الوصف الوظيفي لموظف البنك

مجلة رائد الأعمال العربي

يدعم موظفو البنوك الأنشطة المصرفية اليومية من خلال التفاعل المباشر مع العملاء والمهام التي تتم خلف الكواليس مثل إدخال البيانات. في حين أن العديد من كتبة البنوك يعملون في المقام الأول كصرافين في البنوك ويقدمون خدمة العملاء، يعمل كتبة البنوك الآخرون في أقسام الائتمان والأوراق المالية ويقدمون الدعم لهذه الأنشطة المتخصصة.

يعد هذا الدور ضروريًا تمامًا لوظيفة فرع البنك، حيث يميل موظفو البنك إلى أن يكونوا أول (وربما فقط) موظفي البنك الذين يتفاعل معهم العميل. بالإضافة إلى ذلك، يحتفظ موظفو البنك بسجلات العملاء والسجلات المالية الهامة لضمان بقاء فرع البنك فعالاً ويتبع قوانين وإرشادات إعداد التقارير والإدارة المالية.

واجبات ومسؤوليات كاتب البنك

يدعم موظفو البنوك الأنشطة المصرفية من خلال مجموعة متنوعة من المهام الإدارية ومهام خدمة العملاء. بناءً على بحثنا، فإن المهام الأساسية لموظف البنك هي:

معالجة معاملات العملاء

واحدة من الواجبات الرئيسية لموظف البنك هي معالجة معاملات العملاء. صرافو البنوك هم الكتبة الذين يميلون إلى تولي هذه المهمة أكثر من غيرهم، لكن الكتبة من الإدارات الأخرى يحتاجون في كثير من الأحيان إلى تقديم الدعم والنسخ الاحتياطي لضمان تجربة إيجابية للعملاء وتقليل أوقات الانتظار. يمكن أن تتراوح هذه المعاملات من الإيداع والسحب إلى مدفوعات القروض وطلبات شيكات أمين الصندوق.

أجب على أسئلة الزوار

يدعم موظفو البنوك أيضًا تجارب العملاء الإيجابية من خلال الإجابة على أسئلة العملاء حول الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان ومنتجات القروض. قد يزودون العملاء بمعلومات حول وسائل الراحة والرسوم الخاصة بالحساب أو قد يسلطون الضوء على الاختلافات بين بطاقتي ائتمان يقدمهما البنك. كما يجيب موظفو البنك على الأسئلة المتعلقة بسياسات البنك وساعات العمل.

توجيه العملاء إلى موظفي البنك

قد يساعد كتبة البنك العملاء أيضًا عن طريق توجيههم إلى موظفي البنوك. إذا حضر أحد العملاء لموعد مع مسؤول القرض، على سبيل المثال، يرحب موظف البنك بذلك العميل ويبلغ مسؤول القرض بوصول العميل. في فرع بنك أكبر، قد يقوم كاتب البنك بتوجيه العميل إلى موعده. يلتقي بعض الكتبة مباشرة مع العملاء لإجراء مقابلات قرض أو ائتمان أيضًا.

تحقق من المعلومات الشخصية والمالية

يعمل العديد من كتبة البنوك في أقسام محددة ككتبة قروض أو ائتمان. يدعم هؤلاء الكتبة أنشطة البنك من خلال البحث عن معلومات العملاء والتحقق منها أثناء عملية طلب القرض، وتزويد مسؤولي القروض أو موظفي الأوراق المالية بالبيانات المالية ذات الصلة لاتخاذ قرارات الائتمان والقروض. قد يقوم موظفو الائتمان أيضًا بالاتصال بالمؤسسات المالية الأخرى لجمع المعلومات المالية والتحقق منها. يحتاج البائعون أيضًا بشكل متكرر إلى التحقق من معلومات العميل لمعالجة المعاملات.

الحفاظ على بيانات العملاء والبيانات المالية

يقوم موظفو البنك بإدخال وتحديث بيانات العملاء والبيانات المالية في أنظمة الكمبيوتر الخاصة بالبنك بناءً على طلبات العملاء أو المشرفين. يمكن أن يشمل ذلك تحديث عنوان العميل أو معلومات الاتصال به، أو إجراء تغييرات على سجلات دخل العملاء، أو إزالة العملاء من السجلات المصرفية عند إغلاق حساباتهم. يقوم موظفو البنك أيضًا بإدخال المعلومات المتعلقة بالبنك في قواعد البيانات لدعم التقارير المالية.

دعم أنشطة إدارة النقد

يلعب كتبة البنك دورًا مهمًا في إدارة النقد. يحتفظ الصرافون بسجلات مفصلة ويتأكدون من أن أدراجهم النقدية متوازنة طوال نوبات عملهم. يشرف موظفو Vault على الودائع النقدية اليومية والتحقق من المبالغ للحفاظ على سجلات دقيقة للودائع والاحتياطيات النقدية. يحتاج موظفو البنوك الذين يعملون بالنقد إلى الإبلاغ على الفور عن أي تباينات (كل من النقص والزيادات) لمشرفيهم بحيث يمكن تصحيح الأخطاء بسرعة.

مهارات ومؤهلات كاتب البنك

يوازن موظفو البنك بين دعم العملاء والمهام الإدارية. عادة ما تقوم البنوك بتوظيف المتقدمين الحاصلين على شهادة الدراسة الثانوية على الأقل، إلى جانب المهارات التالية:

  • خدمة العملاء – يتضمن جزء كبير من دور كاتب البنك، وخاصة بالنسبة للصرافين في البنوك، تقديم خدمة عملاء ممتازة لزوار البنك، لذا فإن التصرف الودود والصادر أمر ضروري
  • الاهتمام بالتفاصيل – يوفر موظفو البنوك الدعم الإداري عبر الإدارات، لذلك يحتاجون إلى إيلاء اهتمام وثيق لمعلومات العملاء والمعاملات الفردية والتقارير النقدية
  • مهارات المنظمة – يتطلب هذا الدور أيضًا مستوى عالٍ من التنظيم. قد يكون كاتب البنك مسؤولاً عن الاحتفاظ بسجلات العملاء والمعاملات، وحساب النقد، والتحقق من المعلومات المالية دون ارتكاب أي أخطاء
  • إدخال البيانات – يجب أيضًا أن يكون موظفو البنوك على دراية بإدخال البيانات، لأنهم يحتاجون إلى إدخال معلومات العملاء والمعلومات المالية وتحديثها بسرعة ودقة في الأنظمة المصرفية
  • إدارة النقد – في حين أن هذه المهارة مهمة بشكل خاص للصرافين وكتبة الخزائن، يجب أن يكون لدى جميع الكتبة معرفة واسعة بإجراءات إدارة النقد وأفضل الممارسات

تعليم وتدريب كاتب البنك

يحتاج معظم كتبة البنك على الأقل إلى شهادة الدراسة الثانوية أو GED. قد يحتاج الكتبة المتخصصون إلى إكمال مستوى معين من التعليم العالي، وعادة ما يكون برنامج درجة الزمالة أو البكالوريوس. هناك فرص كبيرة للتدريب أثناء العمل والتقدم في هذا الدور. قد يبدأ كاتب البنك كصراف وينتقل إلى دور أكثر تخصصًا أو تركيزًا بناءً على سجل أدائه ومجالات اهتمامه.

راتب كاتب البنك والتوقعات

يحتفظ مكتب إحصاءات العمل (BLS) ببيانات مستفيضة عن الرواتب السنوية لموظفي البنوك. يحصل الصرافون على راتب سنوي متوسط ​​قدره 27،260 دولارًا. يكسب الصرافون الأعلى أجراً أكثر من 37760 دولارًا، بينما يكسب أقل 10 في المائة أقل من 20.810 دولارًا. يكسب موظفو الحسابات الجدد أكثر قليلاً، حيث يبلغ متوسط ​​الدخل السنوي 34،990 دولارًا. يكسب موظفو الائتمان 36.930 دولارًا في المتوسط ​​، بينما يحصل القائمون على المقابلات والموظفون على 38630 دولارًا.

تتوقع BLS أن تنخفض نسبة التوظيف في الصراف المصرفي بنسبة 8 في المائة بحلول عام 2026. ومع ذلك، من المتوقع أن تتحسن توقعات التوظيف لموظفي المالية الآخرين خلال نفس الفترة الزمنية بنسبة 9 في المائة. يبدو أن هذا يشير إلى أن كتبة البنوك يمكنهم تحسين توقعات التوظيف والفرص من خلال التخصص.

موارد مفيدة

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول بدء حياتك المهنية كموظف في البنك، فقد وجدنا العديد من الموارد على الويب للحصول على مزيد من المعلومات:

رابطة المهنيين الماليين – وكالة فرانس برس هي مجموعة مهنية لموظفي الخدمات المصرفية والمالية الأخرى التي توفر مقالات وفرص التواصل

اقتحام الأعمال المصرفية: كسر الكود عند بدء مهنة ناجحة في مجال الخدمات المصرفية التجارية – يُعد الدليل الوظيفي المفيد للمؤلف آندي كيسال نقطة انطلاق رائعة لتأمين وظيفة كاتب بنك

” القواعد الذهبية لخدمة عملاء الخدمات المصرفية للأفراد “ – تتناول مقالة American Banker هذه أفضل ممارسات الخدمة لجعل عملاء البنوك يشعرون بالترحيب وحثهم على العودة

البنك 3.0: لماذا لم تعد الخدمات المصرفية في مكان ما تذهب إليه ولكن شيئًا ما تفعله – يفحص بريت كينج الدور المتغير للبنك في الحياة المالية للعميل بسبب التكنولوجيا المتقدمة

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب