الوصف الوظيفي لمسؤول ائتمان
credit officer Job Description
ما هي وظيفية مسؤول ائتمان؟
يساعد مسؤولو الائتمان، المعروفون أيضًا باسم مسؤولي القروض، الأشخاص على التنقل في عملية تقديم طلب للحصول على قرض في مؤسسة مالية. كما أنها تساعد المقترضين الذين مروا بأوقات عصيبة في العثور على حل للدفع. يتم توظيف ضباط الائتمان من قبل الصناعة المالية. يمكنهم التخصص في أنواع معينة من القروض، مثل القروض الشخصية أو القروض التجارية أو قروض الطلاب أو الرهون العقارية أو قروض السيارات. يعمل موظفو الائتمان عادةً في بنك أو اتحاد ائتماني أو مكتب شركة رهن عقاري أو شركة قروض سيارات. يقضي البعض قدراً لا بأس به من وقتهم خارج المكتب في الاجتماع مع العملاء، خاصةً إذا كان عملاؤهم تجاريين. إنهم يعملون في أسبوع عمل قياسي مدته 40 ساعة.
يتمتع موظفو الائتمان بمستوى من الاستقلالية ؛ لا يخضعون للإشراف المباشر عند لقائهم بالعملاء، فهم يقدمون تقاريرهم إلى فريق الإدارة على أساس يومي. وفقًا للمكتب الوطني لإحصاءات العمل، من المقرر أن يرتفع الطلب على مسؤولي القروض، بما في ذلك مسؤولي الائتمان، بنسبة 11 في المائة حتى عام 2026. نظرًا لأن الناس سيحتاجون دائمًا إلى القروض، فإن هذه المهنة مقاومة للركود تقريبًا.
مسؤوليات ومهام مسؤول ائتمان:
عملية القرض متضمنة. لقد بحثنا في التوصيفات الوظيفية لموظف الائتمان للحصول على القائمة التالية من المسؤوليات الأساسية التي يمكن توقعها في هذا المنصب:
لقاء مع المتقدمين لتحديد احتياجات القرض
يقضي موظفو الائتمان قدرًا كبيرًا من يومهم في اجتماعات مع المتقدمين. يتضمن الاجتماع الاستكشافي بناء علاقة مع مقدم الطلب ومعرفة سبب الحاجة إلى قرض.
اجمع معلومات القرض بناءً على احتياجات القرض المحددة
بمجرد أن يحدد مسؤولو الائتمان احتياجات مقدم الطلب، يقومون بجمع المعلومات الشخصية والمالية المختلفة اللازمة لمعرفة ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على قرض.
تحليل والتحقق من المعلومات المالية لمقدم الطلب
يستخدم مسؤولو الائتمان اهتمامهم الشديد بالتفاصيل والمعرفة بالقروض التي يقدمونها لتحليل المعلومات المالية لمقدم الطلب وتحديد المسار الأكثر احتمالية للنجاح.
اشرح خيارات القرض المختلفة المتاحة لمقدمي الطلبات
يستخدم مسؤولو الائتمان تحليلهم لتقديم قروض يكون لمقدم الطلب فرصة واقعية للموافقة عليها.
تقديم قرارات الموافقة والرفض إلى الإدارة
قد يكون لدى كبار مسؤولي الائتمان سلطة اتخاذ قرارات الاكتتاب، ولكن يتعين على معظمهم تقديم قرارات الموافقة والرفض إلى مديرهم للحصول على الموافقة المالية. يتم اتخاذ هذا القرار أحيانًا بمساعدة برنامج الاكتتاب. في حالة الرفض، يقدم مسؤولو الائتمان اقتراحات لمقدمي الطلبات لمساعدتهم في الحصول على الموافقة في المرة القادمة. في حالة الموافقة، يشرحون الشروط والأحكام النهائية للقرض لمقدم الطلب.
ضمان امتثال شروط القرض للوائح الحكومية
هناك العديد من اللوائح الحكومية والفيدرالية التي تحكم معظم أنواع القروض. تقع على عاتق موظف الائتمان مسؤولية التأكد من أن القرض يتوافق مع اللوائح.
مهارات مسؤول ائتمان:
يجمع مسؤولو الائتمان بين الفطنة المالية ومهارات البيع والاتصال لتحقيق النجاح في مناصبهم. إنهم خبراء في أنواع القروض التي يقدمونها ويعرفون كل تفاصيل عملية طلب القرض واللوائح التي يجب عليهم الامتثال لها. يمتلك مسؤولو الائتمان أيضًا خبرة في الصحة المالية العامة. في حين أن هدفهم النهائي هو توليد أكبر قدر ممكن من الإيرادات لصاحب العمل، إلا أنهم يجب أن يدركوا عندما لا يتمتع مقدم الطلب بالصحة المالية لأخذ القرض الذي يطلبه. من أهم سمات ضابط الائتمان الانتباه الشديد للتفاصيل. غالبًا ما تكون عملية طلب القرض معقدة، وتعتمد على دقة المعلومات بنسبة 100 بالمائة. بالإضافة إلى ذلك، المهارات التالية ضرورية للحصول على عمل كمسؤول ائتمان:
- بناء علاقة مع المتقدمين لتقييم العوامل التي قد تؤثر على صحتهم المالية
- إجراء مقابلات مع العملاء لاستخراج المعلومات اللازمة لطلب القرض
- ثلاث مرات التحقق من معلومات التطبيق لضمان الدقة
- شرح خيارات القروض المختلفة للمتقدمين بناءً على تحليل الطلب
مؤهلات مسؤول ائتمان:
يفضل معظم أرباب العمل مسؤولي الائتمان الحاصلين على درجة البكالوريوس في التمويل أو الاقتصاد أو مجال ذي صلة. تغطي الدورات الدراسية مبادئ التمويل والتحليل المالي وتحليل القروض والاكتتاب والمواضيع المماثلة. يجب أن يكون مسؤولو الائتمان التجاري والرهن العقاري مرخصين من قبل حالة عملهم، والتي تتضمن امتحانًا ومتطلبات التطوير المهني المستمرة. تختلف شروط الترخيص حسب الولاية.
كم راتب مسؤول ائتمان؟
وفقًا لـ Glassdoor، متوسط الراتب الوطني لموظفي الائتمان هو 66،282 دولارًا. أولئك الذين في الطرف الأعلى من المقياس يكسبون 97000 دولار، في حين أن أولئك الذين في الطرف الأدنى من المقياس يكسبون 44000 دولار.
معلومات حول وظيفة مسؤول ائتمان:
-
ماذا يفعل مسؤول الائتمان؟
- مسؤول الائتمان مسؤول عن تقييم وإدارة مخاطر الائتمان للعملاء، بما في ذلك الأفراد والشركات. يقومون بمراجعة طلبات القروض وتقارير الائتمان والبيانات المالية لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترضين المحتملين.
-
ما هي المؤهلات المطلوبة لتصبح مسؤول الائتمان؟
- عادة ما تكون درجة البكالوريوس في مجال ذي صلة مثل التمويل أو المحاسبة أو الاقتصاد مطلوبة لتصبح موظف ائتمان. قد يطلب بعض أصحاب العمل أيضًا خبرة ذات صلة و / أو شهادة مهنية.
-
ما هي بعض المهارات الأساسية اللازمة لموظف الائتمان؟
- المهارات التحليلية والرياضية القوية، والاهتمام بالتفاصيل، والتواصل الممتاز ومهارات التعامل مع الآخرين، والقدرة على العمل بشكل جيد تحت الضغط كلها أمور مهمة لموظف الائتمان. كما يجب أن يكونوا قادرين على التعامل مع كميات كبيرة من البيانات المالية ومعرفة اللوائح المصرفية والامتثال.
-
ما هو التدرج الوظيفي المعتاد لموظف الائتمان؟
- قد يبدأ ضباط الائتمان على مستوى الدخول كمحللين ائتمان أو مساعدين ائتمان ثم يتقدمون ليصبحوا من كبار مسؤولي الائتمان أو مديري الائتمان. مع خبرة وتعليم إضافيين، قد يتقدم مسؤولو الائتمان أيضًا ليصبحوا كبار مسؤولي الائتمان أو مديري المخاطر.
-
كيف يختلف دور مسؤول الائتمان عن دور مسؤول القرض؟
- مسؤول الائتمان مسؤول عن تقييم مخاطر الائتمان للمقترضين المحتملين واتخاذ القرارات بشأن منح قرض أم لا، بينما يكون مسؤول الائتمان مسؤولاً عن تقييم طلبات القروض والعمل مع العملاء لجمع المعلومات المالية واستكمال طلبات القروض.