الصندوق السنوي هو نوع من الصناديق التي تستثمر أموالك في المعاشات. المعاشات هي وسيلة استثمارية متاحة لك من خلال الصناديق السنوية. صندوق الأقساط هو مجموعة من الأصول التي يستثمرها مقدمو الأقساط في المعاشات. يدير موفر الأقساط أموال الأقساط للتأكد من أن لديهم ما يكفي من المال لتوفير معاش سنوي ثابت ومتسق لأولئك الذين يستثمرون في الصناديق السنوية.
القسط السنوي هو عقد بين مقدم المعاش ومقدم المعاش السنوي حيث يتلقى مقدم السناوي دفعة مضمونة طوال فترة حياته، عادةً بعد سن التقاعد. على هذا النحو، المعاشات هي دخول التقاعد، والتي يستثمرها مقدمو المعاشات بشكل خاص لمساعدة المتقاعدين على الوفاء بمدفوعاتهم السنوية.
المعاشات هي منتجات استثمارية شائعة لأن المتقدمين يحصلون على دخل يمكن التنبؤ به حتى عندما ترتفع قيمة الأصول السنوية أو تنخفض.
كيف تعمل
على عكس المعاش السنوي، تقدم الصناديق السنوية المعاشات فقط لأولئك الذين لديهم ما يكفي من المال للاستثمار.
على سبيل المثال، قد يتطلب صندوق الأقساط من المستثمرين المساهمة بما لا يقل عن 5000 دولار. بعد استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات، يستثمر مقدمو المعاشات رأس المال الخاص بك في المعاشات وفقًا للعائدات التي اخترتها ومعاش الأقساط السنوية المتوقعة على مدى الحياة .
قد يستثمر مقدمو المعاشات أموالك في المعاشات التي تضمن لك 100 دولار شهريًا حتى تبلغ 65 عامًا. المعاشات تدفع الدخل الشهري للمدة التي تعيش فيها إذا كان الدخل السنوي.
ملاحظة: إذا تمت الموافقة عليها، يتم استخدام راتب سنوي لإنشاء أقساط سنوية مدى الحياة.
إذا تمت الموافقة على ذلك، يجوز لمقدمي الأقساط السنوية إبرام عقود الأقساط السنوية عندما يكون المتقدمون في سن ما بين أواخر الستينيات و 73 عامًا. ومع ذلك، يمكن دفع الأقساط السنوية في وقت مبكر من سن 50 إذا كان هناك دفعة كبيرة لمزود الأقساط السنوية.
فوائد صندوق المعاشات
1. مخاطر أقل من الاستثمارات الأخرى
المعاشات عبارة عن استثمارات منخفضة المخاطر ، مما يعني أن مقدمي المعاشات يضمنون للمقيمين تلقي مدفوعاتهم السنوية طالما يعيش أصحاب المعاشات إذا تم دفع أقساطهم السنوية.
على عكس حسابات التقاعد الأخرى التي تستخدم الأسهم أو الصناديق المشتركة لضمان مدفوعات الأقساط السنوية، تضمن المعاشات مدفوعات الأقساط السنوية مدى الحياة.
2. مدفوعات مضمونة
المعاشات هي استثمارات مضمونة لأن أصحاب السوابق يتلقون مدفوعات سنوية طالما أنهم يعيشون إذا كانوا مقنعين.
عندما تستثمر في صندوق سنوي، توفر المعاشات دخلاً مضمونًا مدى الحياة يختلف وفقًا للعائدات التي اخترتها والمعاش السنوي.
3. المرونة في الانسحاب
عندما تستثمر أموالًا سنوية من خلال مزودي الأقساط السنوية، يتلقى المتقدمون السنويون مدفوعات مضمونة مدى الحياة. ومع ذلك، توفر المعاشات للمتقاعدين خيارات سحب مرنة لأن أصحاب المدارس الثانوية يمكنهم سحب رأس المال في أي وقت دون عقوبة.
يوفر القسط السنوي المرونة لأصحاب المعاشات لأن مقدمي المعاشات لا يضطرون إلى دفع الأقساط السنوية عندما يكون عمر المتقدمين أقل من 59.5 عامًا. على هذا النحو، توفر صناديق الأقساط مرونة كبيرة فيما يتعلق بخيارات السحب للمسنين الذين يرغبون في سحب استثماراتهم في أي وقت دون عقوبة.
4. رسوم منخفضة
على عكس الأقساط السنوية لصناديق الاستثمار المشترك، لا تتقاضى الصناديق السنوية رسومًا من أصحاب الأقساط السنوية. على هذا النحو، توفر صناديق الأقساط مدخرات كبيرة لأصحاب المعاشات الذين سيضطرون بخلاف ذلك إلى دفع رسوم على مكاسب السوق والإجازة السنوية التي يقدمها مقدمو الأقساط السنوية.
عندما تستثمر في صندوق سنوي من خلال مزودي الأقساط السنوية، يتلقى أصحاب السوابق جميع أرباح الاستثمار مطروحًا منها رسوم الأقساط السنوية بدون رسوم أو رسوم سنوية.
5. فوائد الدخل والعائدات المضمونة مدى الحياة
عندما تستثمر في الصناديق السنوية، توفر المعاشات دخلاً مضمونًا مدى الحياة وعائدات على استثمارات المتقدمين للسنوات طالما أنهم يعيشون إذا تم دفع أقساطهم.
على عكس حسابات التقاعد الأخرى التي تنطوي على مخاطر، توفر المعاشات السنوية لأصحابها معاشًا سنويًا ثابتًا يضمن حصولهم على مدفوعات سنوية طوال فترة بقائهم في حالة وجود أقساط سنوية.
على عكس حسابات التقاعد الأخرى أيضًا، فإن الصناديق السنوية لها رسوم أقل ولا تفرض أقساطًا سنوية. على هذا النحو، فإن الاستثمار في صندوق سنوي من خلال مزودي الأقساط يوفر فوائد كبيرة للمتقاعدين.
عيوب الاستثمار في صندوق المعاشات
1. قد تضطر إلى دفع رسوم الأقساط السنوية
المعاشات تقضي فقط الأقساط السنوية عندما تتراوح أعمارهم بين 59.5 و 75 سنة. على هذا النحو، تتطلب المعاشات السنوية من المتقدمين بدفع رسوم الأقساط السنوية إذا أو عندما تقرر الأقساط السنوية أداء أو دفع الأقساط السنوية.
2. انخفاض العائد على الاستثمار
على عكس الأقساط السنوية المتغيرة التي تستثمر استثمارات الأقساط السنوية في مجموعة من الأسهم أو الصناديق المشتركة، تستثمر المعاشات رأس المال السنوي فقط في عقد سنوي لشركة واحدة.
في هذه الحالة، قد تؤدي المعاشات إلى انخفاض عوائد الاستثمار لأصحاب السناوات.
3. يجب عليك اختيار عائد الاستثمار الصحيح
عندما تستثمر أموالًا سنوية من خلال مزودي الأقساط السنوية، يتلقى أصحاب السوابق مدفوعات مضمونة مدى الحياة من الأقساط السنوية. ومع ذلك، المعاشات السنوية المعاشات بمعدلات مختلفة.
الخط السفلي
صندوق الأقساط هو استثمار منخفض المخاطر يوفر للمقيمين مدفوعات مضمونة مدى الحياة وخيارات سحب مرنة ورسوم منخفضة. ومع ذلك، قد تضطر إلى دفع رسوم الأقساط السنوية إذا أو عندما تقرر الأقساط السنوية تنفيذ أموالك أو الموافقة عليها. على هذا النحو، يجب عليك اختيار العائد الصحيح للاستثمار في صندوق المعاشات.
