الوصف الوظيفي لموظف الائتمان

مجلة رائد الأعمال العربي

يساعد مسؤولو الائتمان، المعروفون أيضًا باسم مسؤولي القروض، الأشخاص على التنقل في عملية تقديم طلب للحصول على قرض في مؤسسة مالية. كما أنها تساعد المقترضين الذين مروا بأوقات عصيبة في العثور على حل للدفع. يتم توظيف ضباط الائتمان من قبل الصناعة المالية. يمكنهم التخصص في أنواع معينة من القروض، مثل القروض الشخصية أو القروض التجارية أو قروض الطلاب أو الرهون العقارية أو قروض السيارات. يعمل موظفو الائتمان عادةً في بنك أو اتحاد ائتماني أو مكتب شركة رهن عقاري أو شركة قروض سيارات. يقضي البعض قدراً لا بأس به من وقتهم خارج المكتب في الاجتماع مع العملاء، خاصةً إذا كان عملاؤهم تجاريين. إنهم يعملون في أسبوع عمل قياسي مدته 40 ساعة.

يتمتع موظفو الائتمان بمستوى من الاستقلالية ؛ لا يخضعون للإشراف المباشر عند لقائهم بالعملاء، فهم يقدمون تقاريرهم إلى فريق الإدارة على أساس يومي. وفقًا للمكتب الوطني لإحصاءات العمل، من المقرر أن يرتفع الطلب على مسؤولي القروض، بما في ذلك مسؤولي الائتمان، بنسبة 11 في المائة حتى عام 2026. نظرًا لأن الناس سيحتاجون دائمًا إلى القروض، فإن هذه المهنة مقاومة للركود تقريبًا.

واجبات ومسؤوليات ضابط الائتمان

عملية القرض متضمنة. لقد بحثنا في التوصيفات الوظيفية لموظف الائتمان للحصول على القائمة التالية من المسؤوليات الأساسية التي يمكن توقعها في هذا المنصب:

لقاء مع المتقدمين لتحديد احتياجات القرض

يقضي موظفو الائتمان قدرًا كبيرًا من يومهم في اجتماعات مع المتقدمين. يتضمن الاجتماع الاستكشافي بناء علاقة مع مقدم الطلب ومعرفة سبب الحاجة إلى قرض.

اجمع معلومات القرض بناءً على احتياجات القرض المحددة

بمجرد أن يحدد مسؤولو الائتمان احتياجات مقدم الطلب، يقومون بجمع المعلومات الشخصية والمالية المختلفة اللازمة لمعرفة ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على قرض.

تحليل والتحقق من المعلومات المالية لمقدم الطلب

يستخدم مسؤولو الائتمان اهتمامهم الشديد بالتفاصيل والمعرفة بالقروض التي يقدمونها لتحليل المعلومات المالية لمقدم الطلب وتحديد المسار الأكثر احتمالية للنجاح.

اشرح خيارات القرض المختلفة المتاحة لمقدمي الطلبات

يستخدم مسؤولو الائتمان تحليلهم لتقديم قروض يكون لمقدم الطلب فرصة واقعية للموافقة عليها.

تقديم قرارات الموافقة والرفض إلى الإدارة

قد يكون لدى كبار مسؤولي الائتمان سلطة اتخاذ قرارات الاكتتاب، ولكن يتعين على معظمهم تقديم قرارات الموافقة والرفض إلى مديرهم للحصول على الموافقة المالية. يتم اتخاذ هذا القرار أحيانًا بمساعدة برنامج الاكتتاب. في حالة الرفض، يقدم مسؤولو الائتمان اقتراحات لمقدمي الطلبات لمساعدتهم في الحصول على الموافقة في المرة القادمة. في حالة الموافقة، يشرحون الشروط والأحكام النهائية للقرض لمقدم الطلب.

ضمان امتثال شروط القرض للوائح الحكومية

هناك العديد من اللوائح الحكومية والفيدرالية التي تحكم معظم أنواع القروض. تقع على عاتق موظف الائتمان مسؤولية التأكد من أن القرض يتوافق مع اللوائح.

مهارات موظف الائتمان

يجمع مسؤولو الائتمان بين الفطنة المالية ومهارات البيع والاتصال لتحقيق النجاح في مناصبهم. إنهم خبراء في أنواع القروض التي يقدمونها ويعرفون كل تفاصيل عملية طلب القرض واللوائح التي يجب عليهم الامتثال لها. يمتلك مسؤولو الائتمان أيضًا خبرة في الصحة المالية العامة. في حين أن هدفهم النهائي هو توليد أكبر قدر ممكن من الإيرادات لصاحب العمل، إلا أنهم يجب أن يدركوا عندما لا يتمتع مقدم الطلب بالصحة المالية لأخذ القرض الذي يطلبه. من أهم سمات ضابط الائتمان الانتباه الشديد للتفاصيل. غالبًا ما تكون عملية طلب القرض معقدة، وتعتمد على دقة المعلومات بنسبة 100 بالمائة. بالإضافة إلى ذلك، المهارات التالية ضرورية للحصول على عمل كمسؤول ائتمان:

  • بناء علاقة مع المتقدمين لتقييم العوامل التي قد تؤثر على صحتهم المالية
  • إجراء مقابلات مع العملاء لاستخراج المعلومات اللازمة لطلب القرض
  • ثلاث مرات التحقق من معلومات التطبيق لضمان الدقة
  • شرح خيارات القروض المختلفة للمتقدمين بناءً على تحليل الطلب

أدوات ضابط الائتمان للتجارة

  • برنامج الاكتتاب – يستخدم مسؤولو الائتمان برنامج الاكتتاب، الذي يعتمد على خوارزمية، لتحديد ما إذا كان مقدم الطلب مقبولًا أو مرفوضًا

تعليم وتدريب ضابط الائتمان

يفضل معظم أرباب العمل مسؤولي الائتمان الحاصلين على درجة البكالوريوس في التمويل أو الاقتصاد أو مجال ذي صلة. تغطي الدورات الدراسية مبادئ التمويل والتحليل المالي وتحليل القروض والاكتتاب والمواضيع المماثلة. يجب أن يكون مسؤولو الائتمان التجاري والرهن العقاري مرخصين من قبل حالة عملهم، والتي تتضمن امتحانًا ومتطلبات التطوير المهني المستمرة. تختلف شروط الترخيص حسب الولاية.

راتب ضابط الائتمان

وفقًا لـ Glassdoor، متوسط ​​الراتب الوطني لموظفي الائتمان هو 66،282 دولارًا. أولئك الذين في الطرف الأعلى من المقياس يكسبون 97000 دولار، في حين أن أولئك الذين في الطرف الأدنى من المقياس يكسبون 44000 دولار.

موارد موظف الائتمان

تم شراء القائمة التالية من الموارد لموظفي الائتمان الذين يرغبون في تطوير حياتهم المهنية في صناعة الائتمان والتمويل:

الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان – تأسست عام 1896، تعمل الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان على خدمة المتخصصين الماليين والائتمان لأكثر من قرن. يحتوي موقعه على الويب على عدد كبير من الموارد التعليمية للأعضاء، والتي تشمل دورات ودورات للدراسة الذاتية عبر الإنترنت مصممة خصيصًا لشهاداتهم المختلفة.

جمعية المصرفيين للرهن العقاري – هذه منظمة رائعة لموظفي الائتمان الذين يرغبون في التخصص في الرهون العقارية. يقدم كلا من الندوات الشخصية والرقمية.

Loan Officer Hub – يدير هذه المدونة أشخاص لديهم خبرة في القروض ويتم تحديثها غالبًا بمقالات ذات صلة بموظفي الائتمان.

ممارسات تطوير الأعمال لموظف قرض الرهن العقاري المتقدم – يتناول هذا الكتاب استراتيجيات متقدمة لمسؤولي الائتمان المتخصصين في الرهن العقاري. إنها قراءة رائعة لمن هم في مسيرتهم المهنية.

ثورة ضابط القرض – يتمتع مؤلف هذا الكتاب بسنوات من الخبرة كمسؤول ائتمان ؛ ينصب تركيزه على مساعدة زملائه مسؤولي الائتمان على تحسين علاقاتهم التجارية.

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب