الوصف الوظيفي لممثل الخدمات المصرفية الشخصية

مجلة رائد الأعمال العربي

يقدم ممثلو البنوك الشخصية الدعم لعملاء البنك. يساعدون في إدارة الحساب ومعالجة الشيكات والمعاملات الأخرى. على مستوى أكثر استراتيجية، فهم يعملون كمستشارين للترويج للمنتجات والخدمات الأكثر ملاءمة. خدمة العملاء الجيدة أمر لا بد منه، وكذلك الوصول بشكل استباقي إلى العملاء المحتملين من خلال الأحداث والحملات التسويقية. يبقى معظم ممثلي الخدمات المصرفية الشخصية داخل البنك، وفقًا لجدول ساعات النهار. بالنسبة لأولئك الذين يعملون عن بعد ويتواصلون مع العملاء بشكل رئيسي عبر الهاتف أو عبر الإنترنت، فمن الممكن في نوبات نهاية الأسبوع أو المساء.

واجبات ومسؤوليات ممثل الخدمات المصرفية الشخصية

يقوم ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية بالعديد من المهام التي تركز في الغالب على العملاء. يوضح تحليلنا لقوائم الوظائف أن هذه هي مسؤولياتهم الأساسية:

الحفاظ على علاقات العملاء

تتمثل المهمة الأساسية لممثلي الخدمات المصرفية الشخصية في فهم الخلفية المالية للعميل وأهدافه، ثم وضع استراتيجية لتحقيق تلك الأهداف. قد يحيلون العملاء إلى متخصصين أو يقترحون خدمات بنكية. طوال الوقت، يجب عليهم ضمان تجربة مريحة للعملاء، وتوصيل المعلومات بوضوح والمساعدة في الإجراءات.

المعاملات العملية

يقضي ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية معظم وقتهم في معالجة المعاملات المصرفية، بما في ذلك مدفوعات القروض والودائع والسحوبات وأوامر العملات المعدنية والنقدية. بصرف النظر عن توجيه العملاء أثناء هذه المعاملات، فإنهم يتحققون من الاتساق وكذلك الامتثال لسياسات وإجراءات البنك.

بيع المنتجات والخدمات

باستخدام وعيهم الشديد بنقاط ضعف العملاء، يمكن لممثلي الخدمات المصرفية الشخصية ممارسة البيع المتبادل، حيث يوصون بخدمات بنكية إضافية. هذا فعال بشكل خاص للعملاء على المدى الطويل ذوي الاحتياجات المتطورة. يقوم ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية أيضًا بالبحث عن عملاء جدد من خلال المكالمات الباردة أو عمليات المتابعة الرئيسية.

المساهمة في التسويق

يلعب ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية دورًا نشطًا في أنشطة البنك التسويقية وتطوير الأعمال. إنهم يمثلون البنك خلال الأحداث المجتمعية، حيث يقومون بالترويج للمنتجات وبناء شبكة من العملاء المحتملين. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأنهم يتعاملون مع الأشخاص بشكل مباشر، يمكنهم استكمال أبحاث السوق بخبراتهم.

إجراء التدريب

غالبًا ما يتضمن هذا المنصب تدريب موظفي البنك الآخرين على زيادة المبيعات وتحسين خدمة العملاء، مع التركيز على تحقيق أهداف الفرع. واجب مشترك آخر هو توجيه الموظفين الجدد حول توقعات الوظائف ومنتجات الشركة وخدماتها والامتثال.

مهارات ومؤهلات ممثل الخدمات المصرفية الشخصية

بدون شك، يجب أن يكون ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية على دراية بالخدمات المصرفية والتمويل والجمع بين هذه الخبرة والتفكير الاستراتيجي لإنشاء خطط قابلة للتنفيذ للعملاء. من المهم أيضًا أن تكون جيدًا مع الناس، سواء كانوا يقدمون تحديثات أو يروجون لمنتج ما. بالإضافة إلى الدرجة المتعلقة بالأعمال التجارية، يقدر مديرو التوظيف المهارات التالية:

  • المعرفة المالية – يجب أن يكون ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية على دراية جيدة بالتمويل العام بالإضافة إلى المنتجات والخدمات المحددة من أجل توجيه العملاء
  • خدمة العملاء – عند التفاعل مع العملاء، يحافظ ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية على موقف مهذب ومفيد، وينفذون الطلبات بكفاءة ويتعاملون مع جميع المخاوف والاستفسارات
  • مهارات حل المشكلات – يقوم ممثل الخدمات المصرفية الشخصية بمطابقة العملاء مع الحلول المصرفية بناءً على وضعهم الحالي وأهدافهم، لذا فإن حل المشكلات أمر حيوي
  • مهارات التعامل مع الآخرين – لأنهم دائمًا ما يبنون علاقات مع العملاء، يتمتع ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية الناجحة بمهارات ممتازة في التعامل مع الآخرين. بدافع من الرغبة الحقيقية في المساعدة، يمكنهم بسهولة بناء الثقة والألفة
  • الإقناع – يعمل ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية على تحسين فرص المبيعات من خلال قراءة الأشخاص جيدًا وإبراز جوانب المنتجات الأكثر صلة بهم

أدوات التجارة

يجب أن يكون ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية على دراية بالأدوات التالية:

  • المستندات المالية (مثل الشيكات أو اتفاقيات السندات أو كشوف الحسابات المصرفية)
  • برامج البنك (مثل eFLOW أو Finacle أو CapitalBanker)
  • أنظمة الصراف (مثل EZTeller أو ARGO Teller Payments أو MIMICS Teller System)
  • Microsoft Office (بما في ذلك Word و Excel و PowerPoint)

تعليم وتدريب ممثل الخدمات المصرفية الشخصية

تتطلب الوظائف الشاغرة لممثلي الخدمات المصرفية الشخصية عمومًا شهادة الثانوية العامة كحد أدنى، لكن معظم أصحاب العمل يفضلون درجة الزمالة أو البكالوريوس في التمويل أو الأعمال التجارية أو أي مجال ذي صلة. يبحثون أيضًا عن سنة واحدة على الأقل من الخبرة في خدمة العملاء أو التعامل مع النقد أو الخدمات المصرفية. يمكن للمرشحين الناجحين أن يتوقعوا تدريبًا أوليًا يركز على الجوانب الفنية للوظيفة، مثل جلسات المعلومات حول العروض المصرفية أو البرامج التعليمية.

راتب مندوب الخدمات المصرفية الشخصية وتوقعاته

وفقًا لـ PayScale، يحصل ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية على راتب سنوي متوسط ​​قدره 35000 دولار، أو 15.73 دولارًا للساعة. أقل 10 في المائة من أصحاب الدخل يربحون 25000 دولار، بينما يحصل 10 في المائة الأعلى على 43000 دولار.

يتوقع مكتب إحصاءات العمل (BLS) أن التوظيف لممثلي خدمة العملاء، بما في ذلك ممثلي الخدمات المصرفية الشخصية، سينمو بنسبة 5 في المائة بحلول عام 2026. التركيز المتزايد على خدمة العملاء يبشر بالخير لهذا القطاع، لكن الأنظمة الآلية ستتولى العديد من المهام. ومع ذلك، يتمتع ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية بميزة لأن دورهم يتوقف على التفكير الاستراتيجي والمبيعات، مما يجعله أقل عرضة للأتمتة.

موارد مفيدة

إذا كنت تعتقد أن الوظيفة كممثل للخدمات المصرفية الشخصية تناسبك جيدًا، فراجع الموارد المنسقة التالية:

سيكولوجية البيع: زيادة مبيعاتك بشكل أسرع وأسهل مما كنت تعتقد أنه ممكن – سيجد ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية الذين يرغبون في تحسين مبيعاتهم هذا الكتاب مفيدًا. يتعمق في علم النفس وراء سبب شراء الناس، ثم يقدم أدوات وتقنيات ملموسة يمكن للقراء تطبيقها على الفور في حياتهم المهنية

رابطة المهنيين الماليين – تقدم هذه المنظمة المتنوعة منصة تواصل لأولئك الذين يعملون في الخزانة والتمويل. بصرف النظر عن تقديم أعلى الشهادات، تمتلك وكالة فرانس برس العديد من مواقع المجتمعات الفرعية، وهي مسؤولة عن أكبر مؤتمر عالمي للمهنيين الماليين

قاموس المصطلحات المصرفية – تعتبر الأعمال المصرفية مجالًا ثقيلًا للمعلومات وله مصطلحات واسعة النطاق.
يعد هذا الكتاب المرجعي سهل الاستخدام، والذي يأتي مصحوبًا بمخططات وفنون خطية، رائعًا للطلاب ومديري الأعمال والمهنيين المصرفيين الذين يحتاجون إلى البحث عن المصطلحات

جمعية المصرفيين الأمريكية – ABA هي المنظمة الرئيسية للبنوك الأمريكية. العضوية للمؤسسات فقط، ولكن يمكن للممول، بما في ذلك ممثلي الخدمات المصرفية الشخصية، الاطلاع على موقع الويب للحصول على معلومات الصناعة، من السياسات المصرفية إلى الموارد الخاصة بالتخصصات المختلفة

اقتحام الأعمال المصرفية: فك شفرة قواعد إطلاق مهنة ناجحة في الخدمات المصرفية التجارية – مكتوب بأسلوب مباشر وغير رسمي، يوضح هذا الكتاب ما يلزم للدخول في الخدمات المصرفية التجارية، مع التركيز على الإقراض. يحدد المفاهيم الأساسية التي يجب أن يعرفها المرشحون ويقدم نصائح شاملة حول عملية التقديم للوظيفة

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب