لماذا القروض التجارية مفيدة ماليا

يجب أن يتم تجديد رأس المال العامل والتدفقات النقدية لأي كيان مؤسسي باستمرار. رأس المال العامل ضروري للتشغيل السليم للأعمال التجارية، وكذلك لزيادة ربحيتها. من أجل إدارة عمل تجاري ناجح، يحتاج المرء إلى المال لتحقيق العديد من الأهداف، مثل:

• للحصول على آلات / معدات جديدة
• تعيين وتدريب الموظفين
• زيادة الفرص التجارية للشركة
• للحفاظ على زيادة المخزون

تحصل الشركات على قروض تجارية من المؤسسات المصرفية لتلبية متطلبات الصندوق هذه. تقدم العديد من الكيانات التجارية والمالية مثل البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر والبنوك المملوكة للحكومة قروضًا تجارية مواتية للشركات.

ما هي قروض الأعمال

نوع من التمويل المقصود والموفر للشركات من قبل المؤسسات المالية لاستخدامها في أعمالها يسمى قرض الأعمال . القروض التي حصلت عليها هذه الشركات تساعدهم في تسوية نفقات شركتهم. تم تصنيف هذا النوع من القروض كقروض تجارية صغيرة وقروض تجارية سريعة نظرًا لوجود متطلبات محدودة لرأس المال.

فيما يتعلق بقروض الأعمال الصغيرة، غالبًا ما يتم استخدامها لتغطية النقص المالي المؤقت الذي ينشأ على أساس يومي. يعد اقتراض الأموال كشركة صغيرة إحدى الطرق لتحقيق توازن إضافي في التدفق المالي اللازم لإدارة الأعمال التجارية. من المفيد تلبية المتطلبات المالية في غير موسمها أو لتلبية طلب موسم الذروة. الشركات المصنعة الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتجار، والتجار، وتجار الجملة، وكذلك مقدمو الخدمات، هم المقترضون النموذجيون لقروض الأعمال الصغيرة.

الفوائد المالية للحصول على قروض تجارية

يعد الحفاظ على تدفق نقدي ثابت أمرًا مهمًا لجميع أنواع الأعمال. تتطلب الشركة نقودًا تشغيلية كبيرة لتشغيل الأنشطة التجارية بفعالية وتحسين الربحية. على سبيل المثال، قد يكون من الضروري شراء معدات جديدة، أو تدريب الأفراد والاحتفاظ بهم، أو الحصول على ممتلكات إضافية. وبالتالي، تحتاج الشركات إلى تمويل لشركتها.

تستخدم العديد من الشركات بدائل مختلفة في صناعة القروض لتلبية احتياجاتها المالية. تشمل خيارات الإقراض العديدة المتاحة لرجال الأعمال الشركات المالية غير المصرفية والبنوك التقليدية والوكالات الحكومية وحتى التمويل الجماعي.

فيما يلي 10 أمثلة على فوائد قروض الأعمال وكيف يمكن أن تكون هذه القروض مفيدة لك ماليًا:

1. زيادة التمويل، زيادة الترقيات

   إنها رغبة عالمية لجميع الشركات في أن ينتشر اسم علامتها التجارية على وسائل التواصل الاجتماعي. عندما يكون لديك المال، سيكون لديك المزيد من الفرص للترويج لنفسك، واستخدام استراتيجيات التسويق، وتوظيف إعلانات تجارية فعالة.

2. المرونة

   قد يأخذ المقترضون قروضًا لمساعدتهم على تحقيق أهداف شركتهم. في تلبية الاحتياجات المالية، يمكن لأصحاب الأعمال التقدم بطلب للحصول على أنواع مختلفة من القروض. القرض طويل الأجل هو القرض الذي يستمر لفترة طويلة، في حين أن القرض قصير الأجل هو القرض الذي له إطار زمني محدد. عند اختيار مدة القرض، يكون لأصحاب الأعمال الاختيار بين العمل التجاري والشخصي والاستخدام المختلط. في حين أن القروض قصيرة الأجل (لمدة عام واحد) هي الأكثر شيوعًا، إلا أنه يمكن تمديدها لمدة تصل إلى خمس سنوات أو أكثر.

3. خالية من المسؤولية

   بشكل عام، لا يوجد شرط إلزامي يفرض على المقترض التجاري أن يكون لديه ضمانات أو مستوى دخل معين قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة التي بدأت للتو، ستكون مفيدة أيضًا في تلبية احتياجات العمل وضمان التقدم المستدام في نفس الوقت.

   لا تطلب منك بعض مؤسسات التمويل البديلة، مثل NBFCs، توفير ضمان لقروض الأعمال الخاصة بك. هذا يقلل من الحواجز أمام أصحاب الأعمال الصغيرة للحصول على التمويل الذي يحتاجون إليه ويسمح لهم بالبقاء في المؤسسة.

4. دخول سهل

   يمكن أن يزيد أو ينقص المعدل الذي يتم به سداد الدفعات الشهرية بناءً على ما إذا كان المقترض يمكنه الوصول إلى المال أو تحقيق أرباح كل شهر أم لا.

5. معدل الفائدة الذي يستطيع الناس تحمله

   تمنح البنوك والشركات المالية غير المصرفية قروضًا بأسعار فائدة تنافسية للشركات. تؤثر مدة القرض والضمانات والجدارة الائتمانية على معدل الفائدة على القروض.

   بالإضافة إلى ذلك، تتوفر خيارات قرض NBFC بدون غرامة الدفع المسبق وبدون أي رسوم معالجة. وبالتالي، فإن المقترضين قادرون على التوفير في تكاليف الإقراض من خلال الاستفادة من معدلات القروض الرخيصة ورسوم المعالجة الاسمية.

6. خيارات سداد مرنة ومريحة

   بدائل السداد المرنة متاحة لتمويل الأعمال التجارية. هذا يعني أن الشركة ستكون قادرة على سداد القرض بسرعة وسهولة. ستسمح لهم فعالية أعمالهم باكتشاف خطة سداد مصممة خصيصًا لاحتياجاتهم. حتى المدفوعات المتكررة في بعض الأحيان قد يتم تخفيضها أو زيادتها وفقًا للربحية.

   بالإضافة إلى ذلك، هناك طرق بسيطة لخيارات السداد. يمكنك التسجيل في خدمة الخصم التلقائي عن طريق تحويل الأموال إلكترونيًا باستخدام تحويل الأموال الإلكتروني (EFT).

7. زيادة نطاق عروض المنتجات

   تعتبر نفقات التصنيع وتوسيع المنتج وخط الخدمة من الأسباب الشائعة للحصول على قرض تجاري. من الضروري تمديد خط الإنتاج من أجل تنمية الأعمال التجارية. تستخدم العديد من الشركات هذه الطريقة، والتي تمكنهم من تطوير أعمالهم من خلال الترويج لمنتجاتهم أو خدماتهم بطرق مختلفة.

8. عملية التقديم خالية من المتاعب

   فائدة أخرى لقروض الأعمال هي أن الشركات الصغيرة يمكن أن تقدم تطبيقًا يتضمن مستندات أساسية فقط بما في ذلك تكاليف بدء التشغيل والتكاليف الإدارية في خطة أعمالهم. بمجرد قبول الفكرة واعتبارها عملية، تتم الموافقة على القرض.

9. خفض الضرائب

   يتم تخفيض معدلات الفائدة على قروض الأعمال الصغيرة. في قسم “مبلغ القرض: المزايا الضريبية للمقرض”، تقدم البنوك إعفاءات ضريبية للمقترض. لا يتطلب هذا القرض من دافع الضرائب دفع ضرائب على نسبة الربح المستمدة من القرض.

10. بدء تغييرات إيجابية في الائتمان التجاري

    من خلال الحصول على قروض تجارية، يمكنك زيادة الائتمان التجاري الخاص بك. وبالتالي، فإن تحسين الائتمان التجاري سيعزز أيضًا التدفق النقدي للشركة. هذه إحدى الفوائد المثيرة للاهتمام لقروض الأعمال.

الفكر النهائي

تقدم المؤسسات المالية قروضاً تجارية تمكنها من توسيع عملياتها دون انقطاع. ستساعد فوائد قروض الأعمال المتاحة على الفور الشركات الصغيرة على الاستمرار في أنشطتها اليومية العادية خلال أوقات الشدة المالية. تعمل العديد من الشركات بطريقة دورية، وخلال ذروة عمليات الإقراض الفوري، فإنها تمكن الشركات من البناء.