حلول مصرفية رقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة

حلول مصرفية رقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة
ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب

يمكن أن يكون اكتشاف النوع المناسب من الحلول المصرفية الرقمية لأعمالك الصغيرة والمتوسطة أمرًا شاقًا. أصبحت الصناعة المصرفية معقدة تدريجياً بسبب الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات الشخصية. في هذه المقالة، سنناقش نوع الخيارات المتاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة عندما يتعلق الأمر بإيجاد الخيار المناسب مع حلول الخدمات المصرفية الرقمية.

أنواع الحلول المصرفية الرقمية

  1. الخدمات المصرفية الأساسية

    Core Banking هي نوع من الخدمات المصرفية التي تقدمها مجموعة شبكية من الفروع المصرفية حيث يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم المصرفية من أي مجموعة من المكاتب الفرعية. تشمل الخدمات المصرفية الأساسية: حسابات جديدة عائمة، وخدمة القروض، وحساب الفوائد، ومعالجة الودائع والسحوبات، وأنشطة إدارة علاقات العملاء.

  2. المصرفية عبر الهاتف المحمول

    سيطر هذا النوع من البنوك على الصناعة المصرفية في القرن الحادي والعشرين. تقدم البنوك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول حتى يتمكن العملاء من الوصول إلى حساباتهم عن بُعد وإجراء معاملات مالية أخرى من خلال جهاز محمول أو جهاز لوحي. لمزيد من المعلومات حول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، راجع مقالتنا الأخرى هنا .

  3. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

    تمامًا مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ولكن على شاشة أكبر. يمكن للعملاء الوصول إلى بنكهم من خلال موقع البنك وإجراء المعاملات. على الرغم من أن كلا النظامين يشبهان الاستخدام في الخدمات المصرفية الرقمية، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعتمد بشكل كبير على الإنترنت أكثر من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

  4. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

    Doorstep Banking، أو DSB، هي خدمة توفر للعملاء الودائع النقدية أو السحوبات أو إيداع الشيكات أو إجراء الحوالات تحت الطلب. يمكن القيام بكل ذلك من خلال تسهيل يقدمه البنك الذي تتعامل معه حيث يمكن أن يوفر عليك القيام برحلة إلى أحد الفروع المحلية لإجراء أنشطة مصرفية روتينية.

  5. نظام فحص الاقتطاع

    نوع آخر من الأنظمة شائعة الاستخدام في الهند. يستخدم نظام Check Truncation نظام مقاصة قائم على الصور لمسح الشيكات بشكل أسرع. وهذا يجعل عمليات النقل المادي للشيكات تتم معالجتها بسرعة وتصفية أي عمليات احتيال أو أي شيكات في غير محلها أثناء النقل.

  6. تقارير المؤسسة

    باستخدام تقارير المؤسسة، تقوم باستخراج البيانات ومعالجتها وتنظيمها وتحليلها وعرضها داخل الشركة. لتنظيم البيانات في مخططات وجداول ومرئيات أخرى، تستخدم الشركات أدوات إعداد التقارير المؤسسية لتنفيذ مثل هذه المهام.

  7. أرشفة البيانات واسترجاعها

    أرشفة البيانات هي عندما يتم نقل البيانات التي لم تعد مستخدمة بشكل نشط إلى جهاز تخزين منفصل للاحتفاظ بها على المدى الطويل. ومن ثم، أرشفة البيانات. بالنسبة لعمليات الاسترجاع، تتم فهرسة البيانات المؤرشفة ولديها إمكانات بحث، وهي كيفية تحديد مكانها واسترجاعها.

  8. مكافحة غسل الاموال

    يُعرف أيضًا باسم AML. يشير هذا إلى اللوائح والإجراءات المالية التي تمنع أي شخص من ارتكاب جرائم مثل غسل الأموال. مع قوانين مكافحة غسيل الأموال، لا يمكن للأشخاص إخفاء الأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني والمطالبة بها كدخل مشروع. يمكنهم أيضًا فرض مجموعة محدودة من المعاملات والتغاضي عن أي نوع من النشاط المالي غير القانوني.

  9. نظام إدارة التفويض

    تم تصميم هذا النوع من الحلول للمساعدة في إنشاء وتعديل وإلغاء تفويضات معاملات الخصم والائتمان الخاصة بـ NACH. إنه نظام عبر الإنترنت يتعامل مع البيانات الواردة من وجهة إلى أخرى بعد معالجة البيانات والتحقق منها بواسطة NPCI. يشيع استخدام هذا النوع من الحلول في الهند ويعرف أيضًا بمصطلح MMS.

تمكين تحول الخدمات المصرفية الرقمية

بمجرد أن تفهم فكرة الخدمات المصرفية الرقمية، فقد حان الوقت لتغطية الحلول التي ستساعد في تحويل الخدمات المصرفية الرقمية إلى شركتك.

  • تكامل النظام البيئي

    إحدى الطرق التي يمكن بها تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية هي من خلال النظام البيئي. نظرًا لأنه لا يُمارس بشكل شائع في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة، فإنه يواجه تحديات في اعتماده في تحويل الخدمات المصرفية الرقمية. ومع ذلك، فإن البلدان التي تدمج النظم الإيكولوجية المالية تستفيد منها بسبب القيم التالية:

    1. تقليل الاحتكاك بين الخدمات ذات الصلة
    2. الاستفادة من تأثيرات الشبكة
    3. تكامل بيانات العملاء عبر سلسلة من الخدمات
    
    

    وبسبب هذه القيم، توسعت النظم البيئية المصرفية وازدهرت بنجاح. لمزيد من المعلومات، اقرأ المزيد عن النظم البيئية المالية المبتكرة هنا .

  • تحسين العمليات

    هناك طريقة أخرى لتنفيذ التسويق الرقمي وهي تحسين عملياتك. من الواضح أن العملاء ينالون رضاهم عن الخدمات المصرفية الرقمية نظرًا لمدى ملاءمتها. لهذا السبب، سيتم تشغيل تحسين الخدمات المصرفية الرقمية باستخدام نماذج التشغيل بنجاح في مختلف الصناعات وخطوط الأعمال والمناطق. وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية ، هناك ثلاثة نماذج تشغيل مختلفة يمكن لشركتك اتباعها:

    1. الرقمية مثل الأعمال المعتادة بالإضافة إلى
    2. الرقمية كخط عمل جديد
    3. أصلي رقمي 
  • أعد ابتكار رحلة عميلك

    أسرع طريقة للحفاظ على رضا العملاء هي تلبية احتياجاتهم. في هذه الحالة، أعادت الخدمات المصرفية الرقمية اختراع طريقة تسوق العملاء عبر الإنترنت. من خلال الرقمنة، يتعين على مزودي البنوك معرفة كيفية تحسين تجربة العملاء. يؤدي إنشاء نسخة رقمية من هذه الرحلة المذكورة إلى زيادة البيع العابر وبناء العلاقات، مما يوفر لك بعض الأموال الطائلة.

  • الاستفادة من البيانات

    عندما تقوم بتمكين الخدمات المصرفية الرقمية، فأنت تستخدم أيضًا قوة تحليلات البيانات. سيساعدك استخدام هذا لصالحك في التعرف على أي أخطاء وإنشاء حلول للمستهلكين. الهدف الرئيسي هو فهم رغبات المستهلكين واحتياجاتهم، ومن ثم فإن قوة استخدام البيانات يمكن أن تكون ذات فائدة كبيرة لك. وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية، “يمكن أن يساعد التنقيب في البيانات البنوك والاتحادات الائتمانية على إعادة اكتشاف نفسها كشركاء يقدمون حلولًا مصممة للغاية لعملائهم، بدلاً من الموردين الذين يحاولون دفع المنتجات التي قد لا تتوافق مع احتياجات المستهلك”.

  • تلبية المتطلبات التنظيمية

    عند إجراء التغييرات والتحسينات، من المهم تطبيق الاتساق. عندما تفي بالمتطلبات التنظيمية في الخدمات المصرفية الرقمية، يكون الأمر مشابهًا تمامًا عندما تفي بمجموعة من إرشادات السياسة لشركة أو مؤسسة. تتمثل إحدى طرق تنفيذ هذه الأفكار في التعلم من شركات التكنولوجيا المالية لمعرفة كيف تتمتع كل شركة بالقدرة على تلبية المتطلبات التنظيمية عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية الرقمية.

  • بناء منظمة مدفوعة الرقمية

    أخيرًا، أحد أكبر التحولات التي يمكنك القيام بها باستخدام الخدمات المصرفية الرقمية هو إنشاء مؤسسة مدفوعة رقميًا. بعد كل شيء، هذا عصر رقمي حيث من الشائع التعامل مع الميزات الرقمية كأولوية. عند إنشاء مؤسسة مثل هذه، يجب أن يكون لديك المكونات التالية: الاستراتيجيات المفصلة، والتمويل، والموهبة، وعادات العمل المرنة، والثقافة التنظيمية التي لا تخشى المخاطرة. على الرغم من حجم العمل والجهد المبذول في هذا الأمر، يمكننا أن نؤكد لكم أنه يستحق المخاطرة. عندما تبدأ البنوك في الرقمنة، يُقال إن لديها القدرة على تحقيق 20٪ في الإيرادات و 30٪ انخفاض في النفقات.

الفوائد التي تعود على عملك من خلال الخدمات المصرفية الرقمية

  • إنه أسرع في التسويق

    عندما تقوم بتسويق الخدمات المصرفية الرقمية، فإنك تزيد من عدد مشاركات وإيرادات الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة بك. هناك الكثير من المنصات المصرفية الرقمية المتاحة فقط لإثبات ذلك.

  • يوفر راحة وكفاءة كبيرين

    نظرًا لإمكانية الوصول المريح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ستعمل الخدمات المصرفية الرقمية على تحسين كفاءة الشركات الصغيرة والمتوسطة. سيؤدي تثبيت هذه الميزة في SMB الخاص بك بالتأكيد إلى تغيير اللعبة لعملك، خاصةً عندما يحدث نشاط معاملات أعلى على الأرجح.

  • يحفز المزيد من التعاون مع Open APIs

    أصبحت Fintechs أكثر انفتاحًا على التعاون مع البنوك. يُنظر إليه على أنه فرصة للتواصل وتقوية العلاقات بين البنوك والشركات لأنه سيعزز المدفوعات وسمعة خدمات الشركات.

  • نمو قابل للإدارة مع قابلية توسع مثبتة

    مع المزيد من الحلول المصرفية الرقمية، ستجعل الشركات الصغيرة والمتوسطة استخدام تكنولوجيا المعلومات أقل تعقيدًا وأكثر مرونة في النمو. بسبب زيادة الإيرادات، سترتفع قابلية التوسع في الشركات الصغيرة والمتوسطة. ميزة أخرى حول الحلول المصرفية الرقمية هي النمو السهل، والذي يصبح أسهل بمجرد البحث عن الحل المصرفي الرقمي المناسب للشركات الصغيرة والمتوسطة.

افكار اخيرة

الآن، لديك فهم أن مقدمي الخدمات المصرفية في سوق الأعمال الصغيرة والمتوسطة يواصلون اتخاذ خطوات صغيرة حاسمة في التحول إلى العالم الرقمي. ومع ذلك، هذا لا يمنع البنوك من تقديم حلول مصرفية رقمية. عندما يكون هناك إرادة هناك وسيلة.

ومن ثم، هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعاني من عدم اليقين بشأن أفضل طريقة للتعامل مع البنوك بشكل فعال. فقط تذكر أنه في النهاية، هناك الكثير من الفوائد التي تأتي مع حلول الخدمات المصرفية الرقمية. إنه ملائم ويحافظ على الأداء في الربحية. ماذا يمكن أن أطلب أكثر من ذلك؟

اقرأ أيضا:  ما هي التجزئة المصرفية | دليل كامل للمبتدئين
ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب