تشير الخدمات المصرفية الافتراضية إلى عملية الوصول إلى المؤسسات المصرفية ووظائفها عبر الإنترنت دون الحاجة إلى الظهور الجسدي في القاعة المصرفية. يستلزم إتاحة العديد من الخدمات المصرفية من خلال الاستخدام المكثف لتكنولوجيا المعلومات دون الحاجة إلى زيارة فعلية.
لذلك، فإن أي مؤسسة مالية تقدم خدمات مصرفية تقليدية عبر الإنترنت. هذا يعني أنه يمكن للعميل إجراء استفسارات بشأن الحساب، والحصول على قروض، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، وحتى سحب الأموال وإيداعها متى شاء العميل. يشار إليها أحيانًا باسم الخدمات المصرفية عن بُعد، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف .
كيف يعمل البنك الافتراضي؟
في الأساس، يعمل البنك الافتراضي من خلال السماح للعملاء بإجراء العديد من الأنشطة التجارية عبر الإنترنت كخدمة. سيظل نهجهم العام مرتبطًا بموقع مادي، مثل مكتب فرعي. تعمل البنوك الافتراضية إلكترونيًا.
تعمل البنوك الافتراضية من خلال 3 طرق بسيطة: إنشاء حساب، وتحويل الأموال، ثم تحويل الأموال إلى الخارج. هنا هو كيف تعمل؟
-
إنشاء حساب
يعمل البنك الافتراضي عندما يفتح العميل، أولاً وقبل كل شيء، حسابًا مع البنك الافتراضي. هذا يعني أنه سيتعين على الفرد ملء طلب عبر الإنترنت والإيداع. يمكن للعميل إرسال النموذج عبر الإنترنت أو ببساطة طباعته وإرساله بالبريد.
لإجراء الإيداع، يتعين على العميل تحويل الأموال إلى البنك إلكترونيًا أو إرسال شيك عبر البريد. قبل إنهاء هذه المرحلة، يجوز للبنك أيضًا أن يطلب من العميل إرسال نسخة من هويته بالفاكس.
-
دفع الأموال في
إحدى الطرق التي يسمح لك بها البنك الافتراضي بإيداع الأموال في حساب افتراضي هي جعل صاحب العمل يودع راتبك مباشرة في الحساب.
يمكنك أيضًا تحويل الأموال من بنك آخر أو حساب PayPal إلى حسابك الافتراضي. كما أنه يعمل من خلال السماح للعملاء بإرسال الودائع بالبريد العادي إلى البنك الافتراضي.
بشكل قاطع، قد تعمل بعض البنوك الافتراضية من خلال السماح لك بالتقاط صورة هاتف ذكي للإيداع لإجراء معاملة. حتى إذا كان مصرفك الافتراضي لا يوفر هذه الميزة، فإن PayPal يقدمها. وبالتالي، يمكنك تحويل الأموال من حساب PayPal الخاص بك.
-
دفع الأموال
تمامًا كما هو الحال مع البنوك التقليدية، تُصدر البنوك الافتراضية أيضًا بطاقات الخصم، ويُسمح أيضًا للعميل بطلب الشيكات. مع هذه الأحكام، يمكنك شراء المنتجات كما تفعل عادة. بالإضافة إلى ذلك، توفر البنوك الافتراضية خيار دفع الفواتير عبر الإنترنت.
على الرغم من أن البنوك الافتراضية ليس لديها أجهزة صراف آلي خاصة بها، إلا أنها تتيح عملية السحب النقدي من خلال السماح لك باستخدام ماكينة الصراف الآلي المملوكة لبنك آخر. ومع ذلك، من المرجح أن يفرض عليك البنك المسؤول عن أجهزة الصراف الآلي رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي، على الرغم من أن البنوك الافتراضية لن تفعل ذلك. ومع ذلك، فمن الممكن أن يقوم البنك الافتراضي الخاص بك بسداد هذه الرسوم.
أهمية الخدمات المصرفية الافتراضية
-
أمن مضمون
من أهميتها اليوم أن الأمن مضمون. هذا كبير نتيجة لحقيقة أن البنوك في جميع أنحاء العالم بدأت في تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كإحدى خدماتها الرئيسية.
تستخدم البنوك الافتراضية نظامًا أساسيًا آمنًا للغاية يتيح تشفير الأجهزة لضمان تأمين جميع بيانات العملاء. مع عدم وجود خرق أمني وحمايتك منه، فأنت محمي في النهاية من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت واختراق الحساب.
-
الموثوقية
يمكن الاعتماد عليها دائمًا حتى لو كنت على بعد دقائق من الموعد النهائي لدفع فاتورتك وتجنب فرض عقوبة. من منزلك، يمكنك إجراء المعاملات عبر الإنترنت في أي وقت وبكل سهولة. ما هو أكثر من ذلك، هو أنك لست مضطرًا إلى الخوض في متاعب التواجد المادي لعدد كبير من المعاملات. يتيح التحويل الآمن للأموال دون خيبات الأمل.
-
أي رسوم خفية
من الطبيعي تمامًا الافتراض أنه مع الراحة التي يوفرها ، ستكون هناك بعض الرسوم الخفية المرتبطة بإجراء المعاملات عبر الإنترنت.
ومع ذلك، لا توجد رسوم خفية! عند إجراء معاملة عبر الإنترنت، يتم تحصيل رسوم معاملة رمزية فقط ويتولى البنك الذي تتعامل معه الباقي.
-
بنك في منزلك
في الواقع، من أهم الأمور حقيقة أن الملاءمة مضمونة. يقومون بإحضار القاعة المصرفية مباشرة إلى منتصف منزلك. هذا يعني أنك لم تعد مضطرًا إلى الانتظار في طوابير طويلة في البنك. سواء كنت عالقًا في ازدحام مروري أو كنت في منتصف بعض الأعمال العاجلة، يمكنك دائمًا إنهاء المعاملات أثناء التنقل.
وبالتالي، فإنه يسهل عليك تأكيد رصيدك قبل إجراء عمليات شراء غير نقدية وذلك لتجنب الإحراج إذا لم يكن حسابك يحتوي على أموال كافية لشراء كل شيء في قائمة التسوق الخاصة بك.
-
إدارة حساباتك عن قرب
أخيرًا، هناك ميزة أساسية أخرى وهي القدرة على وضع ميزانية ومراقبة حسابك عبر الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيق الميزانية الفعال. يصبح من الأسهل مراقبة النفقات في الوقت الفعلي أثناء إجراء عمليات الشراء أو حساب مدخراتك ونفقاتك للشهر.
أي بعد إجراء المعاملات، لا يتعين عليك الانتظار حتى انتهاء يوم الشهر قبل التحقق من سجلات المعاملات الخاصة بك.
أشكال الخدمات المصرفية الافتراضية
فيما يلي أشكال مختلفة:
- أجهزة الصراف الآلي
- RTGS
- مخططات إدارة الأموال المركزية ( 1 )
- نظام خدمة المقاصة الإلكترونية
- استخدام كود التعرف على الحروف المغناطيسية (MICR)
- نظام تحويل الأموال الإلكتروني
- التسوية الحاسوبية لعمليات المقاصة.
مزايا الخدمات المصرفية الافتراضية
-
24/7 الوصول إلى حسابك والمعلومات المصرفية
طالما أنك متصل بالإنترنت، يمكن الوصول إلى البنوك عبر الإنترنت طوال اليوم. في الواقع، ترفع بعض البنوك الافتراضية المتقدمة من مستوى المنافسة من خلال تزويدك بوصول 24/7 إلى وكيل خدمة عملاء حقيقي.
يصبح هذا مفيدًا جدًا في حالة عدم قدرتك على الوصول إلى الإنترنت، أو إذا كنت تشعر براحة أكبر في التعامل مع الإنسان، بدلاً من خوارزمية الكمبيوتر المبرمجة.
-
سرعة وكفاءة أعلى
تذكر أنه مع المؤسسات المصرفية التقليدية التقليدية، عليك أن تمر بضغوط تستغرق وقتًا طويلاً من الانتظار في طابور لتنفيذ كل المعاملات المصرفية تقريبًا مثل التقدم بطلب للحصول على قرض أو تحويل الأموال. ولكن هذا ليس هو الحال.
هنا، تعتبر السرعة والكفاءة ميزة من جانبك حيث لا داعي للانتظار. كل ما عليك فعله هو تسجيل الدخول والوصول إلى حسابك عبر الإنترنت، ويمكنك إجراء كل المعاملات المصرفية تقريبًا (طلب بطاقة ائتمان جديدة، وتقديم شكوى، وما إلى ذلك) دون الحاجة إلى الذهاب إلى أحد البنوك والانتظار في الطابور.
-
دفع الفاتورة عبر الإنترنت
تعد القدرة على دفع الفواتير عبر الإنترنت إحدى المزايا الرائعة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في الأعمال المصرفية التقليدية، عليك كتابة شيكات أو ملء استمارات لدفع الفواتير. ومع ذلك، مع الخدمات المصرفية الافتراضية، كل ما يتطلبه الأمر هو نقرة بسيطة بعد إعداد حساباتك في البنك الخاص بك عبر الإنترنت.
في الواقع، يمكنك حتى أتمتة مدفوعات فواتيرك بمدة زمنية محددة. مع هذه الميزة الخاصة بدفع الفواتير عبر الإنترنت، من السهل مراقبة حساباتك من مصدر مركزي واحد والإشراف على المدفوعات داخل وخارج حسابك.
-
تكلفة العملية فعالة من حيث التكلفة
يتعين على البنوك التقليدية دفع المصاريف التي تشمل الإيجار، والكهرباء، والمناظر الطبيعية، وخدمات الحراسة، وما إلى ذلك. ومع ذلك، لا يتعين على البنوك الافتراضية دفع ثمن هذه الأشياء، وهذا يعني أنه يمكنها تمرير هذه المدخرات إلى عملائها.
نظرًا لأن تكلفة التشغيل منخفضة نسبيًا، تميل البنوك الافتراضية إلى فرض رسوم أقل من البنوك التقليدية. هذا هو السبب في وجود الكثير من البنوك الافتراضية التي توفر حسابًا جاريًا مجانيًا عبر الإنترنت بدون إيداع، إلى جانب حسابات بنكية أخرى بدون رسوم، مثل IRAs. تتيح بعض البنوك الافتراضية إمكانية الفحص المجاني وعدم وجود حد أدنى للرصيد صفر.
هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت قلقًا من احتمال رفض طلبك للحصول على حساب بسبب سوء الائتمان. قد يُسمح لك بإنشاء حساب مصرفي عبر الإنترنت مجانًا. ليست هناك حاجة لفحص الائتمان، ولكن قد تكون هناك رسوم مستمرة.
-
أسعار الفائدة المرتفعة
نتيجة لانخفاض النفقات العامة، تقدم البنوك الافتراضية عادةً أفضل أسعار الفائدة، بغض النظر عما إذا كنت تريد شهادة إيداع، أو حساب جاري مرتفع للفتيات، أو حسابات إيداع بفائدة عالية، مثل حساب سوق المال.
تشمل المزايا الأخرى ما يلي:
- مرونة نظامها
- توفير الوقت
- هم حساسون للبيئة
- سهولة الاحتلال وسهولة الاستخدام
- العلامات الرقمية للأمن
- القدرة على التحقق من البيانات المتعلقة بالمعاملات بالطرق الحالية والأثرية
عيوب الخدمات المصرفية الافتراضية
-
التهديدات الأمنية
كما هو متوقع، يواجه كل ابتكار يعتمد على تكنولوجيا المعلومات مشكلة الأمان. هذا هو السبب في أن بعض العملاء لا يزالون متشككين في ذلك. إذا حصل شخص ما على وصول غير قانوني إلى حسابك عن طريق القرصنة أو الاستيلاء على كلمة مرورك أو تفاصيل تسجيل الدخول، فإن حسابك (وبالطبع المال) يكون عرضة لخطر السرقة.
أيضًا، حقيقة أن البنوك الافتراضية ليس لها وجود مادي تجعل من الصعب على الناس الوثوق بها. إذا تعطل موقع الويب أو سُرقت هويتك الرقمية، فماذا يحدث لأموالك؟
-
عدم الكفاءة في تنفيذ المعاملات المعقدة
تعد البنوك الافتراضية جيدة لإجراء عمليات مصرفية بسيطة مثل تحويل الأموال بين الحسابات ودفع الفواتير عبر الإنترنت. ومع ذلك، إذا لم يكن لدى البنك الافتراضي الخاص بك نظرة عالمية، فقد لا يتمكن من تنفيذ وظائف المعاملات العالمية بكفاءة مثل إرسال المدفوعات إلى العديد من العملات من مختلف البلدان في جميع أنحاء العالم.
في الواقع، من المستحيل على البنوك الافتراضية التي ليس لها وجود مادي أن تقوم بخدمات كاتب العدل لأنها تتطلب زيارة فعلية، وهي ضرورية للأنشطة المالية الأساسية مثل شراء منزل.
-
عدم القدرة على تكوين علاقات مع البنك
إن الميزة التي تتمتع بها البنوك التقليدية التقليدية على البنوك الافتراضية هي حقيقة أن العميل يمكنه بسهولة خلق الألفة والعلاقات مع المصرفي. ومع ذلك، يصبح هذا شبه مستحيل.
هذا لأن البنوك الافتراضية عادةً ما تسلمك إلى وكيل خدمة عملاء مجهول من المرجح ألا يكون قادرًا على تمييزك عن العميل التالي.
العيوب الأخرى هي:
- تنقل المواقع المصرفية
- تكلفة الوصول
- الصعوبة التي قد تعلق على تعلم العمليات عبر الإنترنت
- الشك في صحة وفعالية العمليات
ما هو الفرق بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والافتراضية
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | الخدمات المصرفية الافتراضية |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي طريقة بنكية عبر الإنترنت تستخدمها البنوك العادية. | في الخدمات المصرفية الافتراضية، يتم تنفيذ كل معاملة عبر الإنترنت. هذا يعني أنه لا يوجد أي تدخل على الإطلاق مع أي متجر عادي، على عكس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. |
لماذا البنوك الافتراضية هي المستقبل؟
عصر التحول الرقمي على البشرية جمعاء. في الواقع، أدت التطورات الحديثة في تكنولوجيا الإنترنت وانتشار الأجهزة الذكية والتغيرات في سلوك العملاء إلى زيادة هائلة في إنشاء البنوك الافتراضية.
وبالتالي، فإن غالبية العملاء يقبلون بشكل كبير الخدمات المصرفية الافتراضية . بالإضافة إلى ذلك، قدمت مؤسسات مثل Japan Net Bank و Manulife Bank مثالاً على الاستمرارية ونماذج الأعمال المثبتة لبنوك افتراضية جديدة أخرى لدمجها.
لذلك، من المتوقع أن تحتل مستقبل الهيمنة المالية شركات مثل البنوك الافتراضية الجديدة في البر الرئيسي للصين وهونغ كونغ، وغيرها من البنوك الافتراضية المبتكرة التي لديها القدرة على أن تصبح ناجحة للغاية وتصبح في نهاية المطاف اللاعبين الرئيسيين في عالم الخدمات المصرفية والتمويل.
افكار اخيرة
في الختام، لقد تطور عصر تكنولوجيا المعلومات والتحول الرقمي بشكل كبير، وتقوم الكثير من الشركات بالاستفادة منه بشكل كبير. كما رأيت، فإن إيجابيات الخدمات المصرفية الافتراضية تحل محل السلبيات.
ثم ماذا تنتظر؟ اصعد إلى القطار وابدأ في الاستفادة من المزايا والفرص الوفيرة المتأصلة.
