الوصف الوظيفي لموظف قرض المستهلك

مجلة رائد الأعمال العربي

يعمل موظفو القروض الاستهلاكية مباشرة مع العملاء لمساعدتهم على تأمين الائتمان والتمويل لمجموعة متنوعة من التطبيقات. في حين أن هذه الفئة يمكن أن تشمل مسؤولي الرهن العقاري، إلا أنها تشمل أيضًا الأدوار التي لا تتضمن قدرًا كبيرًا من الإعداد والترخيص، مثل مسؤولي القروض الذين يعملون لتجار السيارات أو أولئك الذين يعملون في قسم إقراض المستهلك بالبنك.

يساعد موظف القرض الاستهلاكي العملاء من خلال عملية التقديم، من الأوراق الأولية إلى جمع المعلومات والوثائق المالية اللازمة والتسجيل في خطط السداد. يتبع مسؤولو القروض الاستهلاكية قواعد أخلاقية لضمان أن المستهلكين يمكنهم سداد القروض بشكل معقول وأنهم يفهمون تمامًا شروط القرض.

واجبات ومسؤوليات موظف قرض المستهلك

في حين أن الواجبات المحددة لمسؤول قروض المستهلك تعتمد على المكان الذي يعملون فيه، فإن معظمهم يتشاركون في العديد من المسؤوليات عبر الصناعات:

طلبات القرض العملية

يتمثل الواجب الأساسي لضابط القرض الاستهلاكي في العمل مع العملاء لمعالجة طلبات القروض ومساعدتهم على تأمين التمويل. تبدأ هذه العملية بمقابلة أولية يقوم فيها مسؤول القرض الاستهلاكي بجمع المعلومات الأساسية المتعلقة بمقدم الطلب ونوع القرض والمبلغ الذي يطلبونه. ثم يقوم مسؤول القرض الاستهلاكي بتقديم الدعم طوال عملية القرض.

جمع البيانات المالية الاستهلاكية

واجب مركزي آخر لمسؤول قرض المستهلك هو جمع البيانات المالية لدعم الموافقة على القرارات أو رفضها. يتضمن هذا عادةً التحقق من معلومات المستهلك، مثل سجلات التوظيف ومقتنيات الحسابات المصرفية، إلى جانب إجراء بحث متعمق يتعلق بالجدارة الائتمانية لمقدم الطلب عن طريق سحب تقارير الائتمان والتحقق من تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد.

وضع خطط الدفع

يعمل موظفو القروض الاستهلاكية بشكل متكرر مع العملاء لوضع خطط سداد كجزء من عملية طلب القرض والموافقة عليه. تقسم هذه الخطط القروض إلى مبالغ يمكن إدارتها وقد توفر أيضًا للعميل بعض المرونة فيما يتعلق بالدفع المسبق أو التأجيل المؤقت. قد يساعد بعض مسؤولي القروض العملاء أيضًا في إعداد المدفوعات الآلية.

الاحتفاظ بسجلات الموافقة والرفض

لكل موافقة على القرض ورفضه، يحتفظ مسؤول القرض الاستهلاكي بسجلات شاملة قد توضح أسباب الرفض وشروط الموافقة وبيانات العملاء التي توضح سبب اتخاذهم قرارًا بشأن عناصر معينة للقرض. يضمن ذلك الامتثال لإرشادات الإقراض، مع توفير سجل لعملية الموافقة أو الرفض إذا كان لدى العميل أسئلة حول أسباب أو قرارات ضابط القرض الاستهلاكي. بالإضافة إلى ذلك، قد يطلب رؤساء مسئولي القروض الاستهلاكية مبررات للموافقة أو الرفض.

إدارة بيانات الحساب

يعمل موظفو القروض الاستهلاكية أيضًا مع متخصصين مصرفيين آخرين للحفاظ على بيانات حساب العملاء وتحديثها والتي يمكن أن تؤثر على خيارات القروض والمدفوعات. على سبيل المثال، قد يتغير دخل العميل، أو قد تزيد درجة الائتمان، مما يجعله مؤهلاً للحصول على قروض أكبر بمعدلات أكثر تنافسية. في حين أن كتبة البنك قد يتعاملون مع إدخال البيانات، فإن مسؤول القروض الاستهلاكية يضمن أنها صحيحة وفي الوقت المناسب.

إجراء التواصل مع العملاء ودعمهم

يعتبر التسويق والدعم والتواصل أمرًا محوريًا في دور مسؤول القروض الاستهلاكية. قبل عملية طلب القرض وأثناءها وبعدها، يستخدم مسؤولو القروض الاستهلاكية مجموعة متنوعة من الأساليب للوصول إلى العملاء المحتملين وتقديم معلومات عن منتجات وإجراءات القروض، مما يضمن حصولهم على تجربة اقتراض إيجابية، ويعودون إلى مسؤول القرض من أجل قروض مستقبلية، وأن يحيلوا شركاءهم إلى نفس المؤسسة المالية.

مهارات ومؤهلات موظف قرض المستهلك

يعمل موظفو القروض الاستهلاكية مباشرة مع العملاء لتوفير التمويل لمجموعة متنوعة من التطبيقات. معظمهم حاصل على درجة البكالوريوس في مجال ذي صلة والمهارات التالية:

  • المالية – يعد الإلمام بالشروط والممارسات المالية أمرًا محوريًا لهذا الدور حيث يتعين على مسؤولي قروض المستهلك معرفة وفهم منتجات القروض المتاحة لعملائهم والقدرة على شرح شروط القرض
  • جمع المعلومات – يقوم مسؤولو القروض الاستهلاكية بجمع بيانات العملاء من مجموعة متنوعة من المصادر، لذا فإن جمع البيانات وتحليلها وتقييمها كلها مهارات أساسية
  • دعم العملاء – لأن موظفي قروض المستهلك يقضون الكثير من الوقت في العمل مباشرة مع عملائهم، فهم بحاجة إلى خدمة عملاء ممتازة وقدرات دعم العملاء
  • التسويق – التسويق والإعلان مهمان أيضًا في هذا الدور، لا سيما لاكتساب عملاء جدد وإبلاغ العملاء المحتملين والحاليين بالعروض الجديدة التي يمكنهم التقدم لها
  • تعاون الفريق – يعمل معظم مسؤولي قروض المستهلك مع فرق الإقراض، لذا فإن التنسيق الفعال والتواصل بين أعضاء الفريق أمر حيوي

التعليم والتدريب لموظف قرض المستهلك

في حين أن مسؤولي قروض الرهن العقاري يحتاجون إلى ترخيص محدد، فإن هذا ليس هو الحال بالنسبة لضباط القروض الاستهلاكية الآخرين. بدلاً من ذلك، يميل معظمهم إلى الحصول على درجة البكالوريوس على الأقل في مجال ذي صلة، مثل التمويل أو إدارة الأعمال. هناك العديد من الفرص للتدريب أثناء العمل حيث يكتسب مسؤولو القروض الاستهلاكية معرفة أفضل الممارسات واللوائح والاستراتيجيات الفعالة لكسب العملاء وإجراء العناية الواجبة وإصدار القروض.

راتب وتوقعات موظف قرض المستهلك

وجد مكتب إحصاءات العمل (BLS) أنه اعتبارًا من مايو 2017، حصل ضباط القروض (بما في ذلك مسؤولي قروض المستهلك) على راتب سنوي متوسط ​​قدره 64،660 دولارًا. حصل أعلى 10 في المائة من موظفي القروض على أكثر من 135،590 دولارًا سنويًا، في حين أن أقل أجور حصلوا على أقل من 32،670 دولارًا. يشير BLS أيضًا إلى أن سبب هذا التباين هو أن بعض مسؤولي القروض يحصلون على راتب ثابت، بينما يعمل البعض الآخر على العمولة.

وفقًا لـ BLS، سينمو التوظيف لموظفي القروض بنسبة 11 بالمائة بين عامي 2016 و 2026، وهو أسرع قليلاً من المتوسط.

موارد مفيدة

لقد بحثنا في الويب ووجدنا العديد من الموارد المفيدة إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن وظيفة كمسؤول قروض المستهلك:

جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) – جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) هي منظمة مهنية ودعوة للمتخصصين في الخدمات المصرفية والإقراض، وتقدم دورات مهنية للتقدم، وفرص التواصل، والمنشورات لموظفي قروض المستهلكين.

ثورة موظف القروض – يستكشف هذا الكتاب الذي ألفه ريك إلمندورف الطبيعة المتغيرة للإقراض الاستهلاكي، مع التركيز بشكل خاص على بناء العلاقات وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة.

مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) – يشرف CFPB على أنشطة إقراض المستهلكين، مما يضمن أن شروط القرض عادلة وأن المستهلكين لا يُعرض عليهم أكثر مما يمكنهم السداد.

مخاطر الائتمان المتقدمة: التحليل والإدارة – اقرأ هذا الكتاب من تأليف Ciby Joseph لتتعلم الأساليب والاستراتيجيات المتقدمة لتقييم وتحليل مخاطر الائتمان التي يستخدمها المقرضون من المستهلكين لتحديد الموافقات والرفض.

ادخل ايميلك للتوصل بكل جديد رواد الأعمال العرب