الوصف الوظيفي لمسؤول القروض

Loan Officer Job Description
في هذا المقال سنشارك معكم مثالا توضيحيا للوصف الوظيفي لمسؤول القروض، مع بعض الأمثلة عن مهامه ومسؤولياته وأرقام تقريبية عن الراتب…
جدول المحتويات:

ما هي وظيفية مسؤول القروض؟

يحدد موظفو القروض الجدارة الائتمانية لمقدمي طلبات القروض. إنهم يساعدون مجموعة متنوعة من الأشخاص في الحصول على الأموال التي يحتاجون إليها – الطلاب الذين يتطلعون إلى تمويل تعليمهم، ومشتري المنازل الذين يسعون للحصول على قروض عقارية، ورجال الأعمال الذين يرغبون في بدء أعمال تجارية، على سبيل المثال لا الحصر. من خلال فحص خلفية طالب المال وظروفه، يقوم موظفو القروض بتقييم مدى جودة “المخاطرة” لشخص ما، مما يعني مدى احتمالية استيفاء شروط الاسترداد.

يجد موظفو القروض في المقام الأول وظائف في البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الرهن العقاري. يتم توظيف البعض من قبل وكلاء السيارات للعمل مع العملاء الذين يطلبون قروضًا لشراء السيارات. يقضي موظفو القروض معظم وقتهم في المكاتب، على الرغم من أنهم يسافرون أحيانًا لمقابلة العملاء في محل إقامتهم أو عملهم. تميل ساعات العمل إلى أن تكون بدوام كامل ويمكن أن تمتد في كثير من الأحيان إلى ما بعد يوم العمل التقليدي. يتوقع مكتب إحصاءات العمل أن آفاق العمل لموظفي القروض ستنمو بنسبة 11 في المائة بين عامي 2016 و 2026. بينما تم تصنيف 318600 شخص في الولايات المتحدة كمسؤولين عن القروض في عام 2016، فمن المتوقع أن يرتفع هذا الرقم إلى 355100 على مدار عقد من الزمان.

مسؤوليات ومهام مسؤول القروض:

تريد المؤسسات التي تقرض الأموال التأكد من استعادتها (مع الفائدة بالطبع). وبالتالي، يجب على مسؤولي القروض اتخاذ تدابير تعزز السداد في الوقت المناسب. فيما يلي بعض الإجراءات الأساسية، كما هو موضح في إعلانات الوظائف:

تقييم المتقدمين

الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض المال يملأون مجموعة متنوعة من الأوراق. وهي تتضمن معلومات مثل المبلغ الذي يرغبون في اقتراضه، وسبب القرض، ووضعهم الوظيفي الحالي، ودخلهم، والمراجع. لا ينظر موظفو القروض إلى ما هو موجود في النماذج فحسب، بل يتحققون منه من خلال وسائل مثل عمليات التحقق من الخلفية، والتحقق من الائتمان، والبيانات المالية، والمكالمات مع الأشخاص المدرجين في القائمة. باستخدام برامج الاكتتاب وحكمهم الشخصي، يتخذون قرارات بشأن الموافقة أو عدم الموافقة على القرض.

شرح الشروط

قد تكون عملية القرض مربكة، لذلك يسعى موظفو القروض إلى تفصيل المعلومات بطرق يمكن للمقترضين فهمها. تساعد معرفة التوقعات الدقيقة للسداد من البداية الأشخاص على اتخاذ قرارات أفضل بشأن ما إذا كان ينبغي عليهم الحصول على قرض، ومقدار المال، والفترة الزمنية لسداده.

البحث عن العملاء

يتيح إصدار القروض للمؤسسة جني الأموال لأن المبلغ الأولي يتم سداده مع الفائدة. غالبًا ما يبحث مسؤولو القروض عن مرشحين جيدين للحصول على قروض ويتحدثون معهم حول الاحتمالات، مثل أخذ المال لإجراء إصلاحات في المنزل أو الذهاب في إجازة لمرة واحدة في العمر. في هذا الصدد، يتصرف موظفو القروض مثل المسوقين ومندوبي المبيعات.

العمل مع الآخرين

قد يحتاج مسؤولو القروض إلى استشارة الآخرين عند تجميع القروض. على سبيل المثال، قد تطلب شركة مبتدئة قرضًا يمثل مخاطرة كبيرة جدًا لبنك واحد ولكن قد يكون من الممكن مشاركته بين مؤسسات الإقراض المتعددة. في وكالة بيع السيارات، قد يعمل موظفو القروض عن كثب مع فريق المبيعات لإنشاء صفقات وحزم نقدية.

مهارات مسؤول القروض:

مهارات الرياضيات ضرورية لضباط القروض لأنهم يتعاملون مع المبالغ وأسعار الفائدة على أساس يومي. يحتاج موظفو القروض أيضًا إلى أن يكونوا مواصلين ممتازين لأنهم مسؤولون عن تقديم شرح شامل للقروض لمن يسعون للحصول عليها. تشمل المهارات الأخرى المثيرة للإعجاب التي يجب أن يمتلكها موظفو القروض ما يلي:

  • الاهتمام بالتفاصيل بحيث يكون كل ما هو مكتوب في عقد القرض صحيحًا
  • التصرف والمظهر الاحترافي لبناء الثقة مع العملاء والتأثير بشكل إيجابي على صاحب العمل
  • إبداء الصبر ومهارات التعامل مع الآخرين لأن العملاء قد يصابون بالتوتر والارتباك عند اتخاذ القرار الرئيسي للحصول على قرض
  • تحليل مصادر متعددة لاتخاذ قرارات سليمة

مؤهلات مسؤول القروض:

يميل موظفو القروض إلى الحصول على درجة البكالوريوس، عادةً في مجال مثل الأعمال أو الاقتصاد أو التمويل. هناك طريق آخر هو بعض الدورات الدراسية لما بعد المرحلة الثانوية جنبًا إلى جنب مع العديد من سنوات الخبرة العملية في الأعمال المصرفية أو المبيعات أو خدمة العملاء. يجب أن يتوقع جميع الموظفين الجدد فترة تدريب رسمي بالإضافة إلى التعلم أثناء العمل. يمكن أن تعزز الشهادة فرص العمل لموظفي القروض المحتملين، ويجب أن يحصل أولئك الذين يتعاملون مع قروض الرهن العقاري على ترخيص في ولايتهم.

كم راتب مسؤول القروض؟

متوسط ​​الراتب السنوي لضباط القروض هو $ 63،650. يكسب موظفو القروض في الشريحة المئوية العاشرة حوالي 32.800 دولار في السنة، ويزيد أعلى ربح عن 132.200 دولار في السنة. يحقق موظفو القروض في نيويورك ومقاطعة كولومبيا وماساتشوستس أعلى متوسط ​​رواتب في الولايات المتحدة – 79.660 دولارًا و 76900 دولارًا و 75670 دولارًا على التوالي. يتلقى بعض مسؤولي القروض عمولات أو مكافآت لجلب عملاء جدد أو بناء سجل للقروض جيدة الأداء.

معلومات حول وظيفة مسؤول القروض:

  1. ماذا يفعل موظف القرض؟

  • مسؤول القرض مسؤول عن تقييم طلبات القروض والموافقة عليها ورفضها. إنهم يعملون مع العملاء لجمع المعلومات المالية واستكمال طلبات القروض، ثم يستخدمون تلك المعلومات لتحديد الجدارة الائتمانية للعميل وقدرته على سداد القرض.
  1. ما هي المؤهلات المطلوبة لتصبح موظف قروض؟

  • مطلوب بشكل عام شهادة الثانوية العامة أو ما يعادلها لتصبح موظف قروض، لكن معظم أصحاب العمل يفضلون المرشحين للحصول على درجة البكالوريوس في المالية أو الاقتصاد أو أي مجال ذي صلة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون مسؤولو القروض مرخصين من قبل النظام الوطني لترخيص الرهن العقاري (NMLS).
  1. ما هي بعض المهارات الأساسية اللازمة لمسؤول القرض؟

  • المهارات التحليلية والرياضية القوية والتواصل الممتاز ومهارات التعامل مع الآخرين والقدرة على العمل بشكل جيد تحت الضغط كلها أمور مهمة لموظف القروض. كما يجب أن تكون موجهة نحو التفاصيل وقادرة على التعامل مع كميات كبيرة من البيانات المالية.
  1. ما هو التدرج الوظيفي المعتاد لموظف القرض؟

  • قد يبدأ موظفو القروض على مستوى المبتدئين كمعالجين للقروض أو منشئي قروض، ثم يتقدمون ليصبحوا من كبار مسؤولي القروض أو مديري القروض. مع خبرة وتعليم إضافيين، قد يتقدم موظفو القروض أيضًا ليصبحوا مديري فروع البنوك أو محللي ائتمان.
  1. كيف يختلف دور مسؤول القرض عن دور وسيط الرهن العقاري؟

  • عادة ما يكون مسؤول القروض موظفًا في بنك أو مؤسسة مالية أخرى، في حين أن وسيط الرهن العقاري هو مقاول مستقل يعمل مع مقرضين متعددين لمساعدة العملاء في العثور على قرض رهن عقاري يناسب احتياجاتهم على أفضل وجه. يحصل سماسرة الرهن العقاري على عمولة مقابل خدماتهم، بينما يكون موظفو القروض عادةً موظفين بأجر.