عندما تحاول بدء مشروعك أو تطويره وتبحث عن قرض أو سيولة مالية لتمويل هذا التطوير، ففي الغالب أنت تملك أمامك عدة خيارات.
أولها استخدام مدخراتك الخاصة من أجل تطوير مشروعك، أو البحث عن مستثمرين لمنحك ما تحتاج من المال مقابل حصة من مشروعك.
بالإضافة إلى أنك تملك خيار تقديم طلب الحصول على قرض تجاري من البنوك أو من إحدى المؤسسات المالية.
لكن السؤال الذي يجب أن تطرحه فعلا هو “هل هي فكرة جيدة أن أبحث الآن عن قرض تجاري لتمويل مشروعي؟”
الجواب أكيد يعتمد على عدة معايير منها أهداف شركتك ووضعك المالي الحالي…
حتى نوضح الأمور أكثر، دعنا نجيب عن بعض أكثر الأسئلة شيوعا في هذه المرحلة:
ما الذي تغطيه القروض البنكية لتمويل المشاريع الصغيرة؟
يمكن أن يوفر لك القرض التجاري لمشروعك التكاليف اللازمة سواء من أجل التوسع أو من أجل النفقات اليومية اللازمة. خيار الحصول على قرض بنكي يملك العديد من الفوائد الأخرى عكس خيارات تمويل المشاريع الأخرى.
في حالة لم تكن متأكدا مما إذا كان القرض مناسبا لشركتك في الوقت الحالي، ففي هذا المقال سأشارك معك بعض الأسباب التي توضح لك هل بالفعل أنت بحاجة للمزيد من الأموال لتمويل مشروعك أو شركتك أم ليس بعد.
اقرأ أيضا:
لماذا قد أحتاج تمويل مشروعي؟
لماذا يجب أن أحصل على قرض تجاري من أجل مشروعي؟ تتعدد أسباب احتياجك للتمويل من أجل بدء مشروعك أو لتوسيعه.
فمن جهة يمكن للقرض أن يساعدك في تحقيق أولى أهدافك، أو في توفير الحماية المالية اللازمة من أجل الخطو نحو الأمام.
إليك الأسباب الأكثر شيوعا التي تستخدمها الشركات عند طلب تمويل:
1. التمويل من أجل التوسع:
توسع الشركة قد يأخذ عدة أشكال حسب نوعية كل مشروع أو نشاط تجاري، فيمكن أن يكون:
- فتح فرع جديد أو متجر جديد بمنطقة أخرى.
- استئجار مكتب جديد والحصول على موظفين جدد.
- تقديم منتج أو خدمة جديدة.
والقاسم المشترك بين كل هذه الأشكال هو أنك بحاجة للمال من أجل بدء خطتك للتوسع.
لكن يجب أن تحضر تقارير ودراسات دقيقة عن كيف ستزيد إيراداتك بعد حصولك على القرض، والهدف الأول من هذه الخطوة هو زيادة فرص حصولك على القرض، والثاني هو أن تعرف كم المدة التي ستلزمك من أجل سداد القرض.
قد يهمك أيضا:
2. إدارة السيولة المالية للمشروع:
عندما نقول “التدفق النقدي” أو “السيولة المالية” فنحن نقصد طريقة انتقال الأموال من وإلى مشروعك أو شركتك.
فأنت تستقبل الأموال عندما تحقق مبيعات لمنتجاتك أو خدماتك، والأموال تخرج عند دفع فواتير التشغيل أو رواتب الموظفين.
في الحالة المثالة فيجب أن يكون الفرق إيجابي، يعني تستقبل أكثر مما تنفق، لكن هذا لايحدث دائما.
لا يحدث دائما سواء في حالة كنت لاتزال في مرحلة بناء قاعدة عملاء أو تطوير ولاء عملائك الحاليين أو لربما كان نشاطك التجاري موسميا. لذلك فستحتاج للمزيد من الأموال لخلق نوع من التوازن في الوقت الحالي.
لكن يجب أن تكون متأكدا أنك سوف تكون قادر على تسديد القرض والفوائد بدون أية مشاكل. وفي حالة لم تكن متأد 100 بالمئة فمن الأفضل أن تدرس خيارات تمويل أخرى.
3. الاحتفاظ بحصة أكبر في الشركة:
عندما تستخدم خيار البحث عن مستثمرين من أجل التمويل فذلك يكون على حساب حصص الملكية بالشركة.
لو كنت بحاجة لأموال أكثر من أجل خططك فهذا قد يعني بيع حصص ملكية أكثر، مما قد يؤدي بك إلى امتلاك حصة صغيرة جدا مقارنة بالبقية وحينها لن تكون قراراتك ذات أهمية كبيرة بمجلس إدارة الشركة.
لذلك فاللجوء للقروض البنكية من أجل تمويل الشركة قد يساعد بشكل كبير من أجل تفادي الوقوع في هكذا موقف.
اقرأ أيضا:
هل حان الوقت للحصول على قرض من أجل تمويل الشركة؟
يعتبر الحكم على ما إذا كان هذا هو “الوقت المناسب” للحصول على قرض أمرا معقدا ويتطلب فهما شاملا لنوع القرض الذي تهتم بالحصول عليه ووضعك المالي الحالي وما تأمل أن تفعله بالمال.
ففي حال كنت تود استخدام هذه الأموال من أجل انقاذ الشركة من أزمة، فالأفضل هو أن تعيد التفكير في أسلوبك وتبحث عن حلول أخرى.
وبخلاف ذلك فإن الوقت المناسب هو وقت قصير قبل احتياجك الفعلي للمال وهذا بمجرد تحديد مقدار ما تحتاجه.
كيفية الحصول على قرض لتمويل مشروع:
إليك كيفية الحصول على قرض تجاري في سبع خطوات بسيطة:
1. حدد نوع القرض الذي تحتاجه:
عندما تخطط للبحث عن مقرض أموال لشركتك أو مشروعك، فتأكد أنك سوف تصادف السؤال التالي: لماذا أنت بحاجة لهذا القرض؟
لذا فأنت أولا بحاجة لدراسة كل أنواع القروض المتوفرة، وحدد من منها يناسب احتياجاتك، حتى تمنح لنفسك فرصا أكبر للقبول.
فمثلا تقديمك طلب للحصول على قرض عادة هو للشركات الكبيرة وأنت لا تزال شركة ناشئة هي خطوة خاطئة تماما ومضيعة لوقتك.
2. تحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك:
سيتم فحص تقرير الائتمان الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على تمويل لمشروعك، لذا تأكد من تحضيرك لنسخة خاصة بك وتأكد من تدقيقها.
في العادة تكون شروط القروض الأكثر ملاءمة محجوزة لمن يملكون درجات ائتمانية جيدة، لذلك قد يكون من المفيد استكشاف كيفية تحسين شروط القرض قبل التقديم.
3. تأكد من ترتيب حالتك المالية:
إذا كانت لديك أية ديون معلقة يمكن تسويتها، فإن القيام بذلك قبل التقديم قد يكون مساعد بشكل كبير.
التدفق النقدي الإيجابي يعتبر مفيدا جدا أيضا، وضع في اعتبارك أية مدفوعات مستحقة أيضا.
4. تحقق من حساباتك المالية:
اعتمادا على ظروفك، قد تحتاج لمراجعة أحدث حساباتك المالية كجزء من طلبك، لذا تأكد من دقتها جيدا.
إذا مر أكثر من عامين منذ آخر مرة قمت فيها بتقديم حسابات عملك فقد تطلب منك حسابات جديدة.
في هذه الحسابات، سيطلب منك إظهار بيان ربح وخسارة مفصل وستحتاج لتقرير لميزانيتك العامة.
5. خطط لمقدار ما تحتاج ولأي غرض:
كن مستعدا لتقديم شرح واضح لما سيتم استخدام الأمر من أجله.
إذا كان لغرض واسع مثل ما رأس المال العامل الإضافي، فقد تفاصيل حول كيف سيفيد ذلك عملك.
قد ترغب أيضا في الاقتراض من أجل توحيد الديون الحالية.
تأكد من تقدير مبلغ الأموال الذي تحتاجه وما يمكنك سداده. فهذا لن يظهر فقط مصداقيتك عند التقييم، بل سيساعدك على الرد على أية عروض بثقة.
6. ضع في اعتبارك تكاليف الوقت والتكاليف المالية:
عند مقارنة خيارات تمويل المشاريع، ففكر في مقدار الوقت المطلوب لإدارة كل دين بالإضافة إلى أسعار الفائدة والرسوم.
على سبيل المثال ستحتاج القروض ذات الفوائد المتغيرة مراقبة أكثر مقارنة بالقروض ذات الفوائد الثابتة.
كيف أحصل على قرض مشروع صغير لأول مرة؟
ستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية قوية، وبيانات مالية تجارية قوية، مثل الإيرادات، سنة على الأقل في الأعمال التجارية وفي بعض الحالات ضمانات للتأهل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة في أحد البنوك. يتطلب المقرضون عبر الإنترنت متطلبات أقل صرامة. إذا كنت بدأت للتو، ففكر في بدائل مثل بطاقات الائتمان التجارية.
اقرأ أيضا:
