الوصف الوظيفي لموظف القرض

مجلة رائد الأعمال العربي

يحدد موظفو القروض الجدارة الائتمانية لمقدمي طلبات القروض. إنهم يساعدون مجموعة متنوعة من الأشخاص في الحصول على الأموال التي يحتاجون إليها – الطلاب الذين يتطلعون إلى تمويل تعليمهم، ومشتري المنازل الذين يسعون للحصول على قروض عقارية، ورجال الأعمال الذين يرغبون في بدء أعمال تجارية، على سبيل المثال لا الحصر. من خلال فحص خلفية طالب المال وظروفه، يقوم موظفو القروض بتقييم مدى جودة “المخاطرة” لشخص ما، مما يعني مدى احتمالية استيفاء شروط الاسترداد.

يجد موظفو القروض في المقام الأول وظائف في البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الرهن العقاري. يتم توظيف البعض من قبل وكلاء السيارات للعمل مع العملاء الذين يطلبون قروضًا لشراء السيارات. يقضي موظفو القروض معظم وقتهم في المكاتب، على الرغم من أنهم يسافرون أحيانًا لمقابلة العملاء في محل إقامتهم أو عملهم. تميل ساعات العمل إلى أن تكون بدوام كامل ويمكن أن تمتد في كثير من الأحيان إلى ما بعد يوم العمل التقليدي. يتوقع مكتب إحصاءات العمل أن آفاق العمل لموظفي القروض ستنمو بنسبة 11 في المائة بين عامي 2016 و 2026. بينما تم تصنيف 318600 شخص في الولايات المتحدة كمسؤولين عن القروض في عام 2016، فمن المتوقع أن يرتفع هذا الرقم إلى 355100 على مدار عقد من الزمان.

واجبات ومسؤوليات موظف القرض

تريد المؤسسات التي تقرض الأموال التأكد من استعادتها (مع الفائدة بالطبع). وبالتالي، يجب على مسؤولي القروض اتخاذ تدابير تعزز السداد في الوقت المناسب. فيما يلي بعض الإجراءات الأساسية، كما هو موضح في إعلانات الوظائف:

تقييم المتقدمين

الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض المال يملأون مجموعة متنوعة من الأوراق. وهي تتضمن معلومات مثل المبلغ الذي يرغبون في اقتراضه، وسبب القرض، ووضعهم الوظيفي الحالي، ودخلهم، والمراجع. لا ينظر موظفو القروض إلى ما هو موجود في النماذج فحسب، بل يتحققون منه من خلال وسائل مثل عمليات التحقق من الخلفية، والتحقق من الائتمان، والبيانات المالية، والمكالمات مع الأشخاص المدرجين في القائمة. باستخدام برامج الاكتتاب وحكمهم الشخصي، يتخذون قرارات بشأن الموافقة أو عدم الموافقة على القرض.

شرح الشروط

قد تكون عملية القرض مربكة، لذلك يسعى موظفو القروض إلى تفصيل المعلومات بطرق يمكن للمقترضين فهمها. تساعد معرفة التوقعات الدقيقة للسداد من البداية الأشخاص على اتخاذ قرارات أفضل بشأن ما إذا كان ينبغي عليهم الحصول على قرض، ومقدار المال، والفترة الزمنية لسداده.

البحث عن العملاء

يتيح إصدار القروض للمؤسسة جني الأموال لأن المبلغ الأولي يتم سداده مع الفائدة. غالبًا ما يبحث مسؤولو القروض عن مرشحين جيدين للحصول على قروض ويتحدثون معهم حول الاحتمالات، مثل أخذ المال لإجراء إصلاحات في المنزل أو الذهاب في إجازة لمرة واحدة في العمر. في هذا الصدد، يتصرف موظفو القروض مثل المسوقين ومندوبي المبيعات.

العمل مع الآخرين

قد يحتاج مسؤولو القروض إلى استشارة الآخرين عند تجميع القروض. على سبيل المثال، قد تطلب شركة مبتدئة قرضًا يمثل مخاطرة كبيرة جدًا لبنك واحد ولكن قد يكون من الممكن مشاركته بين مؤسسات الإقراض المتعددة. في وكالة بيع السيارات، قد يعمل موظفو القروض عن كثب مع فريق المبيعات لإنشاء صفقات وحزم نقدية.

مهارات موظف القرض

مهارات الرياضيات ضرورية لضباط القروض لأنهم يتعاملون مع المبالغ وأسعار الفائدة على أساس يومي. يحتاج موظفو القروض أيضًا إلى أن يكونوا مواصلين ممتازين لأنهم مسؤولون عن تقديم شرح شامل للقروض لمن يسعون للحصول عليها. تشمل المهارات الأخرى المثيرة للإعجاب التي يجب أن يمتلكها موظفو القروض ما يلي:

  • الاهتمام بالتفاصيل بحيث يكون كل ما هو مكتوب في عقد القرض صحيحًا
  • التصرف والمظهر الاحترافي لبناء الثقة مع العملاء والتأثير بشكل إيجابي على صاحب العمل
  • إبداء الصبر ومهارات التعامل مع الآخرين لأن العملاء قد يصابون بالتوتر والارتباك عند اتخاذ القرار الرئيسي للحصول على قرض
  • تحليل مصادر متعددة لاتخاذ قرارات سليمة

أدوات ضابط القرض للتجارة

أثناء قيامهم بمساعدة الناس في الحصول على قروض، كثيرًا ما يواجه موظفو القروض ما يلي:

  • تقارير الائتمان – التاريخ التفصيلي لائتمان الشخص أو الشركة المستخدمة للمساعدة في الحكم على مدى ملاءمة الحصول على قرض
  • الطلبات – يملأ العملاء المستندات لطلب قرض
  • الضمانات – الأصول، مثل الممتلكات، المستخدمة لتأمين قرض
  • برمجيات التحليل المالي – برامج الكمبيوتر المتخصصة، مثل Experian Credinomics، تُستخدم للمساعدة في تقييم بيانات المتقدمين لتحديد المخاطر التي ينطوي عليها إصدار القرض
  • أجهزة الكمبيوتر – للبريد الإلكتروني وعمليات البحث على الإنترنت وجداول البيانات والمهام المكتبية الأساسية

تعليم وتدريب ضابط القرض

يميل موظفو القروض إلى الحصول على درجة البكالوريوس، عادةً في مجال مثل الأعمال أو الاقتصاد أو التمويل. هناك طريق آخر هو بعض الدورات الدراسية لما بعد المرحلة الثانوية جنبًا إلى جنب مع العديد من سنوات الخبرة العملية في الأعمال المصرفية أو المبيعات أو خدمة العملاء. يجب أن يتوقع جميع الموظفين الجدد فترة تدريب رسمي بالإضافة إلى التعلم أثناء العمل. يمكن أن تعزز الشهادة فرص العمل لموظفي القروض المحتملين، ويجب أن يحصل أولئك الذين يتعاملون مع قروض الرهن العقاري على ترخيص في ولايتهم.

راتب ضابط القرض

متوسط ​​الراتب السنوي لضباط القروض هو $ 63،650. يكسب موظفو القروض في الشريحة المئوية العاشرة حوالي 32.800 دولار في السنة، ويزيد أعلى ربح عن 132.200 دولار في السنة. يحقق موظفو القروض في نيويورك ومقاطعة كولومبيا وماساتشوستس أعلى متوسط ​​رواتب في الولايات المتحدة – 79.660 دولارًا و 76900 دولارًا و 75670 دولارًا على التوالي. يتلقى بعض مسؤولي القروض عمولات أو مكافآت لجلب عملاء جدد أو بناء سجل للقروض جيدة الأداء.

موارد موظف القرض

عندما تفكر في أن تصبح موظفًا للقروض، يمكن أن تكون الأماكن التالية أماكن رائعة يمكنك اللجوء إليها للحصول على إجابات لأسئلتك:

جمعية المصرفيين الأمريكية – تمثل هذه المنظمة التجارية البنوك من جميع الأحجام وتقدم ثروة من المعلومات حول الصناعة المصرفية، بالإضافة إلى التعليم والتدريب المستمر.

جمعية المصرفيين للرهن العقاري – صوت رائد في التمويل العقاري، هذه المنظمة هي المكان المناسب لموظفي القروض المهتمين بالتعامل مع الرهون العقارية.

مركز موارد نظام الترخيص متعدد الولايات على الصعيد الوطني – هل أنت مهتم بالحصول على ترخيص كمسؤول قروض عقارية؟ يحتوي هذا الموقع على إرشادات عامة ومتطلبات كل دولة على حدة.

الدليل العملي لضابط القرض لعام 2016 للتمويل السكني – يعمل هذا المرجع الشامل بمثابة دليل تمهيدي لموظفي القروض الجدد وغيرهم من المهتمين بكيفية عمل عملية الرهن العقاري.

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب