الوصف الوظيفي لمنشئ قرض الرهن العقاري

مجلة رائد الأعمال العربي

يقوم منشئو قروض الرهن العقاري بتثقيف وإرشاد وتوجيه المقترضين المحتملين من خلال عملية طلب القرض. لديهم شغف بمساعدة الناس ولديهم القدرة على فهم المستندات المالية المعقدة والتنقل فيها. عادة ما يعملون بدوام كامل في البنوك أو مؤسسات الإقراض الأخرى ولكن قد ينسقون مع وكلاء العقارات والمخططين الماليين وغيرهم من خارج مكان عملهم لجذب عملاء جدد.

واجبات ومسؤوليات منشئ قرض الرهن العقاري

بينما يشير مصطلح “مُنشئ قروض الرهن العقاري” إلى المهام التي تركز على بداية عملية طلب القرض فقط، فإن واجباتهم الأساسية تمتد في الواقع إلى الموافقة على القرض وإغلاقه. بناءً على تحليل قوائم الوظائف واستئناف مزاولة منشئي قروض الرهن العقاري، تشمل هذه الواجبات ما يلي:

الحفاظ على علاقات الإحالة ونهج العملاء المتوقعين

على الرغم من أن فريق التسويق أو المبيعات لمؤسسة الإقراض قد يساعد في جلب طالبي قروض جدد إلى حد ما، إلا أنه غالبًا ما يكون من مسؤولية مُنشئ قروض الرهن العقاري جذب المقترضين المحتملين. يفعلون ذلك من خلال تنمية العلاقات مع وكلاء العقارات والمخططين الماليين والمحاسبين وغيرهم، الذين يحيلون عملائهم إليهم.

تقديم المشورة للمتقدمين بشأن خيارات القرض

يقوم منشئو قروض الرهن العقاري بمقابلة المتقدمين لتقييم متطلبات قروضهم. إنهم على دراية بجميع أنواع القروض المختلفة المتاحة وهم قادرون على تقديم المشورة لمقدمي الطلبات بشأن الخيار الأنسب لاحتياجاتهم.

تحليل وتقديم جميع الوثائق المطلوبة لمقدم الطلب

يشمل طلب القرض بالكامل على سبيل المثال لا الحصر الوثائق من مكاتب الائتمان والمؤسسات المالية وأرباب العمل. يقوم منشئو قروض الرهن العقاري بجمع وتحليل كل وثيقة، والتأكد من أنها دقيقة وتفي بمتطلبات التطبيق. ثم يقومون بإدخال الطلب في النظام وتقديمه للموافقة عليه.

الإشراف على عملية القرض من خلال الإغلاق

يقوم منشئو قروض الرهن بمراقبة طلب القرض أثناء انتظار الموافقة من المقرض. يقدمون تقارير مرحلية لعملائهم، وفي حالة ظهور أي تناقضات بين المُقرض والمقترض المحتمل، فإنهم يساعدون في حلها.

تقديم دعم العملاء المستمر

على الرغم من أن منشئي قروض الرهن العقاري غالبًا ما يتلقون عمولة عن كل قرض يغلقونه، فإن أهم عنصر للنجاح ليس مهارة البيع، ولكن خدمة العملاء الممتازة. يفعلون ذلك من خلال توفير التعليم والمشورة وتقارير التقدم والإجابة على الأسئلة وحل المشكلات.

مهارات ومؤهلات منشئ قرض الرهن العقاري

يدرس منشئو قروض الرهن العقاري باستمرار لمواكبة التغييرات في القوانين أو خيارات القروض. كما أنهم متحمسون لتثقيف وتقديم المشورة لعملائهم بشأن هذه الموضوعات. يجب أن يكون المرشحون مرخصين ومسجلين من قبل نظام الترخيص الوطني متعدد الولايات من أجل العمل، ويفضل أصحاب العمل عادةً أن يكونوا حاصلين على درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال أو التمويل. بالإضافة إلى ذلك، يمتلك منشئو قروض الرهن العقاري الناجحون المهارات التالية:

  • المعرفة القانونية المصرفية والإقراضية – يعد الفهم القوي لقوانين الولاية والقوانين الفيدرالية المحيطة بالقروض أمرًا بالغ الأهمية، سواء لتثقيف العملاء حول كيفية عمل العملية وللتحقق من دقة التطبيقات
  • الخبرة المحاسبية – من أجل تقديم المشورة لمقدمي الطلبات بشأن أفضل قرض بالنسبة لهم، يجب أن يكون منشئو قروض الرهن العقاري قادرين على تحليل الموارد المالية لعملائهم وفهم كيف يؤثر ذلك على خياراتهم
  • فن البيع – على الرغم من أن هذه ليست سوى واحدة من عدة مهارات مطلوبة لإغلاق القروض الجديدة بنجاح، إلا أنه من الضروري مع ذلك أن يكون لديك فهم قوي لكيفية عمل خطوط أنابيب المبيعات والتقنيات التي تساعد في تحويل العملاء المحتملين إلى عملاء
  • توجيه الخدمة – يمكن أن يؤثر تأمين الرهن العقاري بشكل كبير على حياة الشخص، لذلك يجب أن يكون لمنشئ قروض الرهن العقاري دائمًا مصالح عملائه الفضلى عند تقديم المشورة بشأن خياراتهم
  • مهارات الاتصال – سواء كان التواصل مع المقترضين أو المقرضين المحتملين، يجب أن يكون منشئو قروض الرهن العقاري قادرين على مناقشة الموضوعات المعقدة والحساسة في بعض الأحيان بوضوح ولباقة

أدوات التجارة

يستخدم منشئو قروض الرهن العقاري الأدوات التالية بشكل منتظم:

  • برنامج منشئ القروض (مثل LendingWise و Experian و Calyx)
  • برنامج مجموعة Office (بما في ذلك Microsoft Word و Excel و PowerPoint و Outlook)

التعليم والتدريب لمنشئ قرض الرهن العقاري

غالبًا ما يبحث أصحاب العمل عن المتقدمين الحاصلين على درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال أو التمويل أو أي مجال ذي صلة ؛ ومع ذلك، فمن الشائع أن ترى قوائم الوظائف التي لا تتطلب سوى سنتين من الخبرة في إنشاء القرض.

في أي حال، يجب أن يكون جميع منشئي قروض الرهن العقاري مرخصين ومسجلين وفقًا لقانون الإنفاذ الآمن والعادل لترخيص الرهن العقاري لعام 2008. وهذا يشمل 20 ساعة من التعليم من مقدم دورة معتمد، بالإضافة إلى اختبار يتكون من مكون وطني ومكون حكومي .

رواتب منشأ قرض الرهن العقاري والتوقعات

ينص مكتب إحصاءات العمل (BLS) على أن متوسط ​​الأجر السنوي لموظفي القروض هو 64000 دولار. ومع ذلك، يتم الدفع للعديد من منشئي القروض على العمولة، لذلك يمكن أن تختلف الأرباح على نطاق واسع. أقل 10 في المائة يكسبون أقل من 32000 دولار، في حين أن أعلى 10 في المائة يكسبون أكثر من 135 ألف دولار.

يستمر النمو الاقتصادي والأجيال الشابة التي تدخل سوق الإسكان في توفير فرص عمل جديدة لكل من منشئي قروض الرهن العقاري الطموحين والمتمرسين. يتوقع BLS أن ينمو التوظيف في هذا المجال بنسبة 11 في المائة حتى عام 2026، وهي ميزة كبيرة على متوسط ​​7 في المائة لجميع المهن.

موارد مفيدة

هناك وفرة من الموارد لمساعدتك على بدء مهنة مجزية عاطفياً ومالياً كمنشئ قروض عقارية. إليك أفضل اختياراتنا لتبدأ بها:

مركز موارد NMLS – نظام التسجيل والتراخيص متعدد الولايات على الصعيد الوطني (NMLS) هو النظام الرسمي لتسجيل ترخيص منشئي قروض الرهن العقاري وشركات الرهن العقاري. يوفر هذا الموقع الرسمي لـ NMLS قوائم مراجعة ومقدمي الدورات المعتمدين لعملية الترخيص

ترخيص موظف القرض – مثل مركز موارد NMLS، يوفر هذا الموقع الإعلامي دليلاً لعملية ترخيص مُنشئ قروض الرهن العقاري، مع ميزة إضافية تتمثل في كونه أكثر مشاركة وسهولة في الاستخدام

دليل دراسة الامتحان الوطني لمنشئ قرض الرهن العقاري الآمن – تم تحديث هذا الكتاب التحضيري للاختبار الذي تمت مراجعته بشكل كبير ليعكس محتوى الامتحان اعتبارًا من عام 2017. بينما يشتمل على أكثر من 400 سؤال تدريب، فإنه يركز بشكل أكبر على فهم المواد بدلاً من حفظ الإجابات

ثورة ضابط القرض – تم تصنيف المؤلف ريك إلمندورف باستمرار بين أفضل 1 في المائة من منشئي الرهن العقاري في أمريكا. في هذا الكتاب، يمنح القراء فرصة للنظر في كتف محترف من ذوي الدخل المرتفع. أفكاره لا تقدر بثمن لأي شخص يتطلع إلى رفع مستوى علاقاته التجارية واستراتيجياته

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب