الخدمات المصرفية الرقمية – الدليل النهائي

الخدمات المصرفية الرقمية - الدليل النهائي
ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب

تأخذ الخدمات المصرفية الرقمية الأصول المالية وتحولها من الأنشطة التقليدية إلى المنصات عبر الإنترنت. تتضمن عملية رقمنة الأنشطة المصرفية نقل الودائع النقدية والسحب والتحويلات وإدارة الحسابات والتقدم بطلب للحصول على المنتجات المالية وإدارة القروض ودفع الفواتير وأي خدمات حساب عبر الإنترنت. عادة ما يتم تنفيذ هذه في مؤسسة مالية مثل البنك، لكنها بعيدة عن ذلك.

ما هي الخدمات المصرفية الرقمية

مع تطور التكنولوجيا، يتم منح المستهلكين وصولاً أسهل إلى الأجهزة المحمولة التي يمكنها الوصول إلى الخدمات عبر الإنترنت والخدمات الرقمية. تخسر البنوك المادية فرص التوسع بسبب التحول السريع للخدمات الرقمية حيث يرغب العملاء في تبديل الخدمات للحصول على ميزات رقمية فريدة مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والمدفوعات عبر الهاتف المحمول وسرعات التحويل الأسرع وتطبيقات القروض المريحة.

لم تعد البنوك تعتمد فقط على الاستثمارات في مواقعها المادية، حيث يرى المزيد من البنوك نموًا في الخدمات الرقمية ولم يعد معظم المستخدمين بحاجة إلى الذهاب إلى البنوك الفعلية بعد الآن. من خلال التحول إلى الميزات الرقمية، تستخدم البنوك استثماراتها لتلبية احتياجات العملاء الأصغر سنًا الذين من المرجح أن يستخدموا التكنولوجيا المحدثة وبالتالي إطالة عمر شركتهم المصرفية.

تاريخ الخدمات المصرفية الرقمية 

1993 – تأسست شركة Temenos AG، وهي شركة مزودة لنظام برمجيات بنكية تدعم بنوك التجزئة والخاصة والشركات والمجتمع وأنواع البنوك الأخرى.

1994 – تم دمج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في Microsoft Money، والتي كانت واحدة من أولى البرامج المصرفية / المالية عبر الإنترنت. كان هذا أحد الحسابات المصرفية الأولى التي يمكن للأسر العادية الوصول إليها.

1997 – كندا تطلق Tangerine، أول بنك رقمي فقط في المنطقة.

1998 – أطلقت الولايات المتحدة بنك الإنترنت، وهو أول بنك رقمي فقط في المنطقة.

2001 – توسعت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتشمل أكثر من 20 مليون مستخدم فريد، مع ما لا يقل عن ثمانية بنوك أمريكية مختلفة عبرت هضبة مليون مستخدم مختلف.

2007 – بدأ إطلاق أول iPhone تحولاً محوريًا إلى الخدمات المصرفية الرقمية مع إتاحة وصول المستخدمين إلى معلوماتهم المصرفية أثناء التنقل.

2009 – وصلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى 54 مليون مستخدم وحيد في الولايات المتحدة وحدها.

2016 – دفع جيل الألفية الانتقال إلى التفضيلات المصرفية الرقمية، مما يعطي إشارة للبنوك للعمل نحو المزيد من الخيارات عبر الإنترنت.

2018 – استحوذت Temenos على المنافسين وتنمو لتصبح رائدة في توفير خيارات العملاء الرقمية لمعظم المؤسسات المالية.

2019 – استحوذت Temenos على رواد تطبيقات الأجهزة المحمولة لإنشاء إمبراطورية من الخدمات المصرفية الرقمية.

اقرأ أيضا:  ما هو تمويل الديون؟ - دليل كامل

(اقرأ أيضًا: ما مدى أهمية الخدمات المصرفية الرقمية )

التحول الرقمي 

في بداية التحول الرقمي، ستتمكن الأسر من الوصول إلى حساباتها. مع مرور الوقت، كانت الخدمات التي كانت تُقام تقليديًا في مواقع فعلية من الطوب والملاط. مع تقدم التكنولوجيا، اكتسب المزيد من الأجهزة إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. من أجل مواكبة العصر، كانت البنوك بحاجة إلى قيادة الطريق للمؤسسات المالية من خلال التكيف مع الأوقات الرقمية.

الخدمات المصرفية الرقمية مقابل الخدمات المصرفية التقليدية

 بخلاف التحول من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الخدمات الرقمية، فإن الطريقة الرئيسية لتوسيع الصناعة المصرفية هي قدرتها على التحول إلى استراتيجية تتمحور حول العملاء فقط. من خلال فتح قناة شاملة للمستهلكين، يتم منح العملاء المحتملين والمخلصين والسابقين المزيد من الطرق للوصول إلى الخدمات المالية.

مع استمرار هذا التحول، أصبحت المواقع المصرفية المادية التقليدية عفا عليها الزمن وليست مفيدة مثل معظم الخدمات عبر الإنترنت. تبدأ أهمية المواقع المادية في الاعتماد فقط على القدرة على أداء وتلقي الخدمات التي لا يمكن أداؤها رقميًا. بمجرد اكتمال التحول الكامل، ستصبح الخدمات المصرفية التقليدية عفا عليها الزمن تمامًا وستستمر في النمو.

فوائد الخدمات المصرفية الرقمية

  •  تقليل التكاليف

    تساعد إعادة استثمار الأموال في الخدمات الرقمية على تقليل تكلفة العمليات للبنوك التقليدية. هذا يقلل من تكاليف العمالة وصيانة الموقع وتكاليف الإيجار والتكاليف المادية الإضافية المحتملة التي تأتي مع تشغيل الطوب والملاط. 

  • رشاقة

    من خلال الانتقال إلى الفضاء الرقمي، فإن هذا يجعل عمليات نقل البيانات تتم بسرعة، مما يتيح مزيدًا من الوقت للعمل على جوانب أخرى من تجربة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتيح هذه السرعة أيضًا للمستخدمين قضاء وقت أقل في الخدمات المصرفية واستخدام وقتهم بكفاءة. 

  • بقاء

    المعدل الذي تعمل به الخدمات عبر الإنترنت ناجح بشكل لا يصدق، حيث تتم معظم الخدمات على خوادم آمنة تسمح بالخصوصية والأمان والخدمات السريعة والفعالة والمعاملات المراقبة. 

  • زيادة في الإيرادات

    مع زيادة إمكانية الوصول، يؤدي ذلك إلى إنشاء سوق أكبر وجمهور أكبر للخدمات، مما سيؤدي في النهاية إلى زيادة إيرادات الأعمال . ستكون المؤسسات المالية قادرة على خدمة المزيد من العملاء والشركات للمساعدة في زيادة الطلب والخدمات. 

  • جذب العملاء والاحتفاظ بهم

    يميل العملاء إلى البقاء مخلصين للشركات التي تتكيف وتبتكر، حيث تقل الأسباب للانتقال إلى خدمة أو شركة مختلفة. مع مراقبة الأصول باستمرار وتحديث الخدمات، يمكن للعملاء جذب هذه الميزات والبقاء بسببها. 

  • ابق في صدارة المنافسة

    من خلال البقاء في صدارة المنافسة، يمكن للمؤسسات المالية أن تتنبأ بالاتجاهات وتساعد في الاحتفاظ بالعملاء بالإضافة إلى البقاء محدثًا أكثر من منافسيهم من أجل الاحتفاظ بالجمهور الذي لديهم. يمكن أن يساعد ذلك في جذب جمهور أكبر والمساعدة في جعلهم قادة في صناعتهم. 

  • تظل ملتزمًا بالتشريعات الجديدة

    مع المزيد من السياسات والقيود الصادرة مع التكنولوجيا والخدمات والارتقاء المؤسسي، فإن الامتثال للتشريعات يساعد الصناعات المالية على إنشاء أنظمة عادلة ومحدثة بأحدث القواعد واللوائح.

المخاطر والتحديات 

  • المنصات القديمة

    تميل النوى القديمة إلى أن تكون أقدم وتحتوي على معلومات مهمة تتعلق بالخدمات المصرفية، ويمكن أن تصبح قديمة ولا يمكن الوصول إليها مع التحول إلى الخدمات المصرفية الرقمية. يمكن نقل هذه الملفات وتحميلها، ولكن هذا يتطلب الكثير من العمل اليدوي وأحيانًا لا تتمكن المؤسسات من الحفاظ على هذه الملفات. 

  • العثور على الأشخاص المناسبين للتغيير

    اعتاد بعض الناس على طرق المدرسة القديمة للعمل ويفضلون التعامل المصرفي الشخصي. يمكن أن يكون الأمر معقدًا وقد لا يفهمه البعض جيدًا، لذا فإن التحول إلى منصة رقمية بالكامل يمكن أن يتسبب في عائق الوصول إلى جماهير معينة. 

  • كسب ثقة العملاء والاحتفاظ بها

    مع وجود أنباء عن الاحتيال والهجمات الرقمية والتهديدات الإلكترونية، قد يكون الفوز بثقة العملاء والاحتفاظ بها أمرًا صعبًا. حتى مع الحالات الأصغر أو الكبيرة، يمكن أن يؤدي ذلك إلى عرقلة أي زخم لاكتساب ثقة العملاء وقد يتحولون إلى طريقة أخرى للخدمات المصرفية بسرعة. 

  • تلبية المتطلبات التنظيمية

    مع وجود لوائح وقواعد جديدة مع استمرار التحول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يصعب أحيانًا الحفاظ على الامتثال لهذه القواعد لأنها جديدة، ويصعب فهمها، وقد تكلف المزيد من رأس المال للحفاظ عليها. 

الحلول المصرفية الرقمية

 هناك العديد من الحلول الرقمية المختلفة التي تساعد في تلبية احتياجات العملاء المختلفة. تأتي هذه الحلول من الاختلاف في برامج القروض. • برنامج القروض يضع في الاعتبار تصميم وتسهيل خدمة تقديم القروض.

هناك أنواع متعددة من المنتجات والخدمات المصرفية. للتأهل كمنصة / حل للخدمات المصرفية الرقمية، يجب أن تحتوي على الأشياء التالية

  • تقديم الخدمات الرقمية من خلال قنوات مختلفة
  • أن تكون قادرًا على تسهيل الخدمات من أجل التواصل والخدمة الجيدة مع المستهلك
  • إدارة المنتجات الإقراضية وغير الإقراضية ضمن منصة رقمية
  • استخدام التصميم خصيصًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
  • دعم لأنظمة وشبكات الطرف الثالث

الخدمات المصرفية الرقمية للبنوك التقليدية

تتعلق هذه الحلول بالشكل الأساسي والأكثر شيوعًا للخدمات المصرفية الرقمية. هذه هي الحلول التي تأخذ خيارات مصرفية حقيقية وتتحول إلى نظيرتها الرقمية. سواء كان ذلك يتم استخدامه عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول، فقد يكون تبديل التروس إلى النظير الرقمي لنظامهم المصرفي هو الحل.

فيناسترا

مثال لمنصة واحدة تساعد المستهلكين والشركات والموظفين، Finastra هو حل قابل للتطوير للمساعدة في النمو مع عملائهم. بما في ذلك الحلول الداخلية أو المستضافة، فإن Finastra هي شركة إبداعية سريعة تساعد في استخدام التصميم وقابلية التوسع للمساعدة في إنشاء حل مصرفي أسهل عبر الإنترنت.

عملة مشفرة

مع صعود وشعبية العملة المشفرة، اختار بعض مستهلكي الحلول المصرفية الرقمية اتباع مسار جديد غير تقليدي من خلال استضافة عملتهم بالعملة المشفرة. باستخدام محافظ الهاتف المحمول والشبكة المفتوحة كدفتر الأستاذ الموزع للمساعدة في إبقاء المعاملات عامة مع الحفاظ على خصوصية معلومات الأطراف. بدون إشراف مؤسسة التأمين الفيدرالية أو كيان حكومي، تأتي العملة المشفرة مع مخاطرها ومكافآتها.

ما هو مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية؟

يدور الحديث الرائد عن الخدمات المصرفية الرقمية حول الذكاء الاصطناعي أو الذكاء الاصطناعي. مع وضع المزيد من تقنيات الذكاء الاصطناعي في صناعات أخرى، تتطلع الخدمات المصرفية إلى تطوير أدوات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها للمساعدة في خدمة المزيد من الشركات وتوفير الوقت والجهود في هذا القسم. الذكاء الاصطناعي هو الأصل المثالي لمساعدة جيل الألفية في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ويمكن أن يساعد في تعليم الأجيال الأكبر سنًا التعامل المصرفي بكفاءة رقميًا.

يمكن لهذه التقنيات تطوير اتصالات شخصية بالإضافة إلى سير عمل أسهل عند التعامل مع المواقف المالية. على الرغم من كونه مكلفًا، فقد يكون المستقبل جيدًا.

افكار اخيرة 

مع تطور الزمن، أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية استثمارًا عصريًا وجديرًا بالاهتمام بشكل لا يصدق للمؤسسات المصرفية. أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ثقافة تضع العملاء في الاعتبار بالإضافة إلى أعمالهم وصناعاتهم.

إن القدرة على خدمة المزيد من العملاء بطرق فعالة هي الطريقة التي تتطور بها الخدمات المصرفية نحو الفضاء الرقمي. مع نمو التكنولوجيا، ستساعد البنوك و BaaS في توسيع الصناعة.

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب