إعلانات

نسبة الاستبعاد من المعاش

نسبة استبعاد الأقساط السنوية هي قاعدة أنشأتها الحكومة الفيدرالية للمساعدة في حماية دافعي الضرائب من الاضطرار إلى دفع ضرائب على المعاشات السنوية الخاصة بهم.

تنص نسبة الاستبعاد السنوي بشكل أساسي على أنه إذا كان لديك راتب سنوي مؤهل، فيمكنك إجراء سحب لمرة واحدة يصل إلى نسبة معينة من رصيد حسابك ، وسيكون معفى من الضرائب. طالما أن عمليات السحب تتم على مدار العمر المتوقع، فلن تضطر إلى دفع أي ضرائب دخل فدرالية عليها.

هناك طريقة أخرى للنظر في الأمر وهي أن نسبة الاستبعاد السنوي تمنحك إعفاء ضريبيًا لمرة واحدة يتيح لك استخدام بعض مدخرات التقاعد دون أي عواقب ضريبية فورية.

كيف يعمل؟

بموجب نسبة استبعاد الأقساط السنوية الفيدرالية، يمكنك سحب ما يصل إلى نسبة مئوية معينة من رصيد حسابك كل عام دون تكبد أي ضرائب فورية – أو مؤجلة – عليها.

بمعنى آخر، إذا كان لديك راتب سنوي يستند إلى معدل ثابت [العائد]، فلن تدفع أي ضرائب على أي عمليات سحب تستند إلى معدل الفائدة هذا، على مدار العمر المتوقع.

لماذا عليك أن تعرف هذا؟

إن معرفة كيفية عمل نسبة الاستبعاد السنوي أمر مهم لأنه يمكن أن يساعدك على تقليل المبلغ المالي الذي تدفعه كضرائب كل عام. يمكن أن يوفر لك أيضًا مبلغًا ضخمًا من المال نظرًا لعدم وجود حد لمقدار الأموال التي يمكنك توفيرها في المعاش السنوي.

بالإضافة إلى ذلك، تسمح لك نسبة الاستبعاد السنوي بالحصول على المزيد من مدخرات التقاعد من خلال السماح لك بالاستفادة من الفائدة المركبة دون تكبد أي ضرائب عليها.

بصفتك دافع ضرائب، يمنحك هذا خيارين عند الانسحاب من مدخرات التقاعد. يمكنك اتباع النهج القياسي لأخذ التوزيعات الخاضعة للضريبة سنويًا.

اقرأ أيضا:  10 الفوائد الرئيسية للتخطيط المالي

أو يمكنك استخدام راتبك السنوي للحصول على دخل معفى من الضرائب على مدار حياتك بدلاً من ذلك، مما يعني أنه سيتم دفع أموال أقل كضرائب كل عام.

حساب نسبة الاستبعاد من المعاش 

تعد نسبة الاستبعاد لمقابل الدخل الثابت مع جدول سداد محدد أمرًا بسيطًا إلى حد ما في الحساب. مثال أساسي هو إعادة تمويل الرهن العقاري . سيتم تحديد مبلغ الدفعة مقدمًا، وسيتم دفعها على مدى فترة زمنية معينة. نتيجة لذلك، فإن نسبة المبدأ إلى الدخل ثابتة.

المعاشات المتغيرة، من ناحية أخرى، لديها مدفوعات غير متوقعة. هذا يرجع إلى تقلب المعاشات المتغيرة. في حالة وجود راتب سنوي مدى الحياة، يرجع ذلك إلى طول الوقت غير المعروف.

يمكنك حساب نسبة الاستبعاد في عقد سنوي قياسي محدد المدة لمعاش سنوي مدى الحياة. ومع ذلك، سترد الاستثمار الأصلي بالكامل في وقت ما. ستنخفض نسبة الاستبعاد إلى أقل في هذه المرحلة، وسيخضع الدخل الكلي للمعاش السنوي للضريبة.

في تاريخ محدد ومحدد، سينضج الاستثمار. بالنظر إلى حقيقة أن المعاش السنوي يُعرَّف على أنه استثمار يمكنك من خلاله الحصول على دخل طوال حياتك، فهناك حالة من عدم اليقين بشأن المدة وما إذا كان المستثمر سيحصل على إيرادات بعد انتهاء فترة الاستبعاد.

نظرًا لأن المعاش المتغير يتعرض للسوق، فإنه يعمل بشكل مختلف عن معظم المنتجات الاستثمارية. يمكن اشتقاق نسبة الاستبعاد بقسمة المبلغ الأصلي على فترة السداد. يتم خصم هذا الرقم من الدخل الخاضع للضريبة لكل شريحة ، وبعد ذلك يتم فرض ضريبة على أي شيء يزيد عن هذا المبلغ كالمعتاد.

لنفترض، على سبيل المثال، أنك اشتريت راتبًا سنويًا متغيرًا مع فترة دفع تبلغ 20 شهرًا مقابل 200 دولار. لحساب نسبة الاستبعاد، قسّم استثمارك الأصلي على عدد الدفعات، أو 200 دولار مقسومًا على 20. كل شهر، ستكون نسبة الاستبعاد 10 دولارات ؛ أي شيء أكبر سيتم فرض ضرائب عليه كدخل.

اقرأ أيضا:  تعريف الشيك المعلق

إذا كان أداء راتبك السنوي أقل من معدل الاستبعاد هذا، فيمكنك تجديد المبلغ والإعلان عنه كخسارة.

الخط السفلي

إن فهم نسبة استبعاد الأقساط السنوية سيجعل من السهل إدارة الضرائب على استثماراتك. يصبح من الأسهل أيضًا العمل مع مستشار في أي نوع من المعاملات بعد أن تعرف ما هو الخاضع للضريبة وما هو غير الخاضع للضريبة.

يمكنك الحصول على فكرة جيدة عن مقدار العائد الذي تتوقعه من راتبك السنوي باستخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت التي توفر حسابات معفاة من الضرائب. يمكنك أيضًا الاتصال بالوسيط الخاص بك أو التحقق من معدلات الأقساط السنوية عبر الإنترنت، ومعرفة نوع السعر المعفى من الضرائب الذي قد تكون قادرًا على توقعه حتى لا تتفاجأ بالالتزامات الضريبية المتزايدة.

توفر نسبة استبعاد الأقساط قدرًا كبيرًا من التحكم في تدفق الدخل من مرتبك السنوي بالإضافة إلى مقدار الأموال المتاحة لك عندما تبلغ 65 عامًا. يمكنك استخدامها لضمان بقاء دخلك مستقرًا حتى نهاية حياتك، ولكن فقط إذا كنت تعرف كيف يعمل.

كيف تعمل نسبة الاستبعاد السنوي في الحياة الحقيقية؟

لنفترض أن لديك 100000 دولار في خطة مدخرات التقاعد. إذا أتيحت لك الفرصة، يمكنك دائمًا الحصول على 50000 دولار كل عام لمدة خمس سنوات لتكملة دخلك. في حين أنه سيتم فرض ضرائب على هذا سنويًا، فهذا يعني أيضًا أنه يمكنك منح نفسك مبلغًا معروفًا من المال كل عام.

ما هي أهمية معرفة نسبة الاستبعاد السنوي؟

تتيح لك معرفة نسبة استبعاد الأقساط السنوية تنظيم أموالك. بدلاً من الاضطرار إلى دفع ضرائب على كل 1000 دولار إضافية تكسبها كل عام، يمكنك بدلاً من ذلك الحصول على 50000 دولار من مدخرات التقاعد الخاصة بك وتكون قادرًا على استخدامها بأي طريقة تريدها كل عام. على الرغم من أنه سيتعين عليك دفع ضرائب الدخل على هذا، إلا أنه أفضل من دفع ضرائب إضافية في كل مرة تكسب فيها 1000 دولار إضافية.

هل تحتاج مساعدة في بناء استراتيجية تسويق لمشروعك؟

اطلع على خدماتنا من هنا.

مقالات قد تهمك:

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب