أخطاء في قرض الأعمال يجب تجنبها

بدون قرض تجاري، قد يكون من الصعب توسيع نطاق شركتك، وقد يؤدي ذلك إلى إعاقة نمو شركتك. تتوفر قروض الأعمال من كل من البنوك التجارية والمؤسسات المالية غير المصرفية الخاضعة للتنظيم الاحتياطي الفيدرالي (NBFC). من ناحية أخرى، يمكن أن يكون استخدام قرض تجاري عملية صعبة. ولكن يمكنك تبسيط الإجراءات عن طريق تجنب بعض الأخطاء الشائعة في قروض العمل.

في أغلب الأحيان، ينتج رفض القروض عن أخطاء صادقة أو نقص في المعلومات ذات الصلة أو ببساطة عن الجهل. نتيجة لذلك، دعنا نتعرف على هذه الأخطاء الشائعة من أجل منع طلبات قروض العمل الخاصة بك من الخطأ.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري، يجب أن تتجنب أخطاء قرض الأعمال هذه.

1. خطة عمل غير كافية

   يكتشف العديد من أصحاب الأعمال أنهم حرموا من الحصول على قرض لأنهم لم يقدموا مجموعة منظمة من الأفكار التجارية أو خطة عمل للمؤسسة المالية. قبل الموافقة على القرض، يفحص المُقرض بدقة خطة عمل المقترض، والتي من المتوقع أن تكون خطة عمل مفيدة. عندما لا يتمكن المقرضون من تأكيد شرعية طلب القرض، فإنهم يشكلون انطباعًا غير مواتٍ لمقدم طلب القرض، مما يؤدي لاحقًا إلى رفض القرض. سيطرح المقرضون عادةً ثلاثة أسئلة رئيسية عندما تتعامل مع قرض العمل المناسب لك:

   • ما مقدار التمويل الذي تحتاجه؟
   • لأي غرض ستستخدم الأموال؟
   • كيف تنوي سداد القرض؟

   يتم إعداد إستراتيجية عمل شاملة بشكل كامل لمعالجة كل هذه القضايا. تتضمن خطة العمل الجيدة المعلومات الأساسية مثل تكاليف التشغيل والأرباح والنفقات والأرباح بالإضافة إلى الإمكانات المستقبلية للشركة.

   قدِّم نسخًا من البيانات المالية المدققة لشركة CA بما في ذلك بيان الأرباح والخسائر والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي، بالإضافة إلى الإقرارات الضريبية للشركة الخاصة بشركتك.

2. سجلات التخلف عن السداد في الماضي

   غالبًا ما يستخف أصحاب الأعمال بالمدفوعات الفائتة السابقة. أحد الاعتبارات الرئيسية للمؤسسات المالية هو تأخرك في الماضي. تساعدهم سجلات قروضك السابقة في حساب ملف مخاطر عملك. تتبع حساباتك المستحقة القبض وفواتير وفواتير بطاقة ائتمان الشركة واحصل على جدول سداد منتظم لتحسين فرصك في الحصول على قرض.

3. الاقتراض بما يتجاوز قدرتك على تحمل التكاليف

   قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري، من المهم أن يكون لديك فهم كامل لوضعك المالي الحالي. أولاً، حدد مقدار EMI الذي يتعين عليك دفعه، ثم حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه. ثم اقترض فقط ما يمكنك سداده.

4. التصنيف الائتماني غير كاف

   المعيار المستخدم لتقرير منح قرض تجاري يختلف من مُقرض إلى مُقرض. تؤخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار عند معالجة طلبك مع جميع مؤسسات الإقراض. يمكن أن يساعد التصنيف الائتماني الممتاز في محاولاتك للتفاوض بشأن أسعار الفائدة على القروض.

   من المستحسن أن تحتفظ بسجل ائتماني قوي ودرجة جيدة من CIBIL قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري. تتراوح درجات الائتمان من 300 إلى 900، ويعتبر أي رقم أعلى من 700 درجة عالية من قبل المؤسسات المالية. لا تتغير درجات الائتمان بين عشية وضحاها، لذلك سيتعين عليك التحلي بالصبر بينما تزداد درجة الائتمان الخاصة بك لأنك تدفع باستمرار على القروض أو بطاقات الائتمان، حتى إذا كان عليك إجراء مدفوعات في شكل EMI (أي دفعة تلقائية من البنك الذي تتعامل معه ). “

5. تخطي التفاصيل الدقيقة

   تجاهل تعليقات الأوراق هو خطأ شائع آخر يتعلق بقرض العمل يرتكبه الكثير من الناس. عند الموافقة على القرض، قم بإجراء تدقيق شامل لوثائق القرض. يجب عدم التوقيع على المستندات الملزمة قانونًا ما لم يتم فهمها بشكل كامل. عندما تواجه شروطًا مالية صعبة، اطلب المساعدة من خبير مالي.

   تم فقدان عدد من الرسوم والشروط المخفية في وقت الموافقة على القرض. بعد التقديم، يوقع الكثيرون على الاتفاقية على عجل ولكن بعد ذلك يتعين عليهم مواجهة تداعياتها أثناء سداد قروضهم.

6. سيولة غير كافية

   للتأهل للحصول على قرض، يتم النظر في نسبة السيولة الخاصة بشركتك. يشار إلى السيولة على أنها وجود نقود في متناول اليد بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى الأموال في البنك. الأشخاص الذين لديهم احتياطي مالي هم أكثر عرضة للتأهل للحصول على قروض الأعمال.

7. التعاقد مع الضمان

   في حالة قرض المعدات، وخصم الفواتير، والقرض المدعوم بالأصول، وتمويل المخزون، والقرض المضمون لأجل، والضمان الشخصي، وخطاب الاعتماد، وقرض السيارة لأغراض تجارية، يطلب المُقرض أحيانًا ضمانات. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يريد المقرضون السداد في الوقت المحدد وضمان أن الأموال ستكون آمنة.

   للحصول على ذلك، يحتاج المقترضون إلى ضمان (عقارات، مخازن، مخزون، بيع بالتجزئة، مواد خام، معدات، مخزون، مركبات تجارية، إلخ). قد يؤدي عدم وجود ضمانات إلى رفض القرض مرة أخرى.

   لا تقدم المؤسسات المصرفية للشركات الجديدة قروضًا بدون ضمانات وغير مضمونة. تأكد من معرفة الضمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. يجب أن يتطابق اختيارك للضمانات مع مبلغ القرض الذي تطلبه.

   قد تستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعمل في مجال الأعمال التجارية لمدة ثلاث سنوات أو أكثر من القروض مع عدم وجود متطلبات ضمان.

8. التقدم للحصول على خيارات قرض غير صحيحة

   قد ينتقل مقدمو الطلبات من منتج القرض إلى منتج القرض، دون إدراك أنهم تقدموا بطلب للحصول عليها جميعًا حتى المراحل النهائية من عملية تقديم الطلب. لتختار هناك العديد من منتجات الإقراض في القطاع المالي. قبل إغلاق أي قرض، يُقترح إجراء بحث شامل لمعرفة ما إذا كانت هناك صفقات قروض وقروض أخرى للمقارنة بها. في بعض الحالات، يخطئ الناس في العثور على حزمة قروض متنوعة قليلاً مقدمة من عدة مقرضين لكونها حاسمة في قرارات الإقراض.

9. تاريخ مالي متخلف أو ضعيف

   أفضل طريقة للحصول على قرض الشركة هو التركيز على هذا العامل. ستواجه صعوبة في الحصول على قروض إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ أو تخلفت عن سداد أي من منتجات الإقراض. تقدم المؤسسات المالية غير المصرفية ومؤسسات التمويل الأصغر منتجات قروض، ولكن عادةً بمعدلات فائدة أعلى، حيث يكون عنصر المخاطرة أكبر بالنسبة لهذه الأنواع من الشركات.

10. التقدم بطلب للحصول على قروض متعددة

    قد يكون لدى المُقرضين انطباع بأن الشخص الذي تقدم بطلب للحصول على عدة قروض أو بطاقات ائتمان هو في أمس الحاجة إلى الائتمان ولن يكون قادرًا على سداد المبلغ المقترض. نظرًا لاحتمال عدم سداد القروض، لا يرغب المقرضون في التعرض لخطر فقدان أموالهم لمقدم طلب يسعى للحصول على قروض متعددة.

الفكر النهائي

من الأهمية بمكان الحصول على قرض من الشركة مثل اتخاذ قرارات مالية مهمة أخرى في حياتك. نظرًا لأن حياتك المهنية وأموالك وتعليم أطفالك وأرباحك ومصروفاتك المنزلية ومصروفاتك اليومية تعتمد على عملك، فلن تنجح في هذه المجالات إلا إذا نجح عملك.

مع نمو الشركة، ستتحسن أرباحك. نتيجة لذلك، يعد توسيع نطاق عملك وتحسين مستوى معيشتك من الأنشطة المتنافية. إذا تابعت واحدة، فلا يمكنك ببساطة ارتكاب أخطاء قرض العمل هذه أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري.