الخدمات المالية، وغيرها من الموضوعات ذات الصلة

أساسيات تحليل الائتمان والائتمان: تحليل ائتمان الشركات – كتبه متخصص سابق في الخدمات المصرفية للشركات يتمتع بخبرة تزيد عن 30 عامًا في هذا المجال، يستكشف هذا الكتاب المبادئ الأساسية لتحليل الائتمان وأساسيات التدفق النقدي وأنواع القروض والسداد

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب