الوصف الوظيفي لالمستشار المصرفي
Bank Advisor Job Description
ما هي وظيفية المستشار المصرفي؟
يقوم مستشارو البنوك بتحية العملاء والإجابة على جميع أسئلتهم المصرفية، وتقديم المشورة لهم بشأن حساباتهم المالية، وتقديم توصيات بشأن الخدمات المصرفية. تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية بتعيين مستشارين مصرفيين للعمل في نوبات بدوام كامل خلال ساعات العمل المصرفي، مما يعني عادةً أن المستشارين المصرفيين لا يعملون في عطلات نهاية الأسبوع أو المساء أو العطلات. يقدم المستشارون المصرفيون تقاريرهم إلى كبير مستشاري البنك أو مدير البنك ويعملون بشكل مستقل ضمن بيئة فريق تعاوني. يعمل المستشارون المصرفيون عادةً في مكاتب داخل البنك ونادرًا ما يُطلب منهم السفر خارج البنك لأداء واجباتهم الوظيفية العادية.
مسؤوليات ومهام المستشار المصرفي:
تختلف المهام اليومية للاستشاريين المصرفيين بناءً على الخدمات المالية المختلفة التي يقدمها البنك ومقدار حركة المرور القادمة إلى المنشأة. ومع ذلك، فإن واجبات الوظيفة هذه شائعة في معظم البنوك:
تحية العملاء
يرحب المستشارون المصرفيون بالعملاء الذين يدخلون البنك. يسألون العملاء عما إذا كانوا بحاجة إلى المساعدة ويوجهونهم إلى أنسب ممثل داخل البنك.
أجب عن الأسئلة
يجيب مستشارو البنوك على جميع الأسئلة التي يطرحها العملاء حول البنك وخدماته والتمويلات المالية للعميل بشكل عام.
الحفاظ على المعرفة بكافة الخدمات
يجب أن يحافظ المستشارون المصرفيون على معرفة عملية شاملة بجميع الخدمات المتاحة في البنك، بما في ذلك خيارات الإقراض والرهن العقاري وكيف يمكن للعملاء التقدم للحصول على هذه الخدمات.
تقديم توصيات
يتحدث المستشارون المصرفيون مع العملاء ويقدمون توصيات حول خدمات وحسابات مصرفية محددة من شأنها أن تخدم احتياجاتهم المالية على أفضل وجه.
تحضير الطلبات
يقوم المستشارون المصرفيون بإعداد طلبات القروض والائتمان للعملاء الباحثين عن خدمات بنكية مختلفة وتمرير هذه التطبيقات إلى الإدارات المناسبة داخل البنك.
مهارات المستشار المصرفي:
يستخدم المستشارون المصرفيون خدمة العملاء ومهارات البيع لبيع الخدمات المالية المختلفة للعملاء والإجابة على جميع أسئلة العملاء. تبحث البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي توظف مستشارين مصرفيين عن الأفراد الذين لديهم المهارات والقدرات المحددة التالية:
- خدمة العملاء – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات خدمة العملاء للترحيب بالعملاء وإرشادهم إلى ممثلي البنوك المناسبين
- مهارات الاتصال – مهارات الاتصال الممتازة ضرورية للاستشاريين المصرفيين، الذين يجيبون على أسئلة العملاء ويعملون في بيئة عمل جماعية وتعاونية
- فن البيع – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات البيع للترويج لمختلف الخدمات المالية والبرامج المصرفية الخاصة بالسوق
- مهارات التعامل مع الآخرين – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات قوية في التعامل مع الآخرين لتقديم المشورة للعملاء حول الأمور المالية المختلفة، وجعلهم يشعرون بالراحة، ومساعدتهم على الثقة في أن مواردهم المالية في أيد أمينة
- مهارات الكمبيوتر – نظرًا لأن العديد من البنوك تستخدم برامج وأنظمة ملفات رقمية، فإن بعض مهارات الكمبيوتر الأساسية ضرورية للاستشاريين المصرفيين
- التفكير التحليلي – يستخدم المستشارون المصرفيون مهارات تحليلية قوية لتقييم الاحتياجات المالية للعملاء الأفراد وتحديد أفضل طريقة لخدمة تلك الاحتياجات
مؤهلات المستشار المصرفي:
يفضل أصحاب العمل الذين يعينون مستشارين مصرفيين بشدة أن يحصل المرشحون على درجة البكالوريوس في الأعمال أو المالية أو المحاسبة أو مجال دراسة مشابه، ولكن هذا ليس مطلوبًا دائمًا. يبحث العديد من أصحاب العمل أيضًا عن محترفين لديهم خبرة سابقة في الصناعة المصرفية.
يتم توفير التدريب للمستشارين المصرفيين، على الرغم من أن طول هذه الفترة يختلف باختلاف صاحب العمل وتعليم وخبرة المرشح السابقة. أثناء التدريب، يعمل المستشارون المصرفيون بشكل وثيق مع المستشار المصرفي الأول أو مدير البنك حتى يتمكنوا من أداء واجباتهم الوظيفية بأنفسهم.
كم راتب المستشار المصرفي؟
تُظهر بيانات PayScale أن المستشارين المصرفيين يكسبون 64،648 دولارًا أمريكيًا في متوسط الدخل السنوي. يكسب المحاسبون والمدققون 69350 دولارًا سنويًا، أو 33.34 دولارًا في الساعة. وفقًا للمعلومات الواردة من مكتب إحصاءات العمل، من المتوقع أن ينمو مجال العمل هذا بنسبة 10 في المائة حتى عام 2026. وهذا المعدل أسرع من متوسط نمو الوظائف الوطنية.
تقدم معظم البنوك والمؤسسات المالية حزم مزايا كاملة للاستشاريين المصرفيين. وتشمل هذه الرعاية الصحية ؛ تغطية التأمين على الأسنان والرؤية والتأمين على الحياة ؛ ومزايا التقاعد. يتم تضمين أيام الإجازة مدفوعة الأجر والعطلات والأيام المرضية في هذه الحزم. يتلقى بعض المستشارين المصرفيين أيضًا مكافآت نقدية لتوقيع عملاء جدد للحصول على خدمات مالية مختلفة داخل البنك.
معلومات حول وظيفة المستشار المصرفي:
-
ماذا يفعل مستشار البنك؟
- يقدم مستشار البنك المشورة والخدمات المالية للعملاء، بما في ذلك فتح الحسابات والاحتفاظ بها وإصدار القروض ومساعدة العملاء في المعاملات المالية مثل إيداع وسحب الأموال وتحويل الأموال وصرف الشيكات. بالإضافة إلى ذلك، قد يقدمون المشورة بشأن المنتجات الاستثمارية، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري.
-
ما هي المؤهلات المطلوبة لتصبح مستشار البنك؟
- غالبًا ما تكون درجة جامعية في التمويل أو الأعمال التجارية أو أي مجال ذي صلة مطلوبة لشغل منصب مستشار البنك. قد يطلب بعض أصحاب العمل أيضًا أو يفضلون المرشحين للحصول على شهادات مثل مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA).
-
ما هي بعض المهارات الأساسية اللازمة لمستشار البنك؟
- تعتبر خدمة العملاء القوية والتواصل ومهارات التعامل مع الآخرين ضرورية لمستشار البنك. يجب أن يتمتعوا أيضًا بمهارات تنظيمية وإدارة الوقت جيدة، والقدرة على العمل بشكل جيد تحت الضغط والوفاء بالمواعيد النهائية، والخبرة في أجهزة الكمبيوتر والبرامج المصرفية.
-
ما هو التدرج الوظيفي المعتاد لمستشار البنك؟
- يبدأ التقدم الوظيفي المعتاد لمستشار البنك بمناصب المبتدئين مثل الصراف أو ممثل خدمة العملاء أو مستشار البنك الصغير. من خلال الخبرة والتدريب، يمكن لمستشار البنك أن يتقدم إلى منصب مستشار أول للبنك، ومدير فرع مساعد، ومدير فرع، وفي النهاية إلى منصب إداري أعلى داخل البنك أو مؤسسة مالية ذات صلة.
-
كيف يختلف دور مستشار البنك عن دور المستشار المالي؟
- يعمل مستشار البنك عادةً داخل بنك أو اتحاد ائتماني لتقديم الخدمات المالية للعملاء، في حين أن المستشار المالي قد يعمل في مجموعة متنوعة من الإعدادات مثل البنوك وشركات الوساطة وشركات التأمين أو بشكل مستقل. قد يقدم مستشارو البنوك مجموعة محدودة من الخدمات المالية مثل إدارة الحسابات وخدمات القروض، في حين أن المستشارين الماليين قد يقدمون مجموعة واسعة من الخدمات مثل الاستشارات الاستثمارية، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري.