الوصف الوظيفي لالمصرفي
personal banker Job Description
ما هي وظيفية المصرفي؟
قد تكون إدارة الأموال والحسابات المصرفية محيرة ؛ هذا هو المكان الذي يأتي فيه المصرفيون الشخصيون. يشرح المصرفيون الشخصيون المنتجات المصرفية للعملاء، ويفتحون ويغلقون الحسابات، ويناقشون احتياجات القروض، ويوجهون استثمار أموال العميل في أسواق المال، والأقراص المدمجة، والمركبات الأخرى. يستخدم المصرفيون الشخصيون قدرتهم على بناء علاقات قوية ودائمة مع العملاء لإدارة جميع مجالات مواردهم المالية. إنهم يعملون بشكل أساسي للبنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الخدمات المالية.
هذا منصب موجه لخدمة العملاء، على مستوى الدخول في المجال المصرفي. يعمل المصرفيون الشخصيون عادةً لمدة ثماني ساعات في أيام الأسبوع، ما لم يكن مصرفهم مفتوحًا يوم السبت. يتمتع هؤلاء المحترفون بإجازات مدفوعة الأجر ووقت إجازة وأيام شخصية ومزايا صحية. تم الإبلاغ عن نسبة عالية من الرضا الوظيفي من قبل المصرفيين الشخصيين.
مسؤوليات ومهام المصرفي:
لا يوجد مصرفيان شخصيان متشابهان تمامًا، حيث تختلف المهارات المحددة من صاحب عمل إلى آخر. ومع ذلك، بعد تحليل إعلانات الوظائف عبر الإنترنت، حددنا العديد من الواجبات والمسؤوليات الأساسية المشتركة للوظيفة:
شرح المنتجات المصرفية
يلتقي المصرفيون الشخصيون بالعملاء الجدد والحاليين لمناقشة أنواع الحسابات والأقراص المدمجة والمركبات المصرفية الأخرى، مثل الحوالات المالية وسندات الادخار وشيكات أمين الصندوق. يناقشون سياسات وإجراءات البنك وأي تغييرات تؤثر على السياسات والإجراءات، ويجيبون على أسئلة العملاء عبر الهاتف، ويقدمون توصيات حول أفضل المنتجات لاحتياجات العميل الخاصة.
فتح وإغلاق الحسابات
في هذا الدور، يقوم المصرفيون الشخصيون بإعداد جميع الوثائق اللازمة لفتح أو إغلاق الحسابات، وإدخال معلومات العميل في الكمبيوتر، والحصول على التوقيعات، وتعيين أرقام الحسابات، وإجراء عمليات الإيداع أو السحب. كما يقومون بإصدار بطاقات الخصم والتعامل مع التحويلات البنكية.
معالجة المستندات المصرفية
عادة ما يقع على عاتق المصرفيين الشخصيين مسؤولية معالجة جميع الوثائق المتعلقة بالحسابات والمنتجات المصرفية. يقوم المصرفيون الشخصيون بمعالجة طلبات الحصول على بطاقات الائتمان وصناديق الودائع وكذلك القروض الاستهلاكية والأقراص المدمجة. كما يقومون بمعالجة أوراق الإيداع المباشر.
أداء واجبات الصراف
غالبًا ما يعمل المصرفيون الشخصيون كنسخة احتياطية للصرافين. يقومون بمعالجة الودائع أو السحوبات المصرفية، والشيكات النقدية، وأدراج الرصيد النقدي، وتسجيل المعاملات المصرفية، والتحقق من تفاصيل الحساب بناءً على طلب العميل.
مهارات المصرفي:
هل يمكنك تقديم خدمة عملاء ممتازة؟ هل أنت جيد في الرياضيات؟ هل تمتلك مهارات حاسوبية قوية؟ هذه بعض القدرات الأساسية التي يجب على المصرفيين الشخصيين عرضها. بعد مراجعة العديد من إعلانات الوظائف، وجدنا أن أصحاب العمل يبحثون عادةً عن مرشحين يتمتعون بالمهارات التالية:
- مهارات الكمبيوتر – بالإضافة إلى قواعد البيانات والبرامج المصرفية المحددة، يجب أن يكون لدى المصرفيين الشخصيين معرفة عملية بتطبيقات Microsoft مثل Word و Outlook
- إدخال البيانات – يجب أن يكون المصرفيون الشخصيون قادرين على إدخال معلومات العميل والحساب بسرعة وبدقة في الكمبيوتر حسب الحاجة
- فن البيع – المصرفيون الشخصيون هم جزء من مندوبي المبيعات، حيث يسعون إلى بناء أعمال جديدة من خلال الوصف الشامل والفوائد للمنتجات والبرامج المصرفية المختلفة
- خدمة العملاء – من الإجابة على الأسئلة إلى تقديم المنتجات المصرفية الصحيحة، يجب على المصرفيين الشخصيين تقديم مستوى عالٍ من رضا العملاء باستمرار
- التحفيز الذاتي – يجب على المصرفيين الشخصيين البحث عن أعمال جديدة ومعالجة المستندات وفتح حسابات مع إشراف ضئيل أو بدون إشراف
- الاهتمام بالتفاصيل – يحتاج المصرفيون الشخصيون إلى إدخال تفاصيل العملاء وأرقام الحسابات بدقة للحصول على المعلومات اللازمة
- مهارات الاتصال – مهارات الاتصال اللفظي القوية ضرورية، حيث يجب على المصرفيين الشخصيين وصف المنتجات والسياسات المصرفية بوضوح
- مهارات التنظيم – تتطلب صيانة وإدارة حسابات العملاء المختلفة مهارات تنظيمية استثنائية
مؤهلات المصرفي:
في حين أن بعض أصحاب العمل لا يطلبون سوى شهادة الدراسة الثانوية أو ما يعادلها، فقد يكون من المفيد الحصول على درجة البكالوريوس في التمويل أو إدارة الأعمال قبل الدخول في هذا المجال. تعتبر الدورات في المحاسبة والاقتصاد وكذلك التمويل مهمة للتحضير لهذه المهنة. قد يتطلب التقدم في هذا المجال أن يكون المرء حاصلاً على درجة الماجستير في إدارة الأعمال. عادة ما يكون الفهم الشامل للقواعد واللوائح المصرفية مطلوبًا. يتكون التدريب أثناء العمل من المصرفيين الشخصيين الذين أصبحوا على دراية بالبرامج والحسابات المحددة التي يقدمها البنك أو الشركة.
كم راتب المصرفي؟
تشير تقارير PayScale إلى أن متوسط الأجر بالساعة للمصرفيين الشخصيين في جميع أنحاء الولايات المتحدة هو 15.99 دولارًا. يمكن أن تدفع المكافآت والعمل الإضافي هذا الراتب إلى ما يقرب من 20.00 دولارًا في الساعة. عادة ما تدفع البنوك الكبيرة وشركات الخدمات المالية أعلى رواتب للمصرفيين الشخصيين. أولئك الذين يعملون في هذا المنصب لمدة 20 عامًا أو أكثر يمكن أن يحصلوا على راتب يبلغ حوالي 40،000 دولار في السنة.
من المتوقع أن تشهد العديد من الوظائف في مجال الخدمات المالية، مثل المصرفي الشخصي والمستشار المالي الشخصي والأوراق المالية والسلع ووكلاء الخدمات المالية، زيادة بنسبة 6 إلى 15 بالمائة حتى عام 2026. الحاجة المستمرة للتخطيط المالي والاستثمار من أجل يُعتقد أن شيخوخة السكان تلعب دورًا رئيسيًا في معدل النمو المتوقع هذا.
| دولة | متوسط الدخل |
|---|---|
| الولايات المتحدة | 30 ألف دولار – 60 ألف دولار |
| كندا | 30 ألف دولار كندي – 60 ألف دولار كندي |
| المملكة المتحدة | 20000 جنيه إسترليني – 40 ألف جنيه إسترليني |
| المملكة العربية السعودية | 20،000 ريال سعودي – 40،000 ريال سعودي |
| الإمارات العربية المتحدة | 20،000 درهم – 40،000 درهم |
معلومات حول وظيفة المصرفي:
-
ما هي وظيفة المصرفي؟
- المصرفي هو محترف يقدم خدمات مالية للأفراد، مثل فتح الحسابات والاحتفاظ بها، وإصدار القروض، وتقديم المشورة المالية. يعمل المصرفيون الشخصيون في البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى، وقد يشار إليهم أيضًا باسم المستشارين الماليين الشخصيين أو المصرفيين الشخصيين.
-
ما هي المسؤوليات الرئيسية للمصرفي؟
- تشمل المسؤوليات الرئيسية للمصرفي الشخصي فتح الحسابات والاحتفاظ بها وإصدار القروض وتقديم المشورة المالية للأفراد. كما أنها تساعد العملاء في المعاملات مثل إيداع وسحب الأموال وتحويل الأموال وصرف الشيكات. كما أنها تساعد العملاء في تلبية احتياجاتهم المصرفية، مثل إعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحل مشكلات الحساب.
-
ما هي المهارات التي تحتاجها لتكون مصرفيًا؟
- يجب أن يتمتع المصرفي الشخصي بمهارات تواصل جيدة وشخصية جيدة، بالإضافة إلى مهارات رياضية وتحليلية قوية. يجب أن يكون لديهم فهم جيد للمنتجات والخدمات المصرفية وأن يكونوا قادرين على شرحها للعملاء بطريقة واضحة وموجزة. يجب أن يتمتعوا أيضًا بمهارات كمبيوتر جيدة وأن يكونوا قادرين على استخدام البرامج والتكنولوجيا المصرفية.
-
كيف يساهم المصرفي في نجاح البنك؟
- يلعب المصرفي الشخصي دورًا مهمًا في نجاح أي بنك من خلال توفير خدمة عملاء ممتازة وبناء علاقات مع العملاء. يساعدون العملاء في تلبية احتياجاتهم المصرفية، مثل فتح الحسابات وإدارتها وإصدار القروض، وتقديم المشورة المالية لهم. وهذا يساعد على زيادة رضا العملاء والاحتفاظ بهم، مما يساعد بدوره البنك على النمو والنجاح.
-
ما هي التحديات الشائعة التي يواجهها المصرفي؟
- تتضمن بعض التحديات الشائعة التي يواجهها المصرفي الشخصي التعامل مع العملاء الصعبين، والامتثال للوائح والقوانين، وإدارة وقتهم بفعالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون المصرفي الشخصي على دراية مستمرة بمنتجات وخدمات البنك وأن يكون على دراية بسياسات وإجراءات البنك.
-
ما نوع التعليم أو المؤهلات المطلوبة لتصبح مصرفيًا؟
- عادةً ما يكون دبلوم المدرسة الثانوية هو الحد الأدنى من متطلبات التعليم لمصرفي شخصي، لكن العديد من أصحاب العمل يفضلون المرشحين الحاصلين على بعض التعليم بعد الثانوي على الأقل في التمويل أو الأعمال التجارية أو أي مجال ذي صلة. يطلب بعض أصحاب العمل أيضًا من المصرفيين الشخصيين الحصول على شهادات مثل المصرفي الشخصي المعتمد (CPB) أو المصرفي الشخصي المعتمد (APB) التي تقدمها المنظمات المهنية.
-
ما هو التدرج الوظيفي النموذجي للمصرفي؟
- يبدأ التقدم الوظيفي المعتاد للمصرفي الشخصي بمناصب على مستوى المبتدئين مثل الصراف أو ممثل خدمة العملاء أو مصرفي شخصي مبتدئ. من خلال الخبرة والتدريب، يمكن للمصرفي الشخصي التقدم إلى مصرفي شخصي أول، ومساعد مدير فرع، ومدير فرع، وفي النهاية إلى منصب إداري أعلى داخل البنك أو مؤسسة مالية ذات صلة.
-
كيف يختلف دور المصرفي عن دور لمستشار المالي؟
- يعمل المصرفي بشكل أساسي داخل بنك أو اتحاد ائتماني لتقديم الخدمات المالية للأفراد، في حين أن المستشار المالي قد يعمل في مجموعة متنوعة من الإعدادات مثل البنوك وشركات الوساطة وشركات التأمين أو بشكل مستقل. قد يقدم المصرفيون الشخصيون مجموعة محدودة من الخدمات المالية مثل إدارة الحسابات وخدمات القروض، في حين أن المستشارين الماليين قد يقدمون مجموعة واسعة من الخدمات مثل المشورة الاستثمارية، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري.
-
كيف يختلف دور المصرفي عن دور الصراف؟
- يتعامل الصراف بشكل أساسي مع المعاملات مثل إيداع وسحب الأموال وتحويل الأموال وصرف الشيكات بينما يتولى المصرفي الشخصي فتح الحسابات والاحتفاظ بها وإصدار القروض وتقديم المشورة المالية للأفراد. يميل المصرفيون الشخصيون أيضًا إلى زيادة تفاعل العملاء وتقديم خدمات أكثر تخصصًا مقارنة بالصرافين الذين يتعاملون مع المعاملات والأنشطة الروتينية الأخرى.
-
كيف يمكن للمصرفي البقاء على اطلاع دائم بالتغيرات في الصناعة المصرفية؟
- يمكن للمصرفيين الشخصيين البقاء على اطلاع دائم بالتغييرات في الصناعة المصرفية من خلال المشاركة في فرص التعليم المستمر والتطوير المهني، مثل حضور الندوات وورش العمل والمؤتمرات. يمكنهم أيضًا البقاء على اطلاع من خلال قراءة المنشورات الصناعية، والتواصل مع محترفين آخرين في هذا المجال، والمشاركة في الجمعيات والمنظمات المهنية.