كيف تبدأ الاستثمار للمبتدئين: الأسهم ، الأموال ، العقارات ، إلخ.

في عمر 21 عامًا، كنت خريجًا جامعيًا جديدًا مع ستة عشر عامًا من التعليم ورائي، ودرجة في الكتابة المهنية، وبضعة دولارات باسمي، ووظيفة + بعض الأعمال الجانبية، ولا توجد أي فكرة عن البنوك وبطاقات الائتمان وصناديق التقاعد أو سوق الأسهم أو من أين تبدأ تعلم الاستثمار.

على الرغم من أنني كنت قد استمتعت بفصول الرياضيات التي كنت قد التحقت بها في المدرسة – وكنت مذنبًا في بعض الأحيان بالمشاركة في مسابقات الجبر من أجل المتعة – إلا أن هناك فجوة عملية محددة في تركيزهم. يمكنني استخدام الصيغة التربيعية في نومي، ولكن الفائدة المركبة والأرباح … ليس كثيرًا في مفرداتي.

في ذلك الوقت، كنت أفكر في الاستثمار كشيء للمحامين ذوي النفوذ الرفيع وتجار وول ستريت الذين يرتدون البذلات والحقائب، وليس كتابة الشركات الكبرى التي تشتري الجينز عند التخليص. يبدو أنه يتعذر الوصول إليه ؛ عالم منفصل. لكنني غطست على أي حال، أتعلم ماذا؟ اكتشفت بسرعة أنه ليس عليك أن تكون خبيرًا لتتعلم كيف تستثمر أو تكون مستثمرًا ناجحًا. في الواقع، أنا أزعم أن العديد من “الخبراء” أكثر عرضة للاعتقاد بأنهم يستطيعون توقيت السوق (لا يمكنك ذلك) والقيام بحركات مفرطة الثقة تدمرهم.

لذلك، ليس عليك معرفة جميع مصطلحات الاستثمار أو أن يكون لديك توقعات للسوق لمدة خمس سنوات من أجل البدء في الاستثمار. تميل استراتيجيات الاستثمار البسيطة إلى أن تكون الأفضل على أي حال. إليك كيفية البدء في تعلم الاستثمار بقليل من المال كمبتدئ.

1. للحصول على نقود مجانية: الشركة المطابقة 401 (ك)

إذا كنت تعمل لدى شركة تعرض مطابقة نسبة معينة من مساهماتك 401 (ك)، فيجب أن يكون إعداد ذلك هو أولويتك الأولى كمستثمر جديد.

لماذا ا؟ إنه نقود مجانية حرفيًا.

ستتعامل كل شركة مع هذا بشكل مختلف (على الرغم من أن البعض لا يمتلكها على الإطلاق). سيكون لدى البعض برنامج مثل مطابقة 50٪ من مساهماتك مع 6٪ من دخلك. هذا يعني أنه إذا كان لديك راتب قدره 50000 دولار أمريكي وقمت بتعيين مساهماتك 401 (ك) على 6 ٪ من راتبك، فستساهم بمبلغ 3000 دولار على مدار العام. سيضيف صاحب العمل 1500 دولار إضافية علاوة على ذلك.

تقوم بعض الشركات بعمل مطابقة كاملة للدولار مقابل الدولار – لذا ربما يتطابق برنامجها مع 100٪ من مساهماتك حتى 4٪ من دخلك. يجب أن يساهم شخص يكسب 50000 دولار، في هذه الحالة، بنسبة 4٪، أو 2000 دولار على مدار العام. سيضيف صاحب العمل بعد ذلك 2000 دولار أخرى.

و يمكنك أن تسأل قسم الموارد البشرية أو الرواتب عن كيفية البدء.

الأهم من ذلك، إذا كان لدى شركتك برنامج مطابق، فإنني أنصح فقط بالمساهمة في مبلغ المطابقة. بمعنى آخر، إذا قدموا تطابقًا يصل إلى 6٪، فساهموا بنسبة 6٪ فقط. إذا كان لديك أموال إضافية تتجاوز ذلك، فضعها في حساب تقاعد شخصي بدلاً من ذلك، والذي سأتحدث عنه بعد ذلك.

إذا لم يكن لدى صاحب العمل برنامج 401 (k)، أو إذا لم يقدموا تطابقًا، فلا داعي للقلق: فمن السهل أن تستثمر بنفسك. الانتقال إلى رقم 2…

2. للاستثمار المتنوع : Wealthfront للوساطة

عادة ما ينحصر مفتاح نجاح الاستثمار طويل الأجل في شيء واحد بسيط: التنويع. هذه نسخة سوق الأسهم من “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”. حتى عندما تبدأ للتو في الاستثمار، فأنت تريد مزيجًا واسعًا من الأصول عبر مجموعة متنوعة من الفئات والصناعات. لماذا ا؟ لأن الحقيقة هي أن البعض سينجح والبعض الآخر سيفشل – ولا تريد أن تكون مكشوفًا في تلك التي تفشل.

لكن المستثمرين الجدد، خاصة أولئك الذين يتعلمون فقط الاستثمار وليس لديهم الكثير ليطرحوه في السوق حتى الآن، لا يمكن توقعهم لاختيار أكثر من 200 سهم لبناء محفظة متنوعة بأنفسهم. وإذا فعلوا ذلك، فسيتكلف ذلك الكثير من الوقت والمال، لأن الكثير من مديري الاستثمار يفرضون رسومًا عالية أو لديهم حد أدنى شديد من متطلبات الاستثمار.

هذا ما يجعل Wealthfront مدهشًا للغاية: يمكنك فتح حساب تقاعد (أو حساب استثمار عادي) من خلالها بمبلغ بسيط يصل إلى 500 دولار، ولديك تلقائيًا محفظة متنوعة بالكامل. إذا قمت بالتسجيل بإحالة، فستتم إدارة أول 5000 دولار لك مجانًا (وبمجرد تجاوزك، تظل الرسوم منخفضة بشكل لا يصدق). لقد أصبح تعريف الاستثمار سهلاً!

سأشرح كيف يعمل وأظهر لك أعمالي في ثانية. إذا كنت تحب صوته، فيمكنك الحصول على أول 5000 دولار لك تدار بدون رسوم من خلال التسجيل هنا.

وإليك كيف يعمل.

أوصي بفتح حساب Roth IRA كأول حساب تقاعد لك. إنها حسابات رائعة لأن أي عمليات سحب تجريها بعد سن 59 تكون معفاة تمامًا من الضرائب. يمكنك المساهمة بما يصل إلى 5500 دولارًا سنويًا، ويمكنك الحصول على ما استثمرته في أي وقت. لكن لا يمكنك العودة إلى الوراء وتعويض سنوات فاتتك. بمعنى آخر، لا يمكنك العودة وتقديم مساهمتك لعام 2018 عندما يكون عام 2028. وهذا يجعل من المهم أن تبدأ الاستثمار في Roth IRA في أقرب وقت ممكن. إذا بدأت في تعلم الاستثمار والمساهمة في العشرينات من عمرك، فسيكون لحساباتك متسع من الوقت لتنمو.

عند إنشاء حسابك، ستأخذ استبيانًا قصيرًا لتقييم ما يجب أن يكون عليه تحملك للمخاطر. في النهاية، يمكنك قبول توصيتهم أو تعيين توصياتك الخاصة باستخدام مفتاحي زائد أو ناقص (انظر الصورة). يمكنك اللعب معهم لمعرفة كيف سيتغير مزيج الأصول الخاص بك بناءً على تحملك للمخاطر، ثم التوفير عندما تكون راضيًا.

إذا كنت شابًا، فإنني أوصي بوضع درجة تحمل عالية المخاطر، لأنه حتى لو كانت هناك أعطال في السوق (والتي ستكون هناك)، فلديك سنوات لجني المكاسب بين الانهيارات (والتعافي من الانهيارات التي تحدث). كما ترى، تم ضبط التسامح الخاص بي على 10، وهو الحد الأقصى.

كلما زاد تحملك للمخاطر، زادت نسبة استثماراتك التي تعتبر أكثر خطورة، مثل الأسواق الناشئة. وكلما انخفض، كلما حصلت على أصول أكثر استقرارًا و “مقاومة للانهيار” مثل السندات.

هل سمعت مقولة “مخاطرة عالية، مكافأة عالية”؟ في عالم الاستثمار، يمكنك أن ترى ذلك مباشرة. الق نظرة على عائدات محفظتي. ستلاحظ أن أعلى العوائد جاءت من فئة الأصول الأكثر خطورة (الأسواق الناشئة)، بينما تأتي بعض أقل العوائد من السندات – “الأكثر أمانًا”:

ومع ذلك، لا يُطلق عليهم مخاطرة من أجل لا شيء. يمكن أن تكون الأسواق متقلبة، وخلال الانهيارات، ستحتفظ الأسهم والأصول “الآمنة” بقيمتها بثبات أكبر. وهذا يجعل تحمل المخاطر المنخفضة خيارًا حكيمًا للمستثمرين الأكبر سنًا، الذين سيحتاجون إلى أموالهم عاجلاً ولديهم وقت أقل لانتظار التعافي.

طالما أنك تفكر على المدى الطويل، فلن أكون منخرطًا في تقييمات المحفظة اليومية عند تعلم الاستثمار. قم بإعداد تحويل تلقائي من حسابك المصرفي – مهما كان المبلغ الذي يمكنك تحمله أسبوعيًا أو شهريًا – وقم فقط بتسجيل الوصول بين الحين والآخر.

Wealthfront هي عبارة عن منصة سهلة للغاية لأولئك الذين يحبون الاستثمار بسهولة، لذلك ما لم تكن ترغب في تغيير تحملك للمخاطر، فلا يوجد ما تحتاج إلى القيام به لإدارة محفظتك بشكل فعال.

3. لتداول الأسهم الفردية: Robinhood

لا توجد طريقة أفضل لاختبار مياه تداول الأسهم من تطبيق Robinhood. على عكس البورصات التقليدية، حيث يمكن أن تتراوح الرسوم من 5 إلى 20 دولارًا لكل صفقة، تتيح لك Robinhood التداول بالقدر الذي تريده بدون رسوم. هذا يجعلها مثالية للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار بقليل من المال والتعرف على الشركات البحثية وشراء وبيع الأسهم الفردية وإدارة محفظة، حتى لو كنت ترغب فقط في اللعب بمبلغ 50 دولارًا أو نحو ذلك.

توضح لك الرسوم البيانية كيف تغيرت قيمة محفظتك الإجمالية في الإطار الزمني المحدد – اليوم، والأسبوع، والشهر، وما إلى ذلك. (لقد وضعت للتو 150 دولارًا أمريكيًا للقيام بتداول يومي صغير، لذلك لم أقم بعمل رهيب جدًا حتى الآن.)

بصراحة، يعتبر تداول الأسهم الفردية أكثر صعوبة وأقل ضمانًا من صناديق المؤشرات المتنوعة من خلال Wealthfront أو شركات الاستثمار الأخرى. ومع ذلك، من الممتع البحث عن الشركات واختيار الشركات التي تريد دعمها. أحب الاستثمار في الطاقة النظيفة والطب والتعليم، وباستخدام Robinhood، يمكنني شراء أسهم في الشركات التي تعمل على هذه الأشياء.

يعرض Robinhood الأسهم المشهورة وقيمها مباشرة في الصفحة الأولى من التطبيق عندما تقوم بالتمرير لأسفل:

أحد أسباب كون تطبيق Robinhood ممتعًا: نظرًا لأنه يتيح لك التداول بدون رسوم، يمكنك تجربة التداول النشط (شراء الأسهم بسعر منخفض وبيعها بسعر أعلى بعد بضعة أيام / أسابيع). لا أوصي بهذا كاستراتيجية استثمار طويلة الأجل على الإطلاق، ولكن إذا كان لديك القليل من السيولة الفائضة وتريد معرفة شكل التداول النشط، فهي تجربة تعليمية جيدة.

هنا مثال. كنت أراقب شركة تسمى Tetraphase Pharmaceuticals، التي تطور مضادات حيوية للعدوى البكتيرية الخطيرة. كان لدي بالفعل عدد قليل من المشاركات، مما يعني أنني تلقيت إخطارات عندما فعلت أي شيء مهم.

ثم انخفض رباعي الطور بنحو 60٪ في يوم واحد.

أنا في الواقع أحب تعطل الأسهم. أراهم على أنهم فرص للشراء من الشركات الرخيصة إلى الجيدة. لكن قبل اتخاذ أي خطوات، أجريت بعض الأبحاث حول سبب السقوط. تبين أن إحدى تجاربهم على المضادات الحيوية قد فشلت. ومع ذلك، كانوا لا يزالون يعملون في مشاريع واعدة أخرى، وكان للشركة تاريخ أداء قوي، لذلك فسرت هذا الانخفاض على أنه رد فعل مؤقت من المستثمرين. لقد قمت ببيع بعض الأسهم الأخرى الخاصة بي بسرعة لتحرير أموالي داخل التطبيق لـ TTPH.

هذا هو المكان الذي اشتريت منه – بالقرب من الجزء السفلي من الحادث:

في الأساس، ما فعلته هو الرهان على الشركة لاسترداد عافيتها. سيحدد الوقت ما إذا كان هذا الرهان يؤتي ثماره أم لا. ربما لن يتعافى أبدًا – فهذه دائمًا مخاطرة تتعرض لها أثناء التداول. لا أحد يستطيع أن يوقن الأسواق على وجه اليقين. كل ما يمكنك فعله هو إجراء تخمينات مستنيرة وترك الرقائق تسقط حيث يمكن. (تحديث: بعد شهرين من كتابة هذا، تعافت TTPH إلى حوالي 4 دولارات. لقد بعت نصف مخزوناتي واحتفظت بالنصف. الآن، بعد عام، تبلغ قيمة السهم 43 سنتًا فقط. وهذا يجعله مثالًا رائعًا على هذا العنصر من المخاطرة التي تحدثت عنها، ولماذا لا تضع كل بيضك في سلة واحدة!)

4. للمخاطرين: العملة المشفرة

إذا انخفضت قيمة سوق الأسهم بنسبة 50٪ في يوم واحد، فسيكون هناك فوضى وذعر. في عالم العملات المشفرة، إنه مجرد يوم عادي.

ومع ذلك، فقد أعطى الأصل أيضًا عوائد هائلة لأولئك الذين يستثمرون في الوقت المناسب ويرفضون البيع بدافع الخوف أثناء الانهيارات، لذا اجعلها كما تشاء. (لقد رأيت تقييماتي تتضاعف وتنهار عدة مرات لدرجة أنني أصبحت محصنًا ضدها الآن).

أسهل طريقة لبدء شراء عملة معماة هي من خلال Coinbase. يقدمون حاليًا أربع عملات مشفرة: Bitcoin و Bitcoin Cash و Ethereum و Litecoin. Bitcoin هو “اللاعب الأول” ويتمتع بالشهرة، ولكن المفضل لدي من بين الأربعة هو Ethereum، نظرًا لتكنولوجيا العقود الذكية التي تمنحها حالات استخدام في العالم الحقيقي أكثر من غيرها.

مرة أخرى، تمامًا مثل تداول الأسهم الفردية، أوصي فقط بوضع “أموال اللعب” في العملة المشفرة. من فضلك لا تستثمر أي مبلغ لا يمكنك تحمل خسارته. يمكن أن تتضاعف 100 دولار بين عشية وضحاها أو تساوي دولارًا واحدًا بحلول الصباح (إنه مثال صارم، لكن يجب أن تكون مستعدًا لأي شيء).

5: للتخلص من أباطرة العقارات: Fundrise

هل سبق لك أن شعرت بالفضول حيال الاستثمار في العقارات، لكنك تراجعت من فكرة التعامل مع الصيانة المستمرة، والمستأجرين غير السارين، والمنازل الفوضوية، والتعقيدات القانونية، والجوانب الصعبة الأخرى لملكية المنزل والتأجير؟

أنا أيضا! لم أكن أبدًا مهتمًا ببناء إمبراطوريتي العقارية الشخصية مع الكثير من الأراضي والمباني المادية. لكني ما زلت أعلم أهمية تنويع استثماراتك مع مجموعة واسعة من فئات الأصول، والعقارات بالتأكيد واحدة من هؤلاء! عندما ينخفض ​​سوق الأسهم، يمكن أن ترتفع العقارات. عندما تكون الفائدة على السندات منخفضة، تكون معدلات الفائدة على العقارات منخفضة أيضًا ويمكن أن تصبح استثمارًا جذابًا.

فكيف تستثمر في العقارات دون شراء عقارات؟ 

يسمح لك Fundrise بالاستثمار في العقارات بأقل من 1000 دولار. أنها توفر مجموعة من صناديق الاستثمار العقاري الخاصة (صناديق الاستثمار العقاري)، وهي صناديق متنوعة من الاستثمارات العقارية التجارية. بينما يمكنك أيضًا شراء صناديق الاستثمار العقاري المتداولة بشكل عام بنفسك من خلال Robinhood أو وسيط آخر، فإن الصناديق الموجودة على Fundrise ليست متاحة للجمهور. العقارات هي مجال خبرتهم المحددة، لذلك هذا هو النوع الوحيد من الاستثمار الذي ستفعله على المنصة.

يمكنك مشاهدة مشاريع Fundrise العقارية الحالية والمكتملة هنا ، والتي تشمل كل شيء بدءًا من المنازل المؤجرة لعائلة واحدة إلى المباني السكنية إلى المستودعات والمزيد.

يمكنك اختيار إدارة محفظتك تلقائيًا أو يدويًا. تبلغ الرسوم السنوية 1٪ من قيمة محفظتك سنويًا، مما يعني أنه إذا بدأت بمبلغ 1000 دولار، فستكون الرسوم السنوية 10 دولارات. قم بزيادتها إلى 10000 دولار وستدفع 100 دولار في السنة، وما إلى ذلك.

قواعد بسيطة للاستثمار الناجح أصبحت سهلة

بغض النظر عن نوع المنصات أو الأسهم التي تختارها أثناء تعلم الاستثمار، استخدم هذه المبادئ لإدارة أموالك بحكمة .

1. تنويع. لقد ذكرت هذا سابقًا أثناء حديثي عن Wealthfront، لكن الأمر يستحق التكرار. إذا كان لديك كل أموالك في سهم واحد وفشلت، فقد نفدت 100٪. إذا كان لديك 100 سهم وفشل أحدهم، فأنت خارج 1٪ (والتي من المحتمل أن يتم تغطيتها وتتجاوزها المكاسب من الباقي).

2. فكر على المدى الطويل. إذا اشتريت ما قيمته 5000 دولار من الأسهم، ثم حدث انهيار، لذا فهي تساوي 4000 دولار فقط، فإنك تخسر المال حقًا فقط إذا قمت بالبيع وحجزت خسائرك. الركود يحدث. من الناحية التاريخية، كان التعافي يتبعه دائمًا. الأشخاص الذين يبيعون عندما تكون الأسواق منخفضة دائمًا ما يندمون عليها لاحقًا. كن هادئًا، لا داعي للذعر، تذكر خطتك التي مدتها 20 عامًا أو 30 عامًا أو 40 عامًا، وتجنب العواصف.

3. احتفظ ببعض الأموال السائلة في متناول اليد لحالات الطوارئ (ويعرف أيضًا باسم الأموال في حساب مصرفي عادي)، ولكن بخلاف ذلك، استثمر بقدر ما تستطيع . ستدفع لك الحسابات المصرفية فائدة ربما 1.5٪ سنويًا إذا كنت محظوظًا. متوسط ​​الأداء السنوي في البورصة 7٪. عند احتساب التضخم، يمكن أن تخسر المال بالفعل عن طريق الاحتفاظ بالكثير من النقود. ما لم تكن تقوم بالادخار مقابل شراء كبير مثل الدفعة المقدمة من المنزل أو السيارة، فإنني أوصي بالاحتفاظ بحوالي 6 أشهر من النفقات في حساب مصرفي واستثمار الباقي.

4. إذا كنت تعتقد أنك لا تستطيع الاستثمار أو المساهمة في صناديق التقاعد… ابحث عن طريقة وابدأ الاستثمار على أي حال . ابدأ صخبًا جانبيًا أو قلل النفقات في حياتك اليومية للادخار . كثير من الناس يجدون أنفسهم يكبرون دون شبكة أمان. مستقبلك مهم للغاية بحيث لا يمكن تجاهله، وكلما بدأت مبكرًا، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه قيمة محفظتك.

كم كان عمرك عندما بدأت تعلم الاستثمار؟ ما هي نصائحك للمبتدئين الذين يرغبون في الاستثمار بقليل من المال؟ إذا كنت جديدًا على هذا بنفسك، فما هي الأسئلة أو الأفكار التي لديك؟ التعليق أدناه!