كل ما تحتاج لمعرفته حول أمن الدفع

كل ما تحتاج لمعرفته حول أمن الدفع
ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب

الأمن جزء أساسي من كل شيء في عالم الغد الضعيف، سواء كنت تعيش في العالم الحقيقي أو الرقمي. أصبح مجرمو الإنترنت، على وجه الخصوص، أكثر نشاطًا من أي وقت مضى ؛ سيحاولون إيجاد ثغرات في المعاملات الرقمية لخداع كل من الشركات والعملاء.

81٪ من المؤسسات في الولايات المتحدة وحدها كانت هدفًا لنوع من هجمات الاحتيال في الدفع ( 1 ) في عام 2019. في هذا العالم سريع النمو، أصبح من الضروري أن يكون لدينا نوع من أمان الدفع للحفاظ على الأعمال المعاملات آمنة.

إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول أمان الدفع:

ما هو أمان الدفع؟

أصبح الدفع الرقمي، سواء كان عبر الإنترنت أو من خلال آلات الدفع المخصصة، جزءًا لا يتجزأ من حياتنا اليومية. يوجد أكثر من 7.9 مليون بائع تجزئة عبر الإنترنت في العالم ، وكلهم يشيرون إلى مدى أهمية أمان المدفوعات المختلفة أكثر من أي وقت مضى.

يشير أمان الدفع إلى توفير القواعد واللوائح والتدابير الأمنية لحماية خصوصية العميل أو الشريك وبياناته ومعاملاته. بمعنى آخر، يشير أمان الدفع إلى حماية معاملات العميل أو البائع أو العميل.

لماذا يعتبر أمن الدفع مهمًا جدًا؟

السبب وراء تركيز العديد من الشركات بشدة على أمن الدفع هو أن لها أهمية كبيرة في أي اقتصاد. أي عمل تجاري بحد ذاته هو بلد صغير، حيث يجب عليهم التحكم في تدفق النقد والتأكد من أن الشركة تحقق أكبر قدر من الربح بأقل هامش مخاطرة.

يوفر أمان الدفع العديد من الفوائد. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل أمن الدفع مهمًا للغاية:

  • تحسين إدارة التجارة

    تجري جميع الشركات تجارتهم لأن لديهم مستوى من الثقة مع عملائهم وبائعيهم. لا يريد أي عميل التعامل مع عمل غير متأكد منه. سيبقى البائعون دائمًا بعيدًا عن الأعمال المشبوهة أو الأعمال التجارية حيث تكون الالتزامات مرتفعة للغاية.

    من خلال تطبيق نظام أمان جيد للدفع، فإنك تفكر في تحسين إدارة التجارة لأعمالك.

  • احصل على عروض تجارية أفضل

    هناك الكثير من المزايا لتحسين علاقتك مع البائع / المورد (الموردين). إذا كان لديك نظام أمان للدفع، فسوف تصطدم تلقائيًا ببعض الأولويات في قوائم العديد من البائعين. هذا لأنه في نهاية اليوم، كل البائعين يريدون كسب المال.

    من خلال إظهار البائعين أن عملك لديه نظام أمان مناسب للدفع، ستكون مؤهلاً تلقائيًا لتلقي المزيد من العروض والصفقات التجارية المغرية.

  • تحسين استقرار النظام المالي

    على المدى الطويل، تكون جميع الشركات مفيدة للنظام المالي – إذا دفعوا الضرائب الصحيحة واتبعوا جميع القواعد. وذلك لأن الشركات تساعد في تعميم تدفق الأموال وزيادة الوظائف في السوق.

    عندما يكون هناك أمان للدفع، تستتبع الشركات وجود فحص وتوازن مناسبين في كل شيء. نظرًا لوجود عدد أقل من المشكلات التي من المحتمل حدوثها في هذا النظام، يمكن للشركة التركيز بشكل أكبر على النمو بشكل أكبر وتحقيق المزيد من الأرباح، مما يؤدي بدوره إلى زيادة تدفق الأموال وزيادة استقرار النظام المالي. كما أن الفرص الأقل لخداع الشركات وعملائها تضيف أيضًا إلى هذا الاستقرار.

ما هي أنواع طرق ضمان الدفع المتوفرة؟

فقط 27.9٪ من المؤسسات متوافقة مع PCI DSS ( 2 ). هناك عدة أنواع من طرق أمان الدفع التي يجب أن تعرفها:

  1. الترميز

    الترميز هو العملية التي يتم فيها استبدال معلومات الدفع الحساسة على الفور بسلسلة من الأحرف يتم إنشاؤها عشوائيًا. يجب ربط هذه السلسلة من الأحرف أو الرموز المميزة بعميل معين حتى تتمكن من العمل بشكل صحيح. لديك مفتاح عام وخاص لهذا الغرض. يساعد الترميز على تقليل مخاطر خرق البيانات لأنه يكاد يكون من المستحيل انتحال شخصية المفتاح الخاص.

  2. حماية ثلاثية الأبعاد

    أسلوب آخر شائع جدًا وبديل جيد للترميز هو استخدام طبقة أمان إضافية حيث يتم استخدام ثلاثة مجالات لكل معاملة. هذه المجالات الثلاثة هي البنك، والتكنولوجيا التي تقوم بالمعاملات والبنك المصدر.

    يساعد هذا النظام في تقليل عدد محاولات الاحتيال ولكنه بطيء والعملية برمتها مملة للأتمتة.

  3. AVS (خدمة التحقق من العنوان)

    AVS أو خدمة التحقق من العنوان هي إجراء أمني حيث تتحقق الأداة من عنوان إرسال الفواتير الذي قدمه حامل البطاقة. يساعد هذا التحقق المتقاطع من العنوان والتحقق من صحة المعلومات وموجزها أثناء معاملة بطاقة الائتمان.

    إذا كانت المعلومات صحيحة، فسيتلقى التاجر رسالة إيجابية، والتي تتيح للشركة بعد ذلك المضي قدمًا في عملية إعداد الفواتير. إذا كانت المعلومات غير صحيحة، سيستمر التاجر في تلقي رسالة، على الرغم من أنها ستكون هذه المرة رسالة سلبية تشير إلى فشل الدفع.

  4. أدوات فحص الاحتيال

    هناك أدوات مخصصة للكشف عن الاحتيال متوفرة في السوق والتي تساعد في معرفة وقت حدوث الاحتيال المحتمل. على الرغم من استخدام الأدوات السابقة لاستخدام نظام قائم على السمعة، إلا أن أدوات فحص الاحتيال الحديثة تستخدم التعلم الآلي والخوارزميات القائمة على الذكاء الاصطناعي ( 3 ).

    أدوات فحص الاحتيال هذه مفيدة، لكنها ليست مثالية. سيكون من الأفضل دمج هذا مع تقنية أمان دفع مختلفة لضمان أقصى قدر من الأمان.

كيف تمتثل الشركة لمعايير أمان الدفع الحالية؟

هناك معيار لكل عمل يتعين عليهم الالتزام به عند محاولة ضمان حصولهم على أمان دفع مناسب. يتم الحفاظ على هذا المعيار من قبل مجلس معايير أمان صناعة بطاقات الدفع ( 4 ) (PCI SSC). VISA و MasterCard و American Express و Discover و NCH هم أعضاء العلامات التجارية الخمسة الرئيسيون للدفع في هذا المجلس.

معايير PCI SSC

هناك 4 معايير لـ PCI SSC. فيما يلي تفصيل صغير لكل مستوى، وكيف ستصل إلى مستوى أعلى:

      • المستوى 4 – يجب أن يكون لدى التجار بعض المعاملات، على الأقل في مكان ما أقل من 20000 معاملة سنويًا.
      • المستوى 3 – يجب أن يكون لدى التجار ما لا يقل عن 20000 معاملة، حتى مليون معاملة سنويًا.
      • المستوى 2 – يجب أن يكون لدى التجار ما بين 1 إلى 6 ملايين معاملة سنويًا.
      • المستوى 1 – يجب على التجار أو الشركات المعنية معالجة أكثر من 6 ملايين معاملة بالبطاقة سنويًا. هذا هو أعلى مستوى.

      كيف تصل إلى PCI SSC

      لقد شاركت PCI SSC نفسها في بعض المعايير التي يجب أن تتبعها إذا أرادوا التفكير في الامتثال. فيما يلي عملية صغيرة من 3 خطوات يمكن للشركات الصغيرة استخدامها:

      1. التقييم – كن قادرًا على إجراء فحص جرد شامل لجميع الأنظمة وضمان أمن المعلومات الحساسة. كلما انخفض مقدار المعلومات المخزنة على الشبكة، كان من الأسهل أن تصبح متوافقًا مع المعايير.
      2. الإصلاح – تأكد من اتخاذ إجراءات سريعة ضد جميع نقاط الضعف المحتملة والقضايا المتعلقة بعملية الدفع. حاول تقليل كمية المعلومات التي تخزنها الشركة.
      3. تقرير – كن مستعدًا للإبلاغ عن جميع المشكلات والاستفسارات المتعلقة بالدفع إلى البنوك وشبكات البطاقات المملوكة للشركة التي تنتمي إليها الشركة. وبالمثل، بمجرد الانتهاء من إصلاح أي مشكلة باستثناء جميع المشكلات، يجب عليك تقديم نموذج شهادة الامتثال الذي يحتوي على جميع المعلومات المطلوبة من قبل كل من البنوك وشبكات البطاقات المذكورة أعلاه.

الفكر النهائي

نأمل أن تساعدك هذه المقالة حول أمان الدفع في فهم كل ما قد تحتاج لمعرفته حول سبب أهمية نظام الأمان الجيد للأعمال التجارية ولماذا يجب عليك تطبيقه أيضًا.

اقرأ أيضا:  ما هي دورة الأعمال؟
ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب