كيف تستفيد الخدمات المصرفية المفتوحة من الشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم

في المستقبل، قد يواجه العملاء والشركات تغييرات كبيرة في النظام المصرفي المصرفي.

لعب الذكاء الاصطناعي (AI) دورًا مهمًا في تطوير التكنولوجيا المالية (FinTech) التي حسنت أنظمة الإدارة المالية.

يمكن لأصحاب الأعمال التركيز على مسؤولياتهم وعملياتهم الأخرى نتيجة للتقدم التكنولوجي في الأعمال المصرفية واستكمال المعاملات المالية.

ما هي الخدمات المصرفية المفتوحة؟

تشير الخدمات المصرفية المفتوحة إلى ممارسة منح موفري الطرف الثالث (TPPs) الوصول إلى معلوماتك المالية بطريقة بسيطة ولكنها آمنة. تم إنشاؤه ليس فقط لحماية العملاء، ولكن أيضًا لريادة الابتكار في قطاع الخدمات المصرفية والمالية.

( اقرأ أيضًا : الخدمات المصرفية الرقمية – دليل كامل )

فوائد الخدمات المصرفية المفتوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة

يمكن للعملاء والشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من الخدمات المصرفية المفتوحة عندما يستفيدون من النظام. أصبحت البيانات سهلة الوصول للأفراد في أي وقت يحتاجون إليها.

بالمقارنة مع الخدمات المصرفية التقليدية، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من المزايا التالية.

1. عمليات تجارية تتسم بالكفاءة والسلاسة

   تمثل مواكبة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تحديًا. المحاسبة وإدارة الرواتب والمراجعة ضرورية لأصحاب الأعمال للقيام بذلك بشكل فعال. يمكن أن تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة أصحاب الأعمال الصغيرة في القيام بذلك. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، فإنه يسهل الوصول إلى البيانات المالية من قبل المؤسسات المالية.

   نتيجة لتفويض هذه المسؤوليات لطرف خارجي، يمكن لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة تكريس المزيد من طاقاتهم لتحسين العلاقات مع الموظفين، والإشراف على جهود التسويق، وتعزيز عروض خدماتهم.

2. أتمتة المهام اليدوية

   الوصول إلى البيانات مطلوب للأتمتة الرقمية. يتمتع مقدمو الخدمات المالية بفرصة الوصول إلى البيانات بسهولة أكبر عند وجود أنظمة متكاملة.

   نظرًا لفعاليتها من حيث التكلفة على المدى الطويل، تعد الأتمتة استثمارًا مفيدًا لأن العالم أصبح رقميًا بشكل متزايد. للبقاء في المنافسة والازدهار في آفاق نموها، يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة النظر في مزايا الخدمات المصرفية المفتوحة.

3. لا توجد عمليات رد المبالغ المدفوعة

   ستجني الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقبل بطاقات الائتمان والخصم فوائد ضخمة من الانتقال إلى المدفوعات المصرفية المباشرة. عمليات إلغاء المدفوعات، أو عمليات رد المبالغ المدفوعة، هي طلبات يقدمها العملاء لعكس المدفوعات المستندة إلى البطاقة. عمليات رد المبالغ المدفوعة غير موجودة في الخدمات المصرفية المفتوحة.

4. سهولة الحصول على القروض

   تتمتع الشركات الصغيرة بسهولة الوصول إلى القروض من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة. توفر الخدمات المصرفية المفتوحة حلاً جيدًا للشركات الصغيرة والمتوسطة نظرًا لأنها عادة ما تحتاج إلى قروض لتحسين عملياتها التجارية وتبسيط تسويقها.

   نظرًا لبساطته، فإنه يمكّنهم من تحديد أهليتهم للحصول على قروض بسرعة دون تقديم المستندات والبيانات المالية يدويًا. نتيجة لذلك، يوفر كل من أصحاب الأعمال ومؤسسات الإقراض الوقت والجهد والموارد.

5. تكاليف مخفضة

   يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تخفيض رسوم خدمة التاجر بفضل الخدمات المصرفية المفتوحة لأنها لا تحتاج إلى العديد من أجهزة نقاط البيع وأجهزة قراءة البطاقات. إن تقليل الاحتيال ونقص الرسوم من المشتري و Mastercard و Visa يجعل هذا ممكنًا.

   بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تستوعب الخدمات المصرفية المفتوحة مدفوعات كبيرة وبرسوم أقل من المدفوعات القائمة على البطاقات.

6. تحسين تجربة العملاء

   يتم توفير تجربة عملاء أفضل من خلال Open Banking. تتطلب المدفوعات التي تبدأ من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قياسات حيوية (عادةً ما تكون بصمة الإبهام أو Face ID) لتأمين المعاملة والموافقة عليها، على عكس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تتطلب قارئ بطاقة وتفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بك.

   تتيح لك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك الموافقة على مدفوعات الخدمات المصرفية المفتوحة بسهولة. يمكنك القيام بذلك لأن تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك يستخدم مصادقة ثنائية مع معرف جهازك ووجهك أو بصمة الإبهام أو الدبوس.

الفكر النهائي

تكتسب الخدمات المصرفية المفتوحة زخمًا. لقد تطورت بالفعل من حسابات المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة إلى أمناء الخزينة للشركات، إلى التمويل المفتوح، الذي يتجاوز الحسابات الجارية في المملكة المتحدة.

مع نشر اقتصادات مجموعة العشرين الرائدة لخططها، تكتسب الخدمات المصرفية المفتوحة زخمًا في جميع أنحاء العالم. يمكنك الاستفادة من هذه المزايا اليوم وفي المستقبل مع الشريك المناسب – والإمكانيات لا حدود لها.